Info fine polizza INA - moneta forte

[italianboss12]

Ciao a tutti,
Vorrei chiedere a voi che siete più esperti di me, qualche info a riguardo di una polizza fatta molti anni fa da mia mamma.
La polizza è stata fatta con INA E c è scritto che ha versato 14.000€ e che al momento il controvalore è 21.000€.
Il totale (imposte escluse) ricevibile è 19.000€

Quanto sono le imposte nel momento che mia mamma il prossimo anno finirà l polizza è vorrà indietro i soldi?

 

[tuareg63]

Ciao a tutti,
Vorrei chiedere a voi che siete più esperti di me, qualche info a riguardo di una polizza fatta molti anni fa da mia mamma.
La polizza è stata fatta con INA E c è scritto che ha versato 14.000€ e che al momento il controvalore è 21.000€.
Il totale (imposte escluse) ricevibile è 19.000€

Quanto sono le imposte nel momento che mia mamma il prossimo anno finirà l polizza è vorrà indietro i soldi?

le imposte dovrebbero essere circa il 14% sulla plusvalenza, per cui mi sembra che 2k su 7k siano eccessivi. Probabilmente c'è una penalità sul riscatto anticipato.
Aspettate a incassare alla scadenza naturale e pagherete solo il capital gain sulla plusvalenza.

 

[italianboss12]

Grazie tuareg,
La polizza scade nel 2015 e mia mamma la lascia tranquillamente arrivare a fine percorso.
Dopo prenderà tutta la somma subito.

Però appunto, volevo sapere quanto ammontava l imposta nel momento che ritirerà tutto. È il 20? Quindi lei ha versato 14000 né dovrebbe ritirare 19000 quindi il 20% lo calcolo dalla differenza ovvero sui 5000.

 

[tuareg63]

Grazie tuareg,
La polizza scade nel 2015 e mia mamma la lascia tranquillamente arrivare a fine percorso.
Dopo prenderà tutta la somma subito.

Però appunto, volevo sapere quanto ammontava l imposta nel momento che ritirerà tutto. È il 20? Quindi lei ha versato 14000 né dovrebbe ritirare 19000 quindi il 20% lo calcolo dalla differenza ovvero sui 5000.

no
è il 12,5% sulla parte di titoli di stato ed il 20% sul resto.
di solito è 80+20 quindi al max 14%

 

[italianboss12]

Tu ringrazio quindi mia mamma ritirerà circa 18300€ quindi il capitale in questi anni è cresciuto di 4300€.

 

[tuareg63]

Tu ringrazio quindi mia mamma ritirerà circa 18300€ quindi il capitale in questi anni è cresciuto di 4300€.

L'anno prossimo dovrebbe essere maggiorato di circa il 4%, quindi togli il 14% (per eccesso) sulla plusvalenza e ottieni il saldo

 

[italianboss12]

Ottimo, lo farò presente.
Non capisco le ultime 2 cose, la rima è che nel controvalore attuale dice 21.000€ e poi qualche voce più sotto dice appunto che il totale (imposte escluse) ricevibile è 19.000€, quindi i 2000€ di differenza sono le commissioni?

Nel momento che finisce il tutto nel 2015, mia mamma potrà scegliere di poter avere tutti i soldi subito?

 

[tuareg63]

Ottimo, lo farò presente.
Non capisco le ultime 2 cose, la rima è che nel controvalore attuale dice 21.000€ e poi qualche voce più sotto dice appunto che il totale (imposte escluse) ricevibile è 19.000€, quindi i 2000€ di differenza sono le commissioni?

Nel momento che finisce il tutto nel 2015, mia mamma potrà scegliere di poter avere tutti i soldi subito?

No, sono le imposte sulla plusvalenza.
redo di sì, ma per sicurezza dammi il nome del prodotto

 

[italianboss12]

Ciao tuareg, guarda mi sono fatto dare i fogli arrivati ad inizio settimana dall' INA, in cui c'è tutto il riepilogo di questa polizza con loro.

Ti scrivo tutto cosi forse ci capiamo meglio.
Direzione Vita - Servizio portafoglio Vita

Premi complessivamente versati al 13/11/2013: 14712.81€
Capitale rivalutato complessivamente al lordo di eventuali riscatti parziali erogati: 21326.77€
Valore di riscatto (al lordo dell'imposta e al netto di eventuali riscatti parziali): 19053.64€

Gestione patrimoniale: Moneta Forte

 

[tuareg63]

Ciao tuareg, guarda mi sono fatto dare i fogli arrivati ad inizio settimana dall' INA, in cui c'è tutto il riepilogo di questa polizza con loro.

Ti scrivo tutto cosi forse ci capiamo meglio.
Direzione Vita - Servizio portafoglio Vita

Premi complessivamente versati al 13/11/2013: 14712.81€
Capitale rivalutato complessivamente al lordo di eventuali riscatti parziali erogati: 21326.77€
Valore di riscatto (al lordo dell'imposta e al netto di eventuali riscatti parziali): 19053.64€

Gestione patrimoniale: Moneta Forte

Scritto così sembrerebbe che i 2k siano la penale di riscatto anticipato, ma se scade l'anno prossimo mi sembrano troppi.
Comunque non farti problemi, riscatta alla scadenza naturale ed eliminerai i costi di riscatto anticipato

 

[italianboss12]

Grazie tuareg.
Non essendo per me, (io non le ho mai fatte le polizze assicurative per pensione e/o cose del genere), ma di mia mamma, mi confermi che oggi quando la vedo posso dirgli che il prossimo anno quando scadrà naturalmente la polizza la tassazione del 14% verrà calcolata sui 21326.77€?

