Axa Double Engine

Metallica79

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Buongiorno a tutti,
In banca nel 2016 hanno fatto sottoscrivere in famiglia una polizza Axa double engine DB15 versamento in un'unica soluzione.
Stamattina sono stato dal consulente per capire l’andamento, ci sono dubbi (che il consulente non ha risolto) e sono indeciso tra il mantenerla o riscattarla totalmente.
La polizza è axa double engine db 15 profilo gestione separata 60% e fondo interno difensivo 40%.
La gestione interna separata si chiama multi12.
I dubbi sono (vedo di elencarli):
1)I costi: nell’ultimo estratto conto ricevuto ho tasso annuo rendimento multi 12 pari a 1.88% meno le commissioni pari a 1.45% e tasso di rendimento riconosciuto pari allo 0.43%. In pratica il tasso annuale della polizza è lo 0,43%, giusto?Mi sbaglio se dico che è poco poco.
2) I costi sono solo 1.45%? il dubbio c’è perché nel 2018 ho una comunicazione denominata “informativa su costi, oneri ed incentivi” dove si scrive che il totale di costi oneri ed incentivi è pari a 2.52%...al di là che questa comunicazione è arrivata solo per l’anno 2018, secondo voi come costi questa polizza come è? Perché nel kiid alla voce altri costi correnti si scrive che i costi vanno da un 1.44 a un 3.35% e mi sembrano tanti.
3) polizza stipulata il 2/11/2016 se la volessi riscattare non dovrei pagare nessuna penale ma nel prospetto leggo che il quarto anno avrei una penale del 1.45%, non capisco se dalla data di stipula siamo dentro il quarto anno (e la penale si paga) o siamo oltre (nessun pagamento di penale).
4) in generale che ne pensate di questa polizza? Pro e contro? Il consulente mi dice che va bene e non evidenzia nessuna criticità.
Grazie

Vi allego il fascicolo informativo della polizza in questione.
 

Allegati

  • AXA MPS Double Engine - Scarica il Fascicolo Informativo.pdf
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mander

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Buongiorno a tutti,
In banca nel 2016 hanno fatto sottoscrivere in famiglia una polizza Axa double engine DB15 versamento in un'unica soluzione.
Stamattina sono stato dal consulente per capire l’andamento, ci sono dubbi (che il consulente non ha risolto) e sono indeciso tra il mantenerla o riscattarla totalmente.
La polizza è axa double engine db 15 profilo gestione separata 60% e fondo interno difensivo 40%.
La gestione interna separata si chiama multi12.
I dubbi sono (vedo di elencarli):
1)I costi: nell’ultimo estratto conto ricevuto ho tasso annuo rendimento multi 12 pari a 1.88% meno le commissioni pari a 1.45% e tasso di rendimento riconosciuto pari allo 0.43%. In pratica il tasso annuale della polizza è lo 0,43%, giusto?Mi sbaglio se dico che è poco poco.
2) I costi sono solo 1.45%? il dubbio c’è perché nel 2018 ho una comunicazione denominata “informativa su costi, oneri ed incentivi” dove si scrive che il totale di costi oneri ed incentivi è pari a 2.52%...al di là che questa comunicazione è arrivata solo per l’anno 2018, secondo voi come costi questa polizza come è? Perché nel kiid alla voce altri costi correnti si scrive che i costi vanno da un 1.44 a un 3.35% e mi sembrano tanti.
3) polizza stipulata il 2/11/2016 se la volessi riscattare non dovrei pagare nessuna penale ma nel prospetto leggo che il quarto anno avrei una penale del 1.45%, non capisco se dalla data di stipula siamo dentro il quarto anno (e la penale si paga) o siamo oltre (nessun pagamento di penale).
4) in generale che ne pensate di questa polizza? Pro e contro? Il consulente mi dice che va bene e non evidenzia nessuna criticità.
Grazie

Vi allego il fascicolo informativo della polizza in questione.

