Bot : calcolo rendimento netto % e confronto con PcT-Ing -Santander

[Scorpius]

BOT-29ST06 S EUR

Ultimo prezzo 98,860 Scadenza 29/09/2006
Dettaglio quotazione
Mercato: MOT-EUR
Volumi: 2.808.000,00
Rateo interessi: 0,00000 (365/365)
Rateo di disaggio: (1) 1,135210
Ritenute totali: (2) -0,141900
Fattore correttivo ind.: 1,00000


Data Emissione: 31/03/2006
Prezzo Emissione: 98,604
Prezzo Rimborso: 100,000
ISIN: IT0004021975




(1) Rateo di disaggio = (Prezzo di Rimborso - Prezzo di Emissione )*numero giorni da data emissione a valuta operazione/giorni da data emissione a data rimborso
(2) Ritenute totali = 12,50*(Rateo interessi + Rateo di disaggio )


Vorrei un mini corso sui bot per favore

Come calcolo il rendimento effettivo netto % ??

Le spese (Fineco) 9 euro ad eseguito fisse


Rateo interessi: 0,00000 (365/365) ???
Rateo di disaggio: (1) 1,135210 ???
Ritenute totali: (2) -0,141900 ???

A cosa servono per piacere e se sono utili per calcolare l'effettivo rendimento

Sarebbe possibile fare un esempio di calcolo passo passo per capire ?



Ad oggi ho 100000 euro da investire in uno strumento di liquidita' a breve (3 - 6 mesi )

5% in dollari a 1,26 e fin qui ci siamo ,incremento a 1,3 e 1,35 (eventualmente PcT al 4% netto in $ a tre mesi )

Ing 2,60%(promozioni a parte ) - 27% = rendimento netto 1,898 % (liq .annuale)

Santander 2,75 % (adesso ho il 6% promo scadenza 24/05/2006) -27% = rendimento netto 2,0075 % (liq. trimestrale )

PcT a 3 mesi (Fineco ) 2,1 % netto

Cosa conviene comprare e domando ci sono valide alternative ??

Vi ringrazio anticipatamente di cuore

 

[Maino]

...
Vorrei un mini corso sui bot per favore
...
Come calcolo il rendimento effettivo netto % ??
...
Sarebbe possibile fare un esempio di calcolo passo passo per capire ?

prova andare su http://digilander.libero.it/ventimaggio/Pagina dei files.htm e poi scarica il file master5.1 : è un foglio in excel che serve per calcolare i rendimenti delle obbligazioni, bot e zc inclusi.
C'è anche una guida per il suo utilizzo.

fammi sapere

saluti

maino

 

[Scorpius]

prova andare su http://digilander.libero.it/ventimaggio/Pagina dei files.htm e poi scarica il file master5.1 : è un foglio in excel che serve per calcolare i rendimenti delle obbligazioni, bot e zc inclusi.
C'è anche una guida per il suo utilizzo.

fammi sapere

saluti

maino

Ti ringrazio , ho provato ma non visualizza il rendimento netto ,su alcune caselle esce Nome?? ( l'esempio del bot semestrale sopra ) , devo aver sbagliato qualcosa oppure non so , adesso lo riguardo con calma e rileggo il manuale in pdf

 

[Maino]

ti allego l'immagine del foglio compilato dove puoi vedere il rendimento, così puoi capire dove andarlo a leggere.
Occhio che nella cella F25 non ho indicato nessuna commissione

saluti

maino

 

[Maino]

Ti ringrazio , ho provato ma non visualizza il rendimento netto ,su alcune caselle esce Nome?? ( l'esempio del bot semestrale sopra ) , devo aver sbagliato qualcosa oppure non so , adesso lo riguardo con calma e rileggo il manuale in pdf

se ti esce quell'errore devi attivare i componenti aggiuntivi, guarda a pagina 3 del manuale capitolo "Prima di iniziare"

saluti

maino

 

[Scorpius]

Ti ringrazio ancora tanto per l'aiuto ma ho paura che sia molto difficile comprendere il ragionamento per uno zuccone come me

