Alleanza "D'ORO" informazioni/consigli sul riscatto anticipato

[Berserk85]

Piu' convenienza a metterla in riduzione con maggiore scadenza, e quindi ancora piu' convenienza a toglierla proprio del tutto e metterla in strumenti efficienti che invece del 2% annuo mi rendono fra il 5% e il 10%.
Questo invece non viene consigliato ed io mi chiedo: perche'?

Come già detto da altri.... Chi fa una polizza alleanza di solito è una persona dal profilo di rischio basso/medio basso che difficilmente metterebbe i sui risparmi, magari di una vita, su prodotti che rendono il5% 10 % che di solito sono prodotti si ad alto rendimento ma anche ad alto rischio con oscillazioni belle vigorose per un profilo tipo di polizze/libretti di risparmio

 

[Angron]

A maggior ragione più è lunga la durata residua e piu convenienza hai a mettere in riduzione la polizza. Liberata dai costi il capitale ridotto renderà almeno il 2% .

Se invece mancano pochi anni alla scadenza meglio continuare per non perdere il bonus finale che.... bonta' loro offre la polizza.

Giusta questa considerazione, grazie.
Rispondo anche al resto

 

[Angron]

Rispondo alle varie pesrone che mi hanno scritto, @gino88 @mander ed altri:

Su questo forum io ci sono finito perche' ho iniziato ad interessarmi di finanza, non sono assolutamente un esperto anche se spero di diventarlo, e credo che la missione di questa piattaforma sia anche di 'educare' le persone che ci arrivano.
Consigliando di mettere in riduzione la polizza senza pero' comprenderne il motivo, il risultato sara' che tante persone finiranno col mettere quegli stessi soldi da altre parti con risultati similarmente osceni!
Vero che sta alle persone informarsi, pero' credo che si possa fare un lavoro migliore anche noi qui sul forum fornendo alternative migliori della semplice riduzione.
Io stesso feci questa ciofeca di polizza a 23 anni come forma di protezione in caso di morte, nessuno mi disse che c'erano alternative e credevo questa fosse l'unica soluzione, fate voi come ero messo
Leggendo le varie discussioni molti assicurati sono giovani e la durata delle polizze molto lunga, la soluzione migliore per queste persone dovrebbe essere ritirare tutto perdendo dei soldi, e fare una bella TCM e un PAC su azionario.
A seconda del profilo di rischio anche qualcosa di meno spinto volendo.
Invece per chi e' piu' in la con l'eta' non saprei cosa consigliare, visto che non ho ben studiato ancora l'argomento, voi cosa dite? Cosa potrei consigliare a mia mamma 65enne?
@biziotto: non ho parlato di garantito infatti.

 

[biziotto]

@biziotto: non ho parlato di garantito infatti.

sarai quindi d'accordo con me che paragonare i rendimenti di una GS con quelli di un ipotetico strumento efficiente che dovrebbe fare il 5-10% annuo non è proprio correttissimo

 

[gino88]

Su questo forum io ci sono finito perche' ho iniziato ad interessarmi di finanza, non sono assolutamente un esperto anche se spero di diventarlo, e credo che la missione di questa piattaforma sia anche di 'educare' le persone che ci arrivano.

Il tuo approccio circa la voglia approfondire gli argomenti di finanza è condivisibile, tuttavia non tutti sono interessati o hanno tempo per diventare esperti. Proprio perché la piattaforma educa le persone, queste sono libere di studiare nelle opportune sezioni (obbligazioni, ETF, azioni, etc) e di comprendere da sole la tipologia di investimento da applicare ai propri capitali. Non è lo scopo di questo thread suggerire gli investimenti verso cui dirottare i fondi liberati da queste polizze (altrimenti non avrebbero senso le sezioni relative ad azioni, obbligazioni, etc). Mi risulta che pure nelle sezioni del forum più attinenti, utenti esperti non danno (giustamente direi) suggerimenti su quali prodotti acquistare semplicemente perché è una decisione che deve prendere il singolo dopo uno fase di studio/analisi. Il materiale per poter farsi un'idea è quasi infinito.

