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PAC Automatico con Directa

Piccolo confronto, (01/06/22-03/03/23) fra WESG che ho su directa in pac automatico e SWDA in pac manuale e MWRD appena messo nel mirino. Non mi pare di vedere grosse differenze.
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Ragazzi un consiglio: ho tolto dal Pac l'ETF obbligazionario EMI, avendo fatto stamattina un ordine con il BTP Italia.

Cosa mi consigliate di fare con i pezzi che ho acquistato? Tenerli o venderli? Al momento chiuderei in una leggera perdita.
 
Bugenhagen ha scritto:
Ragazzi un consiglio: ho tolto dal Pac l'ETF obbligazionario EMI, avendo fatto stamattina un ordine con il BTP Italia.

Cosa mi consigliate di fare con i pezzi che ho acquistato? Tenerli o venderli? Al momento chiuderei in una leggera perdita.
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tienili finché non vai almeno in pari... a meno che non ti servano proprio non vedo vantaggi nel venderli in perdita.
Almeno questo è quel che farei io.
 
Essendoci la possibilità di acquistare alcuni prodotti classici Ishares senza commissioni, su di tutti SWDA, ha comunque senso il PAC su "imitazioni", vedi MWRD? è vero che il secondo si presta meglio al PAC in quanto il "taglio" è più piccolo e leva dall'impiccio del timing d'ingresso ma è meno scambiato e con più spread, che poi alla lunga si andrebbe a pagare.
In realtà questo discorso vale anche per gli altri strumenti, per esempio sulle obbligazioni indicizzate all'inflazione mi viene in mente EMI (PAC) vs IBCI (Ishares), però, in questo caso, il prodotto Lyxor mi sembra sufficientemente solido da preferirlo all'altro.
 
Esperienza personale: dopo 5 anni ho interrotto un PAC manuale su SWDA ed iniziato l'acquisto di 3 quote ogni 15 gg di MWRD con il PAC automatico.
E' vero che Directa offre a zero commissioni l'acquisto di SWDA ma soltanto per un controvalore minimo di 2500 euro, troppo alto per me; con il PAC automatico elimino ogni dubbio sull'acquisto delle quote ( su SWDA infatti ho un PMC di 50 e mi trovavo in difficoltà a comprare quote ai prezzi attuali... pura questione psicologica).
Ovviamente se SWDA fosse incluso nella lista del Pac automatico continuirei a preferirlo senza ombra di dubbio.
 
Buongiorno a tutti, consiglio su ETF obbligazionario globale? Grazie
 
bankster82 ha scritto:
Buongiorno a tutti, consiglio su ETF obbligazionario globale? Grazie
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Senza la copertura sul cambio, tramite PAC, ho puntato GGOV, se non hai problemi di NAV puoi valutare anche XG7S (gratuito oltre una certa cifra, mi sembra da 1500€ di acquisto): cercando sul forum è emerso che il secondo ha una tassazione migliore.
 
Ho pensato a questo PAC con entrate ogni 4 mesi dalla lista degli ETF gratuiti (ho scartato MWRD per il discorso domiciliazione in Lussemburgo relativamente alla tassazione sulle azioni americane)
  • Durata prevista almeno 15 anni
  • Azionario = 100-età
  • 50% Rischio valuta

AZ
20% CEU2 AMUNDI INDEX MSCI EUROPE UCITS ETF DR (C) LU1437015735 ter 0.15%

OB
20% EMG Euro Government Bond (DR) - Acc LU1650490474 ter 0.14%
5% GGOV AMUNDI JP MORGAN GBI GL GOV UC LU1437016204 ter 0.20%

OB-INFL
10% EMI LYXOR ETF EUMTS INFLAT LINK IN LU1650491282 ter 0.09%

sono indeciso su come completare il 45% dell'azionario Sviluppato + EM, avevo valutato 2 possibilità:

45% ACWI MSCI All Country World - Acc (EUR) LU1829220216 ter 0.45%
pro: più diffuso, non devo pensare alla suddivisione Sviluppato + Emergente
contro: NAV più alto, TER più alto

35% A500 AMUNDI S&P 500 UCITS ETF - EUR (C) LU1681048804 ter 0.15%
10% AEEM AMUNDI ETF MSCI EMERGING MARKE LU1681045370 ter 0.20%
pro: Ter più bassi, posso sfruttare maggiormente nel pac la volatilità dei singoli ETF
contro: spread più alti, la gestione USA-EU-EM non so se potrebbe lasciare fuori economie presenti nel World che potrebbero impattare maggiormente in futuro

Pareri?
Grazie mille
 
Ma tutto sto casino di ETF per avere le commissioni gratuite? E se poi directa non rinnova la convenzione? Ti ritrovi inguaiato a dover gestire/ribilanciare?
Non è meglio fare 1 ETF world (VWCE) o al più due con (SWDA + EIMI) con aggiunta di un obbligazionario (AGGH o VAGF). Oppure addirittura con un unico LS in base alla tua allocazione (direi un LS60A)? Pensaci.