Se ti stufi ti capisco benissimo

Con i PcT e' molto piu' semplice capire ..... interesse X - 12,5% e fine della storia ,.......... tasso annuale / 365 x il periodo n giorni - 27 % semplice anche per il conto deposito

Ma se pago ad esempio un Bot a 98,00 con scadenza a 6mesi , io da ignorante in materia faccio questo conto :

compro 10000 euro e pago 9800 + (10000-9800 = 200/100 * 12,5 ritenuta fiscale = 25 ) = 9825

Guadagno 175 ( spese escluse ) 175(- 9 euro) /10000(capitale) *100/6(durata)*12 = 3,50 % netto tasso annuale che scende al 3,32 se togliamo le spese (su 10000 euro alla fine sono uno 0,18% anche ipotizzando 100000 euro su scadenze diverse si pagano sempre 9 + 9 + 9 )

Le spese con Fineco sono 9 euro fissi, niente capitale gain (spero ) su ratei e disaggi e quant'altro .

Le domande purtroppo (per voi ) sono tante e come le fragole con la panna una tira l'altra

 

[Scorpius]

Ho scaricato il foglio excel ho fatto le opportune verifiche e non ci crederete .........ho capito tutto o quasi

Ringrazio Maino di nuovo con tutto il cuore ..............

Ti auguro ogni bene

Grazie grazie grazie

 

[Scorpius]

Adesso provo a confrontare un Bot 3 mesi con un PcT della stessa durata ........

BOT-14LG06 T EUR

Ultimo prezzo 99,464
Scadenza 14/07/2006

Mercato: MOT-EUR
Volumi: 3.532.000,00

Rateo di disaggio: (1) 0,517840
Ritenute totali: (2) -0,064730

Tipo Tasso: FISSO
Data Emissione: 13/04/2006
Prezzo Emissione: 99,329
Prezzo Rimborso: 100,000
ISIN: IT0004046527


Al prezzo di emissione 99,329 mi risulta un rendimento netto (escluse le commissioni bancarie, nel mio caso 9 euro ) del 2,36%

Al prezzo odierno di 99,464 un rendimento netto del 2,46 % mi risulta superiore ma forse non e' un errore

Ma devo usare il prezzo secco o il prezzo che ho preso comprensivo del rateo interessi ??

In tutti i casi e' leggermente superiore al 2,1 % netto dei PcT a tre mesi esenti da altre spese

Su 10000 euro di Bot , 9 euro di spese fisse abbassano il rendimento al 1,98% dal 2,46 %

 

[sorella lina]

scusa l'OT

mi confermi che fineco ha l'accesso diretto al MOT
e spese fisse per eseguito di 9 euro?

mi conviene aprire il conto per investire in obbligazioni 150.000 euro ?

problemi vari?

grazie

 

[Scorpius]

scusa l'OT

mi confermi che fineco ha l'accesso diretto al MOT
e spese fisse per eseguito di 9 euro?

mi conviene aprire il conto per investire in obbligazioni 150.000 euro ?

problemi vari?

grazie

Ho sempre investito in azioni e Pct ,l'unico titolo di stato che ho trattato e' il Btp 2029 5,25% a 90 comprato pero' in banca allo sportello .

Con Fineco non ho mai comprato niente come Obbl. a parte il bond Ford e non ho avuto problemi

Spese : confermo 9 euro ad eseguito (esclusi i parziali che si pagano 1 volta sola )

 

[Scorpius]

Ad oggi ho 100000 euro da investire in uno strumento di liquidita' a breve (3 - 6 mesi )

5% in dollari a 1,26 e fin qui ci siamo ,incremento a 1,3 e 1,35 (eventualmente PcT al 4% netto in $ a tre mesi )

Ing 2,60%(promozioni a parte ) - 27% = rendimento netto 1,898 % (liq .annuale)

Santander 2,75 % (adesso ho il 6% promo scadenza 24/05/2006) -27% = rendimento netto 2,0075 % (liq. trimestrale )

PcT a 3 mesi (Fineco ) 2,1 % netto

Cosa conviene comprare e domando ci sono valide alternative ??

