Metallica79
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Buongiorno a tutti,
In banca nel 2016 hanno fatto sottoscrivere in famiglia una polizza Axa double engine DB15 versamento in un'unica soluzione.
Stamattina sono stato dal consulente per capire l’andamento, ci sono dubbi (che il consulente non ha risolto) e sono indeciso tra il mantenerla o riscattarla totalmente.
La polizza è axa double engine db 15 profilo gestione separata 60% e fondo interno difensivo 40%.
La gestione interna separata si chiama multi12.
I dubbi sono (vedo di elencarli):
1)I costi: nell’ultimo estratto conto ricevuto ho tasso annuo rendimento multi 12 pari a 1.88% meno le commissioni pari a 1.45% e tasso di rendimento riconosciuto pari allo 0.43%. In pratica il tasso annuale della polizza è lo 0,43%, giusto?Mi sbaglio se dico che è poco poco.
2) I costi sono solo 1.45%? il dubbio c’è perché nel 2018 ho una comunicazione denominata “informativa su costi, oneri ed incentivi” dove si scrive che il totale di costi oneri ed incentivi è pari a 2.52%...al di là che questa comunicazione è arrivata solo per l’anno 2018, secondo voi come costi questa polizza come è? Perché nel kiid alla voce altri costi correnti si scrive che i costi vanno da un 1.44 a un 3.35% e mi sembrano tanti.
3) polizza stipulata il 2/11/2016 se la volessi riscattare non dovrei pagare nessuna penale ma nel prospetto leggo che il quarto anno avrei una penale del 1.45%, non capisco se dalla data di stipula siamo dentro il quarto anno (e la penale si paga) o siamo oltre (nessun pagamento di penale).
4) in generale che ne pensate di questa polizza? Pro e contro? Il consulente mi dice che va bene e non evidenzia nessuna criticità.
Grazie
Vi allego il fascicolo informativo della polizza in questione.
In banca nel 2016 hanno fatto sottoscrivere in famiglia una polizza Axa double engine DB15 versamento in un'unica soluzione.
Stamattina sono stato dal consulente per capire l’andamento, ci sono dubbi (che il consulente non ha risolto) e sono indeciso tra il mantenerla o riscattarla totalmente.
La polizza è axa double engine db 15 profilo gestione separata 60% e fondo interno difensivo 40%.
La gestione interna separata si chiama multi12.
I dubbi sono (vedo di elencarli):
1)I costi: nell’ultimo estratto conto ricevuto ho tasso annuo rendimento multi 12 pari a 1.88% meno le commissioni pari a 1.45% e tasso di rendimento riconosciuto pari allo 0.43%. In pratica il tasso annuale della polizza è lo 0,43%, giusto?Mi sbaglio se dico che è poco poco.
2) I costi sono solo 1.45%? il dubbio c’è perché nel 2018 ho una comunicazione denominata “informativa su costi, oneri ed incentivi” dove si scrive che il totale di costi oneri ed incentivi è pari a 2.52%...al di là che questa comunicazione è arrivata solo per l’anno 2018, secondo voi come costi questa polizza come è? Perché nel kiid alla voce altri costi correnti si scrive che i costi vanno da un 1.44 a un 3.35% e mi sembrano tanti.
3) polizza stipulata il 2/11/2016 se la volessi riscattare non dovrei pagare nessuna penale ma nel prospetto leggo che il quarto anno avrei una penale del 1.45%, non capisco se dalla data di stipula siamo dentro il quarto anno (e la penale si paga) o siamo oltre (nessun pagamento di penale).
4) in generale che ne pensate di questa polizza? Pro e contro? Il consulente mi dice che va bene e non evidenzia nessuna criticità.
Grazie
Vi allego il fascicolo informativo della polizza in questione.