Buongiorno, ho visto che qualche settimana fa c'è stata una discussione sulla Top Valor di Aviva.
Mi aggancio, chiedendo un aiuto agli utenti che potranno aiutarmi, per una richiesta di chiarimenti circa TOP VALOR NEW (Tariffa VX8) che un consulente Fineco ha proposto a mia mamma.
La nostra situazione è questa: mia mamma, ultraottantenne, ha venduto un immobile e vorrebbe suddividere il ricavato in parti uguali destinandolo già ora a figli/nipoti tramite una polizza con un'ottica di basso rischio, senza la pretesa di grandi rendimenti ma almeno senza erodere il capitale.
Dovremmo essere sui 100k a polizza, che sarebbero tutte uguali; sono fondi di cui nessuno ha al momento necessità, per cui starebbero lì probabilmente per diversi anni.
Io sono quasi a zero sulle polizze per cui vi chiederei una mano per capire meglio.
Alcune domande:
1) Mia mamma sarebbe il contraente e figli/nipoti sarebbero contemporaneamente sia gli assicurati che i beneficiari?
2) Anche in caso di nipoti minorenni essi possono essere sia assicurati che beneficiari?
3) In caso di scomparsa di mia mamma nei prossimi anni, vista l'età avanzata, la polizza continuerebbe il suo corso normalmente?
4) in cosa differisce dalla Top Valor generica di cui si parlava qui qualche settimane fa?
5) E' un prodotto che può avere senso viste le esigenze di cui si parlava sopra, o c'è di meglio sul mercato?
6) Questa cifra, rilevante nel suo complesso e comunque rilevante anche a livello di singola polizza, verrebbe esclusa dal patrimonio per la suddivisione dell'eredità futura... posto che a tutti i figli/nipoti sta bene, è sufficiente una polizza del genere per trasferire questi fondi o occorre altro (passaggio da un notaio, ecc.)?
7) Altro di importante da sapere?
Grazie mille, la mia conoscenza finanziaria si ferma ai conti bancari e di deposito per cui ogni spiegazione e info aggiuntiva mi sarà utilissima...
