Qualcuno si preoccupa - io credo - un po' troppo del compleanno di polizza della vecchia Sicuramente. In questa fase non importa per nulla. Vediamo di fare chiarezza, e se mi sbaglio qualcuno mi corregga. Ipotizziamo un compleanno di polizza qualunque, diciamo 18 Maggio (la mia).
In linea di principio, va riscattata preferibilmente subito dopo il compleanno (19 Maggio —>), altrimenti si perdono interessi su tutto il periodo successivo (il tasso annuo certificato vale per le annualità COMPLETE). Viene tuttavia garantito (art.10 Riscatto) il tasso minimo di 1,50% lordo (già dedotta la commissione di gestione) su tutta la frazione di anno dal compleanno fino al riscatto. Ciò significa due cose:
1) che il tasso base certificato annualmente non può scendere sotto al 2,50% (già raggiunto nel 2021);
2) che nelle annualità in cui viene applicato il tasso "minimo" certificato del 2,50% la data di riscatto è ininfluente, anche se fosse di parecchio successiva al compleanno di polizza.
Per quanto riguarda me non è tanto il compleanno della polizza a preoccuparmi ma il trend della Glife Premium.
Purtroppo la Glife Premium scende costantemente ogni anno (al contrario delle gestioni separate delle mie altre polizze, Unipolsai e Cattolica, che da 2-3 anni hanno ripreso a salire). Se invece ci fosse un’inversione di questo trend forse potrei valutare di tenerla, confidando in una sua futura risalita.
Riguardo però a quello che hai scritto non mi è chiara la frase:
“il tasso base certificato annualmente non può scendere sotto al 2,50%”
Io credo che la certificazione del rendimento di una gestione separata (prima della retrocessione) non possa essere forzata e quindi sarà quella che risulta appunto dal processo di certificazione.
Altro discorso è il rendimento riconosciuto al titolare della polizza Sicuramente in caso di riscatto, definito nelle Condizioni di Assicurazione:
“Il valore di riscatto effettuato in corso d’anno è pari al capitale assicurato consolidato all’ultima ricorrenza, rivalutato al tasso del 1,50% per il periodo di tempo intercorrente dall’ultima ricorrenza alla data di richiesta di riscatto”.
Invece il tasso di rendimento minimo garantito è 0%, (cioè non può essere negativo).
Ma se il rendimento della Glife Premium che verrà pubblicato a breve è ad esempio 2,2%, con retrocessione al 1,2%, il capitale assicurato sarà consolidato con tale valore alla ricorrenza della polizza che è quindi inferiore al 1,5% in caso di riscatto.
Conclusione: avendo io la prossima ricorrenza della Sicuramente a giugno 2023, quando a breve saprò il rendimento 2022 della Glife Premium avrò un altro elemento in più per decidere se riscattare e se fosse inferiore a quello del 2021 lo farò prima del compleanno e non dopo.
Se però mi sfugge qualcosa e c’è invece il rendimento minimo garantito (retrocesso) del 1,5% sarebbe utile avere il suo riferimento nelle Condizioni di Assicurazione