Consigliando di mettere in riduzione la polizza senza pero' comprenderne il motivo, il risultato sara' che tante persone finiranno col mettere quegli stessi soldi da altre parti con risultati similarmente osceni!

Come dicevo, non siamo consulenti finanziari (pagati) e non è nostro il compito di suggerire strumenti alternativi alle "altre parti oscene". Ci limitiamo solo a dare suggerimenti pertinenti all'oggetto del thread e quasi sempre il suggerimento è di mettere in riduzione. Leggendo le pagine precedenti direi che alcuni casi sono stati analizzati molto approfonditamente. Tuttavia se le persone non ne comprendono il motivo capisci bene che è ancora più difficile suggerire investimenti che richiedono abilità notevolmente maggiori.

Vero che sta alle persone informarsi, pero' credo che si possa fare un lavoro migliore anche noi qui sul forum fornendo alternative migliori della semplice riduzione.

Anche qui, mi risulta che alcuni suggerimenti sono stati dati, tuttavia non tutti se la sentono di suggerire investimenti rischiosi che possono mettere a rischio i soldi delle persone che chiedono aiuto.

Leggendo le varie discussioni molti assicurati sono giovani e la durata delle polizze molto lunga, la soluzione migliore per queste persone dovrebbe essere ritirare tutto perdendo dei soldi, e fare una bella TCM e un PAC su azionario.
A seconda del profilo di rischio anche qualcosa di meno spinto volendo.
Invece per chi e' piu' in la con l'eta' non saprei cosa consigliare, visto che non ho ben studiato ancora l'argomento, voi cosa dite? Cosa potrei consigliare a mia mamma 65enne?

Una soluzione potrebbe essere ritirare tutto perdendo dei soldi e fare un PAC azionario che offre potenzialmente rendimenti molto elevati, ma che potrebbe comportare ulteriori perdite.
Siccome io non suggerisco prodotti che possono portare potenziali perdite, al massimo suggerisco i conti deposito. Ma in questo momento il Fondo Euro San Giorgio offre rendimenti migliori.
A tua madre potresti suggerire i prodotti con rendimento del 5/10% no?

 

[Angron]

forse ho sbagliato il tono della risposta e me ne scuso, voleva solamente essere una proposta nuova.
@biziotto: concordo con te, paragonavo solo gli orizzonti temporali di chi sottoscrive questo tipo di polizze e volevo dare un'alternativa 'ottimizzata'. Spesso, almeno nelle persone che conosco che hanno sottoscritto polizze come questa, non hanno nemmeno idea delle alternative (come non la avevo neppure io!).
@gino88: ti ringrazio per la risposta dettagliata. L'esempio di mia mamma era proprio perche' io ho cercato di studiare bene cio' che mi riguarda da vicino, ma la differenza di eta' e' molta (29 anni) e quindi ancora non mi sento sicuro di consigliarla rischiando di farla sbagliare. Chiaramente tutto dipende da una serie infinita di fattori, in cui l'unica certezza e' il dover uscire/ridurre da questa polizza il prima possibile!

 

[tuttologist]

Mi allaccio a questo thread per non intasare il forum di topic sulla DR

Domanda tecnica/legale:

una DR portata a scadenza sulla quale è stato chiesto il differimento, dato il tasso applicato, deve essere riscattata parzialmente/totalmente entro 10 anni o si può lasciar lì? Mi ha posto il quesito un amico che teme possa diventare "dormiente"

 

[mander]

Mi allaccio a questo thread per non intasare il forum di topic sulla DR

Domanda tecnica/legale:

una DR portata a scadenza sulla quale è stato chiesto il differimento, dato il tasso applicato, deve essere riscattata parzialmente/totalmente entro 10 anni o si può lasciar lì? Mi ha posto il quesito un amico che teme possa diventare "dormiente"

Le condizioni di questa polizza NON PREVDEDONO DIFFERIMENTI O PROLUNGAMENTI, almeno quelle emesse dal 2005 in poi!!!