La gestione separata ha rendimenti ultraopiatti,i fondi sono costosissimi. Se linki un rendiconto vediamo che fare.
 

Metallica79

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La gestione separata ha rendimenti ultraopiatti,i fondi sono costosissimi. Se linki un rendiconto vediamo che fare.

Intanto grazie della risposta
Ho controllato nella documentazione cartacea, magari è sinonimo di rendiconto ma come documentazione cartacea ho l'estratto conto della gestione interna separata multi 12 (che poi contiene le % di cui al punto 2) ed ho recuperato un estratto conto 2019 (non ho ancora il 2020) nella parte investita in fondi unit....sono questi i rendiconti?
Ho solo documentazione cartacea se mi dici che informazioni servono le scrivo o posso creare un foglio excel copiando dalla documentazione ed allegarlo.
Grazie dell'aiuto.
 

mander

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Intanto grazie della risposta
Ho controllato nella documentazione cartacea, magari è sinonimo di rendiconto ma come documentazione cartacea ho l'estratto conto della gestione interna separata multi 12 (che poi contiene le % di cui al punto 2) ed ho recuperato un estratto conto 2019 (non ho ancora il 2020) nella parte investita in fondi unit....sono questi i rendiconti?
Ho solo documentazione cartacea se mi dici che informazioni servono le scrivo o posso creare un foglio excel copiando dalla documentazione ed allegarlo.
Grazie dell'aiuto.

Analiticamente le informazioni servono,ma dato che non puoi scendere sotto il 60 come gestione separata ed i fondi sono esosi sia la linea difensiva come pure le flessibili e le aggressive, se non sei in perdita scappa via . Se in perdita mi dai profili quantita' e andamento dei comparti e vediamo.
 

Metallica79

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Analiticamente le informazioni servono,ma dato che non puoi scendere sotto il 60 come gestione separata ed i fondi sono esosi sia la linea difensiva come pure le flessibili e le aggressive, se non sei in perdita scappa via . Se in perdita mi dai profili quantita' e andamento dei comparti e vediamo.

Grazie della risposta e del consiglio su come muoversi. Ti chiedo un'ultima cortesia:
nel link allegato al primo post del fascicolo informativo pagina 15 sezione 10.1.2 costi di riscatto e switch c'è scritto che il riscatto quarta annualità è pari a 1.45%. inoltre In caso di richiesta di riscatto esercitata nel corso delle annualità successive, non sarà applicata alcuna
penale al valore di riscatto.
La polizza è stata stipulata il 2/11/2016 e oggi siamo il 1/2/2021, il dubbio è: siamo già oltre il quarto anno e non pago penalità o siamo dentro il quarto anno e pago la penale?
Grazie mille.
 

mander

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Grazie della risposta e del consiglio su come muoversi. Ti chiedo un'ultima cortesia:
nel link allegato al primo post del fascicolo informativo pagina 15 sezione 10.1.2 costi di riscatto e switch c'è scritto che il riscatto quarta annualità è pari a 1.45%. inoltre In caso di richiesta di riscatto esercitata nel corso delle annualità successive, non sarà applicata alcuna
penale al valore di riscatto.
La polizza è stata stipulata il 2/11/2016 e oggi siamo il 1/2/2021, il dubbio è: siamo già oltre il quarto anno e non pago penalità o siamo dentro il quarto anno e pago la penale?
Grazie mille.

Al riscatto non ci sono penalizzazioni, dopo il IV anno.
 

algab

Liber abaci
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..., se non sei in perdita scappa via . Se in perdita mi dai profili quantita' e andamento dei comparti e vediamo.

Buon pomeriggio @mander . Seguendo i suoi consigli, ho analizzato questa Private Choice e la situazione (in perdita ) è:
double_engine_difensivo_B__18dic.jpg


Sarebbero da valutare gli elementi per cui riscattare (tutto o in parte ) e soprattutto il timing di quando farlo. Grazie