...la garanzia di cui parli è sul capitale investito al netto delle commissioni e delle spese di gestione. Nei fatti che garanzia è?
...
Guarda che alcune index-linked
(prodotto che ho sempre odiato...) tra garanzie e cedole minime ti 'garantiscono' di riprendere un minimo di interesse
(è pur vero che con poche probabilità, si riprende più del minimo...).
...costi certi a fronte di rendimento certo ci sta, costi certi a fronte di rendimento possibile mi sa di fregatura probabile
...
Ti correggo
...
- costi certi a fronte di rendimenti certi minimi e variabili >minimi;
- costi certi a fronte di rendimenti variabili, in tal caso si accetta che siano <0%> ...
La 'fregatura' la si può dare benissimo anche con costi certi e rendimenti certi ...
...se premio annuo, età e durata lo consentono si può ottenere facilmente caricamento zero e lavorandoci un po' anche negativo. Il coefficiente è bloccato fino alla scadenza: ho fatto proprio di recente una polizza della durata di 41 anni con coeff. bloccato nel 2052 a 65 anni di età a 5,657% e quindi con rendita rivalutabile minima garantita (con possibilità cmq di scegliere il capitale rivalutato invece della rendita)...
Io insisto, al caricamento negativo non ci credo ... posso credere che le prestazioni minime portino ad avere un risultato minimo positivo ... ma ciò non annulla i caricamenti ... e che diamine le assicurazioni guadagneranno pure qualcosina ... no ?
Circa il contratto che hai indicato ... è un tema interessante ... fare una polizza per 40 anni,
- siamo sicuri che batterà l'inflazione 'vera' ?
- quanto sarà congrua la rendita in relazione all'effettivo tenore di vita del cliente fra 40 anni ?
- se a premi costanti verserò sempre di meno in termini 'reali' ed otterrò, ovviamente di meno sempre in termini 'reali'
- se a premi rivalutabile una capitalizzazione composta del premio sarà sempre sotenibile ?
- se facessi versamenti aggiuntivi
(si possono fare ?) ... il coefficiente sarà quello in vigore al momento del versamento ?
- se si dovesse sospndere/riscattare il contratto quanto inciderebbero le penali ?
Non sto facendo una critica tout-court ... anzi complimenti al cliente che si preoccupa seriamente del suo futuro ... solo che secondo me una problema complesso
(e la pensione lo è) non può avere una soluzione composta da UN prodotto ma da un mix di prodotti... ovviamente è solo una mia opinione.
...certo: fideuram vita è per l'80% intesa san paolo e per il 20% banca fideuram... anch'io ci trovo un po' di confusione
Sempre un'assicurazione è ... non è che ci dobbiamo andare a spulciare le compagini azionarie di tutte le compagnie ?
...p.fin la gestione separata ha solo 1 costo d'ingresso che si paga 1 volta solamente sul premio e successivamente una retrocessione del rendimento (10-20% alla compagnia e 80-90% al cliente). Le linked hanno costi di ingresso, di mantenimento annuali e di over performance...
Premesso che, per me, sono due prodotti talmente diversi da non renderli facilmente confrontabili ... per il resto le gestioni separate hanno:
- in genere un costo di gestione ... più o meno esplicitato;
- un costo 'indiretto' dovuto alla retrocessione <100%
Circa i costi delle unit-linked ... dipende da cosa mi prefiggo di ottenere ... è un contratto sicuramente 'caro'
(non in senso affettivo) ... ma che può dare delle soddisfazioni ... e delle delusioni ...
...non ne parlo in modo schifato, per niente. E' un dato di fatto, basta esserene consapevoli. Una tcm è la scommessa per eccellenza e per me è uno degli strumenti finanziari più efficaci che la mente umana abbia saputo generare: paghi 100 oggi e se schiatti anche solo il giorno dopo qualcuno riveve 100.000. Se non schiatti vince il banco. E' geniale
(si possono cmq studiare soluzioni più complesse dove vincono sempre tutti).
Sulla rendita poi il vantaggio è sempe reciproco: rendita rivalutabile certa 20 anni e poi vitalizia oppure rendita reversibile rivalutabile
garantiscono di riprendere
sempre il capitale rivalutato... oppure erogazione immediata del capitale rivalutato o ancora indennizzo caso morte a vita intera...
Il 'modo schifato' era una provocazione ...
Per il resto nelle assicurazioni con mutualità ... il banco
deve vincere sempre
pena la solvibilità del contratto.
...Se usata correttamente un'assicurazione vita a gestione separata non è mai una perdita di denaro
...
Se usati
correttamente NON sono mai una perdita di denaro anche...
- i titoli di stato;
- i bond;
- gli etf;
- le azioni;
- i fondi;
- le unit linked;
- i futures
.... ora ci rimane solo da decodificare
'correttamente' ...
...troppi condizionali
...
Lo so ...
...forza inter
Ciao