 

[tuttologist]

Le condizioni di questa polizza NON PREVDEDONO DIFFERIMENTI O PROLUNGAMENTI, almeno quelle emesse dal 2005 in poi!!!

Ho fatto casino con il nome... parlo della mista rivalutabile che all'epoca della sottoscrizione si chiamava DR. Polizza ventennale emessa nel 1999, scaduta e differita nel 2019. Può andare avanti a vita o passati i 10 anni diventa dormiente?

 

[mander]

Ho fatto casino con il nome... parlo della mista rivalutabile che all'epoca della sottoscrizione si chiamava DR. Polizza ventennale emessa nel 1999, scaduta e differita nel 2019. Può andare avanti a vita o passati i 10 anni diventa dormiente?

Se avete le condizioni di polizza , devi andare a vedere cosa dice l'apposito articolo sul prolungamento. In alternativa fatemi leggere l'appendice del prolungamento .

 

[zac84]

vi chiedo un parere:

PRESTAZIONI ASSICURATE al 31/05/2022 al 30/06/2021
Prestazioni
- assicurata in caso di vita a scadenza € 72.134,65 € 63.239,90
- assicurata in caso di premorienza € 72.135,39 € 63.240,64
- garantita a scadenza € 93.482,36 € 82.460,28

Valori di riscatto

Valore di riscatto € 18.576,62 € 15.910,28

PREMI al 31/05/2022 al 30/06/2021
Premi versati € 21.514,00 € 18.509,00

DOMANDE:
quei 82.460 sono quelli che dovrei versare fino alla fine?
quei 93.482 sono i garantiti a scadenza con il 2% minimo garantito?

Vi ringrazio e saluto caramente.

 

[mander]

vi chiedo un parere:

PRESTAZIONI ASSICURATE al 31/05/2022 al 30/06/2021
Prestazioni
- assicurata in caso di vita a scadenza € 72.134,65 € 63.239,90
- assicurata in caso di premorienza € 72.135,39 € 63.240,64
- garantita a scadenza € 93.482,36 € 82.460,28

Valori di riscatto

Valore di riscatto € 18.576,62 € 15.910,28

PREMI al 31/05/2022 al 30/06/2021
Premi versati € 21.514,00 € 18.509,00

DOMANDE:
quei 82.460 sono quelli che dovrei versare fino alla fine?
quei 93.482 sono i garantiti a scadenza con il 2% minimo garantito?

Vi ringrazio e saluto caramente.

Metti inizio e fine polizza, premi annio annuo iniziale e finale , durata polizza .

 

[zac84]

Chiedo venia

INIZIO 2011, durata 30 anni.
FRAZIONAMENTO: annuale;
QUOTA annuale: 3004 avendo iniziato con i 1500/anno e avendo incrementato 3 o 4 volte.

Per ora ho pagato 11 annualità, ne rimangono ovviamente 19. Non incrementerò più , pertanto pagherò ancora 3004 x 19 = 57.076 € + 21504 giù pagati.

 

[mander]

Chiedo venia

INIZIO 2011, durata 30 anni.
FRAZIONAMENTO: annuale;
QUOTA annuale: 3004 avendo iniziato con i 1500/anno e avendo incrementato 3 o 4 volte.

Per ora ho pagato 11 annualità, ne rimangono ovviamente 19. Non incrementerò più , pertanto pagherò ancora 3004 x 19 = 57.076 € + 21504 giù pagati.