Ciao
 
Il discorso sulle commissioni che potrebbero esserci in futuro è condivisibile però al momento non ci sono e mi sembra la soluzione più semplice per evitare il costo dell'hedging sull'obbligazionario, aggiornare l'obbligazionario con l'età e gestire il rischio valuta
 
Hopersoilperno ha scritto:
Il discorso sulle commissioni che potrebbero esserci in futuro è condivisibile però al momento non ci sono e mi sembra la soluzione più semplice per evitare il costo dell'hedging sull'obbligazionario, aggiornare l'obbligazionario con l'età e gestire il rischio valuta
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Sulla discussione dei lifestrategy spesso si e' parlato (e anche dimostrato) che le commissioni sui pac alla fine diventano trascurabili, quindi scegliere solo in funzione di quelle e' confortante da un punto di vista pissicologggico ma (quasi) ininfluente da un punto di vista economico
 
come dice il "buon vecchio" @Dedalo Invest , attenzione all'importanza del TER più che alle commissioni di acquisto

riepilogo in breve:
il ter lo paghi sempre ogni anno sul capitale accumulato, la commissione d'acquisto solo ad ogni rata e in base alla rata
 
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Hopersoilperno ha scritto:
Ho pensato a questo PAC con entrate ogni 4 mesi dalla lista degli ETF gratuiti (ho scartato MWRD per il discorso domiciliazione in Lussemburgo relativamente alla tassazione sulle azioni americane)
  • Durata prevista almeno 15 anni
  • Azionario = 100-età
  • 50% Rischio valuta

AZ
20% CEU2 AMUNDI INDEX MSCI EUROPE UCITS ETF DR (C) LU1437015735 ter 0.15%

OB
20% EMG Euro Government Bond (DR) - Acc LU1650490474 ter 0.14%
5% GGOV AMUNDI JP MORGAN GBI GL GOV UC LU1437016204 ter 0.20%

OB-INFL
10% EMI LYXOR ETF EUMTS INFLAT LINK IN LU1650491282 ter 0.09%

sono indeciso su come completare il 45% dell'azionario Sviluppato + EM, avevo valutato 2 possibilità:

45% ACWI MSCI All Country World - Acc (EUR) LU1829220216 ter 0.45%
pro: più diffuso, non devo pensare alla suddivisione Sviluppato + Emergente
contro: NAV più alto, TER più alto

35% A500 AMUNDI S&P 500 UCITS ETF - EUR (C) LU1681048804 ter 0.15%
10% AEEM AMUNDI ETF MSCI EMERGING MARKE LU1681045370 ter 0.20%
pro: Ter più bassi, posso sfruttare maggiormente nel pac la volatilità dei singoli ETF
contro: spread più alti, la gestione USA-EU-EM non so se potrebbe lasciare fuori economie presenti nel World che potrebbero impattare maggiormente in futuro

Pareri?
Grazie mille
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Che io sappia la tassazione in lussemburgo è da qualche anno la stessa irlandese. Quindi MWRD va benissimo.
Io penso che automatizzare il pac o farlo manualmente faccia una grande differenza.
 
Hopersoilperno ha scritto:
Manualmente, elimini e lo reimposti: il senso è quello di ribilanciare andando a modificare gli importi, visto che a differenza di quello di Fineco non puoi impostare percentuali o numero quote da acquistare
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Perdi il maggior pregio del PAC(il metodo) per risparmiare le commissioni che, come già dimostrato, alla lunga sono trascurabili.
 
Hopersoilperno ha scritto:
Senza la copertura sul cambio, tramite PAC, ho puntato GGOV, se non hai problemi di NAV puoi valutare anche XG7S (gratuito oltre una certa cifra, mi sembra da 1500€ di acquisto): cercando sul forum è emerso che il secondo ha una tassazione migliore.
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alla fine ho deciso per l'equivalente hedgiato GOVH per l'importo rata. Come mai XG7S ha una tassazione migliore?
 
matteooooo ha scritto:
Perdi il maggior pregio del PAC(il metodo) per risparmiare le commissioni che, come già dimostrato, alla lunga sono trascurabili.
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infatti sono passato da LS a MWRD + GOVH proprio per il metodo. L'automatismo che garantisce directa è troppo comodo, con il plus psicologico dell'assenza di commissioni.
 
che filtro utilizzare per avere un prodottto acquistabile col pac su directa simile al Vanguard LS (40 o 60)?
gli unici che vedo sono o azioni o obbligazioni.
 
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