Come mai non vuoi metterli in un CD tipo FCA o Progetto.? FCA ti da 2,5% lordo ogni trimestre e i soldi sono sempre svincolabili. Se li svincoli prima ti da lo 0,5% per i giorni che li hai tenuti li. Progetto te li rida' dopo 32gg ma non fa pagare il bollo a fine anno.
Personalmente parlando divido i soldi in 3 macrocategorie...
Soldi per spesa corrente che stanno sul cc (circa 1-2 mesi di stipendio).
Liquidità sempre disponibile ad interesse minimo (che sta in parte su si conto corrente (4999€ che uso meno il cosiddetto fondo di emergenza) in parte su progetti illimity (che trovo comodi sia perché tirar fuori i soldi da lì è immediato sia perché posso creare una categoria per ogni cosa di cui fare budget, esempi: budget tecnologia, budget vacanze, budget vestiti ecc... in cui metto via un tot ogni mese e che devono essere sempre a disposizione anche per essere convertiti in buoni amazon con 3% di guadagno immediato (prendo anche molti ebook su amazon in questo modo)).
Investimenti più o meno rischiosi (in generale il 90% dei fondi in questo budget sta su CD vincolati o BTP legati ad inflazione, quasi tutto il resto è in PAC ETF, poco è stato allocato in azioni singole che penso valgano più del loro valore e in cui ho voluto investire ma che non aumenteranno di numero in futuro).
In questo senso non vedo l'utilità di un CD vincolato solo parzialmente tipo conto progetto (32gg di svincolo) o FCA (che in pratica è una specie di vincolo trimestrale).
I soldi che non voglio muovere rendono di più vincolandoli più a lungo quindi li investo in BTP o CD vincolati.
I soldi che voglio liberi da vincoli devono essere disponibili al massimo entro 24 ore lavorative.
I progetti illimity danno lo 0.5% senza bollo e sono convertibili in buoni amazon 3% oltre ad essere disponibili in secondi (oltre al sistema categorie che mi semplifica la vita lato budgeting)
Il cc di banca sistema su 4999€ mi da in pratica l'1,5% senza bollo, senza vincoli, con possibilità di usarlo per pagopa senza commissioni, per questo l'ho aggiunto all'equazione, è un modo per avere un boost degli interessi sulla liquidità dei soldi che uso meno (il fondo di emergenza) ma che voglio avere a disposizione in 24 ore quando servono... con FCA rinuncerei al boost di interessi (perché in un anno capita di usarne una piccola parte per poi ripianarla con lo stipendio), con conto Progetto dovrei pianificare 32 gg prima su soldi che possono servire in qualsiasi momento.
Di fatto questi soldi sono la mia "linea di credito" dove non solo non pago interessi ma mi vengono pagati interessi... non posso vincolarla, prima stava sui progetti di illimity, l'ho spostata poi su CD findomestic, ora è su si conto corrente...
Se per questo motivo basta una db contocarta
ad oggi è complesso farsela aprire. Non penso sia un bene suggerirla.