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Già, quindi i singoli vincoli sono rapporti a se stanti che vengono chiusi (con addebito bollo) alla data di estinzione o scadenza. Lo 0,2% va quindi sottratto dal rendimento netto senza sconti o magheggi:inoltre presenta pure la fregatura che sui vincoli inferiori ai 12 mesi l´imposta di bollo dello 0,20 viene addebitata istantaneamente allo scadere o svincolo stando a quanto riportato nel FI
Ho seguito con interesse il lancio di conto Key visto che per mesi hanno sbattuto in faccia agli utenti sottoforma di banner l'arrivo di questo conto ( ) ed ovviamente come molti ci sono rimasto di sasso nel vedere che chiedono ben 4 € di canone per un conto che sulla carta offre davvero poco. Però ho notato che l'immagine promozionale che appare in homepage dopo l'accesso riporta in grassetto la dicitura gratuito e quindi, spinto anche dal fatto che il foglio informativo nella vetrina dei prodotti è stranamente vecchio, ho deciso di simulare il processo di sottoscrizione.
Risultato: al momento di prendere visione dell'informativa precontrattuale, c'è un altro documento, aggiornato a febbraio 2022 e che riporta il canone del conto come gratuito. Non viene menzionato il fatto che sia gratuito per un tempo limitato da nessuna parte e pertanto credo che il conto sia di fatto a canone gratuito. Lascio anche un link del documento "corretto". A questo punto mi viene da pensare che (fortunatamente) qualcuno si sia reso conto che un conto a 4 € mensili non fosse una scelta saggia nel mercato attuale
Probabile che l'intenzione fosse quella di lanciare il prodotto lo scorso anno e che ora hanno semplicemente attivato la piattaforma senza curarsi di aggiornare il foglio informativo in vetrina
Ho seguito con interesse il lancio di conto Key visto che per mesi hanno sbattuto in faccia agli utenti sottoforma di banner l'arrivo di questo conto ( ) ed ovviamente come molti ci sono rimasto di sasso nel vedere che chiedono ben 4 € di canone per un conto che sulla carta offre davvero poco. Però ho notato che l'immagine promozionale che appare in homepage dopo l'accesso riporta in grassetto la dicitura gratuito e quindi, spinto anche dal fatto che il foglio informativo nella vetrina dei prodotti è stranamente vecchio, ho deciso di simulare il processo di sottoscrizione.
Risultato: al momento di prendere visione dell'informativa precontrattuale, c'è un altro documento, aggiornato a febbraio 2022 e che riporta il canone del conto come gratuito. Non viene menzionato il fatto che sia gratuito per un tempo limitato da nessuna parte e pertanto credo che il conto sia di fatto a canone gratuito. Lascio anche un link del documento "corretto". A questo punto mi viene da pensare che (fortunatamente) qualcuno si sia reso conto che un conto a 4 € mensili non fosse una scelta saggia nel mercato attuale
Probabile che l'intenzione fosse quella di lanciare il prodotto lo scorso anno e che ora hanno semplicemente attivato la piattaforma senza curarsi di aggiornare il foglio informativo in vetrina
E il tasso attivo 0,25% dov'è?
Il FI che ho allegato è quello fornito all'apertura del conto Key.
Evidentemente hanno modificato alcune parti!
E il tasso attivo 0,25% dov'è?
Se ci leggono tra 10 minuti compare un nuovo F.I.
Intanto bene, anzi ottimo, che siamo riusciti a recuperare il FI "vero", e bene che non ci sia un canone di €4, che era scandaloso.
Detto questo, avrei una domanda sul tasso applicato agli eventuali svincoli anticipati...
Prendiamo ad esempio il 24 mesi svincolabile:
• Tasso creditore nominale annuo lordo: 1,35%
- Penale in caso di svincolo anticipato: 1,10%
Ecco, come lo intendete voi?
Scenario A: Se svincolo anticipatamente mi erogano l'1,10% di interessi invece dell'1,35%,
Scenario B: Se svincolo anticipatamente applicano una penale di riduzione dell'1,10% rispetto al tasso previsto, quindi 1,35%-1,10%=0,25%
Mi faccio questa domanda anche perché se fosse reale l'ipotesi A sussisterebbe un'incongruenza tra il vincolo 36mesi e quelli 48/60 mesi, che si presentano così:
36 mesi:
• Tasso creditore nominale annuo lordo: 1,60%
- Penale in caso di svincolo anticipato: 1,35%
48 mesi:
• Tasso creditore nominale annuo lordo: 1,70%
- Penale in caso di svincolo anticipato: 1%
60 mesi:
• Tasso creditore nominale annuo lordo: 1,90%
- Penale in caso di svincolo anticipato: 1%
Mi sembra strano che il 36 mesi offra un tasso di svincolo migliore (1,35%) del 48 e 60 mesi (1%). E questo mi farebbe propendere a pensare che quelli non siano quindi i tassi applicati, ma la riduzione rispetto al tasso atteso.
È altrettato vero però che se fosse vero lo scenario B, allora praticamente tutti i tassi di svincolo sarebbero meno vantaggiosi di Conto Progetto semi-libero....
Ovviamente nessuno conosce la risposta esatta (forse nemmeno loro...), ma la Penale di solito è un onere che viene pagato da chi pone (o non pone) in essere un determinato comportamento. Quindi tu svincoli anticipatamente e paghi (cioè ti trattengono) la penale, per cui sarebbe la tua ipotesi B.
Ci sta anche che i tassi risultanti dopo la decurtazione siano meno vantaggiosi del semi-libero, altrimenti tutti vincolerebbero a cuor leggero, come accade(va) su FCA.