In questo modo all'incirca (euro + o euro -), dovrebbe portarsi a casa: 14712.81 + 5688= 20400.81€

Mia mamma li vorrebbe subito tutti, secondo te è possibile? Oppure è meglio tenerli li e farseli dare come rendita?
Mia mamma lavora ancora per altri 2 anni se non cambiano le leggi, li voleva tutti per metterli magari su un CD (è stanca di pagare le rate ogni anno e non si fida molto di tenerli li).

Chiedo ovviamente consigli, visto che da quello che ho capito, sei del settore.

 

[tuareg63]

Grazie tuareg.
Non essendo per me, (io non le ho mai fatte le polizze assicurative per pensione e/o cose del genere), ma di mia mamma, mi confermi che oggi quando la vedo posso dirgli che il prossimo anno quando scadrà naturalmente la polizza la tassazione del 14% verrà calcolata sui 21326.77€?

In questo modo all'incirca (euro + o euro -), dovrebbe portarsi a casa: 14712.81 + 5688= 20400.81€

Mia mamma li vorrebbe subito tutti, secondo te è possibile? Oppure è meglio tenerli li e farseli dare come rendita?
Mia mamma lavora ancora per altri 2 anni se non cambiano le leggi, li voleva tutti per metterli magari su un CD (è stanca di pagare le rate ogni anno e non si fida molto di tenerli li).

Chiedo ovviamente consigli, visto che da quello che ho capito, sei del settore.

ti confermo che i tuoi calcoli sono corretti

secondo me meglio tutto il capitale e poi li mette in un CD (se le serve la liquidità frequente) oppure su un premio unico (se la necessità di liquidità è occasionale)

 

[italianboss12]

Grazie Tuareg,
quindi può anche prenderli tutti subito?(infatti ha un CD, le consigliavo di metterli li).
Perchè leggevo che in alcune polizze il tutto subito significa il 50% ed il relativo 50% come rendita.

 

[tuareg63]

Grazie Tuareg,
quindi può anche prenderli tutti subito?(infatti ha un CD, le consigliavo di metterli li).
Perchè leggevo che in alcune polizze il tutto subito significa il 50% ed il relativo 50% come rendita.

sì potrà prendere tutto
50+50 è solo per i fondi pensione e i pip con capitale oltre i 60K circa

 

[italianboss12]

Ah perfetto, sono sicuro che questa sarà un ottima notizia.
Il problema è che loro sicuramente insisteranno per tenerli li i soldi, offrendole la rendita.

Io comunque rimango dell'idea che forse è meglio un CD anche se al netto da il 2% (circa, in media) rispetto alla rendita con loro. Tu cosa pensi?

Ultima domanda: ho appena detto a mia mamma che le ritorneranno indietro circa 20.000€ e lei subito ha fatto questo conto:

800€ * 20 (anni delle polizza)= 16.000€ (soldi versati da mia mamma)
20.000€ - 16.000€ = 4.000€ (rendimento netto)

I più mia mamma fa anche questo conto: "Da quando verso, mi porto in detrazione i premi versati, ovvero 800€ annui ed infatti ogni anno con la dichiarazione dei redditi percepisco 700/800€; ovvero me li ridanno indietro tutti, quindi devo sommare anche questi ai 4000€"

Secondo me è sbagliato il suo ragionamento, perchè non credo che se lei porta in deduzione il suo premio di 800€, glieli scalino tutti in dichiarazione e glieli ridiano tutti quanti, per me gliene danno solo una parte di quei 800€ esempio il 20%.

 

[tuareg63]

Ah perfetto, sono sicuro che questa sarà un ottima notizia.
Il problema è che loro sicuramente insisteranno per tenerli li i soldi, offrendole la rendita.

Io comunque rimango dell'idea che forse è meglio un CD anche se al netto da il 2% (circa, in media) rispetto alla rendita con loro. Tu cosa pensi?

Ultima domanda: ho appena detto a mia mamma che le ritorneranno indietro circa 20.000€ e lei subito ha fatto questo conto:

800€ * 20 (anni delle polizza)= 16.000€ (soldi versati da mia mamma)
20.000€ - 16.000€ = 4.000€ (rendimento netto)

I più mia mamma fa anche questo conto: "Da quando verso, mi porto in detrazione i premi versati, ovvero 800€ annui ed infatti ogni anno con la dichiarazione dei redditi percepisco 700/800€; ovvero me li ridanno indietro tutti, quindi devo sommare anche questi ai 4000€"

Secondo me è sbagliato il suo ragionamento, perchè non credo che se lei porta in deduzione il suo premio di 800€, glieli scalino tutti in dichiarazione e glieli ridiano tutti quanti, per me gliene danno solo una parte di quei 800€ esempio il 20%.

fino all'anno scorso detraeva il 19%.
cd o altro dipenderà dal bisogno o meno di utilizzare il denaro

 

[italianboss12]

Ah ecco.... allora avevo ragione io!
Lei quando va a fare la dichiarazione dei redditi porta effettivamente il 19% del suo premio (800€); quindi concretamente gli ritornano in tasca 152€.
Quindi se percepisce in media 700/800€ quando fa la dichiarazione, solamente 152€ derivano dalla polizza.
Se il mio ragionamento è giusto, devo dirglielo subito, lei pensa che i 700/800€ sono tutti grazie al premio pagato.