Vi ringrazio anticipatamente di cuore

[/QUOTE]

Ripropongo

 

[slowdown]

secondo me hai una sola valida alternativa : minimizzare le spese , che come hai osservato prima , ti ammazzano il rendimento

quindi non frazionare e tarare sulla scadenza..a cui ti sevono i soldi..

altrimenti lo 0,000 che riesci a rimediare con una lunga ricerca , li dai alla banca e non bastano..

 

[giankko]

Questo articolo mi sembra interessante

http://www.finanzaonline.com/forum/showthread.php?p=10159783&posted=1#post10159783

 

[Scorpius]

Questo articolo mi sembra interessante

http://www.finanzaonline.com/forum/showthread.php?p=10159783&posted=1#post10159783

Grazie a tutti per il prezioso contributo

 

[Scorpius]

prova andare su http://digilander.libero.it/ventimaggio/Pagina dei files.htm e poi scarica il file master5.1 : è un foglio in excel che serve per calcolare i rendimenti delle obbligazioni, bot e zc inclusi.
C'è anche una guida per il suo utilizzo.

fammi sapere

saluti

maino

Lo sto utilzzando ......ottimo .......... contrariamente a quanto si crede il ctz (zero c. ) non rimborsa 100 ..............

Grazie ancora .......

up ......................

 

[denaro_2]

Lo sto utilzzando ......ottimo .......... contrariamente a quanto si crede il ctz (zero c. ) non rimborsa 100 ..............

Cioè?...... spiegati meglio, grazie.

 

[Scorpius]

Cioè?...... spiegati meglio, grazie.

Maino ha messo a disposizione un lavoro in excel per calcolare i rendimenti netti di bot, btp ,cct ,ctz............



ciao

 

[skymap]

Asta Bot: rendimenti in ulteriore rialzo

MILANO (MF-DJ)--Rendimenti in ulteriore rialzo nell'odierna asta di Bot trimestrali, offerti per 3,5 mld e richiesti per oltre 6,948 mld, ed annuali, offerti per 7 mld e richiesti per oltre 12,2 mld. Nello specifico, si legge nella nota di Bankitalia, il rendimento annuo lordo semplice dei trimestrali e' salito al 2,77% (+127 b.p. rispetto all'ultima assegnazione) e quello composto al 2,799% (+129), mentre quello degli annuali si e' portato al 3,245% (+19). I Bot, assegnati ad un prezzo medio ponderato di 99,297 per i trimestrali e di 96,814 per gli annuali, dovranno essere regolati il prossimo 15 maggio. red/mf (END) Dow Jones Newswires May 10, 2006 05:48 ET (09:48 GMT) Copyright (c) 2006 MF-Dow Jones News Srl.

 

[giovidigi]

e vai allora ho fatto bene a fidarmi di me stesso bot boit bot e niente ctz

 

[zloty]

Lo sto utilzzando ......ottimo .......... contrariamente a quanto si crede il ctz (zero c. ) non rimborsa 100 ..............

Grazie ancora .......

up ......................

il rimborso è pari al valore nominale che al 99% dei casi è 100


Definizione
Certificati di credito del Tesoro privi di cedole.


Approfondimento
Sono titoli a tasso fisso di durata pari a 18 o 24 mesi. Il rendimento è dato dalla differenza tra il valore di rimborso (pari al valore nominale) e il prezzo di emissione.
Sono collocati attraverso un'asta marginale sul prezzo, cui partecipano le banche e gli altri operatori autorizzati.
I risparmiatore possono acquistare i titoli presso questi operatori istituzionali o presso gli uffici postali, o acquistare i CTZ sul mercato secondario successivamente all'emissione. Sono emessi sotto la pari. Sul mercato secondario i CTZ sono negoziati a corso tel quel. Sono soggetti ad una ritenuta fiscale del 12,5% sullo scarto di emissione, applicata al momento del rimborso. Hanno le stesse caratteristiche dei BOT,ma la durata è maggiore.
Si tratta di un esempio di dematerializzazione dei titoli in quanto il prestito è rappresentato da un unico certificato custodito presso la Banca d'Italia.