Rispetto ad altri sei avvantaggiato perchè manca il costo di frazionamento e per la presenza del terminal bonus pari al 5,5 . Mancano tuttavia ben 19 anni e l'inflazione dilaga . La partita non devi giocarla confrontando i 93 lordi contro i 79 da versare, bensi fra la variazione dell'indice di inflazione di periodo inflazione e il rendimento della polizza.

Meglio metterla in riduzione ed impiegare i versamenti in un PAC o in un fondo pensione o acquistanto BTP indicizzati.

 

[zac84]

Pensavo alla stessa cosa.
Ma quei 93.000 sono veritieri ?

Perché ora come ora, ho versato 21500 ma se riscatto ne prendo 3000 in meno .
Quando ho il pareggio tra versato e riscatto ?

 

[mander]

Pensavo alla stessa cosa.
Ma quei 93.000 sono veritieri ?

Perché ora come ora, ho versato 21500 ma se riscatto ne prendo 3000 in meno .
Quando ho il pareggio tra versato e riscatto ?

Sono veritieri e inflazionati, la polizza ridotta invece per l'assenza di costi ti permetterà facilmente di ottenere il punto di pareggio e un plus finale .

 

[stefanonline84]

Buongiorno a tutti, è la prima volta che scrivo.
Mi sono ritrovato a leggere questa discussione perché in questo periodo ho bisogno di liquidità (lavori a casa) ed ho preso in considerazione, come molti di quelli che hanno scritto, di riscattare anticipatamente la polizza sottoscritta nel 2014 con Alleanza. Tuttavia, la differenza tra capitale versato e valore di riscatto mi ha fatto pensare che fosse meglio adottare qualche altra soluzione. Da quello che leggo, sembrerebbe consigliabile interrompere il pagamento delle rate.
Di seguito le informazioni:

inizio polizza: 2014 (20 anni - 150€ al mese)
frazionamento mensile
valore assicurato in caso di vita a scadenza € 31.812,23
valore assicurato in caso di premorienza € 31.812,23
garantito a scadenza € 37.726,24
Valore di riscatto € 12.735,68

Considerato che mancano ancora 12 anni alla scadenza della polizza, cosa mi consigliate di fare?

 

[mander]

Buongiorno a tutti, è la prima volta che scrivo.
Mi sono ritrovato a leggere questa discussione perché in questo periodo ho bisogno di liquidità (lavori a casa) ed ho preso in considerazione, come molti di quelli che hanno scritto, di riscattare anticipatamente la polizza sottoscritta nel 2014 con Alleanza. Tuttavia, la differenza tra capitale versato e valore di riscatto mi ha fatto pensare che fosse meglio adottare qualche altra soluzione. Da quello che leggo, sembrerebbe consigliabile interrompere il pagamento delle rate.
Di seguito le informazioni:

inizio polizza: 2014 (20 anni - 150€ al mese)
frazionamento mensile
valore assicurato in caso di vita a scadenza € 31.812,23
valore assicurato in caso di premorienza € 31.812,23
garantito a scadenza € 37.726,24
Valore di riscatto € 12.735,68

Considerato che mancano ancora 12 anni alla scadenza della polizza, cosa mi consigliate di fare?

Mettila in riduzione, subito

 

[ChaMPYRE]

Salve, nel 2013 i miei genitori hanno stipulato questa polizza a mio nome.

Riporto le informazioni dell'ultimo estratto conto (agosto 2022).

Anticipazione (Spoiler)

Visto che purtroppo le condizioni di questo prodotto finanziario sono per me di difficile comprensione, potreste dirmi come conviene muovermi per limitare i danni?

Grazie mille

 

[mander]

Salve, nel 2013 i miei genitori hanno stipulato questa polizza a mio nome.

Riporto le informazioni dell'ultimo estratto conto (agosto 2022).

Anticipazione (Spoiler)

Visto che purtroppo le condizioni di questo prodotto finanziario sono per me di difficile comprensione, potreste dirmi come conviene muovermi per limitare i danni?

Grazie mille

Quanti anni hai? Come si chiama la polizza?