POLIZZA UNIT LINKED O INDEX LINKED; ci sono lati positivi o sono da evitare sempre?

[gianni.mello]

Dovresti prima chiarire con te stesso cosa vuoi: le tue esigenze, il tuo orizzonte temporale, la tua tolleranza alle possibili perdite.

 

[karlotto123]

Dovresti prima chiarire con te stesso cosa vuoi: le tue esigenze, il tuo orizzonte temporale, la tua tolleranza alle possibili perdite.

io in realta' facevo una analisi sulla convenienza di certi strumenti, sugli argomenti proposti dai promotori e sulle eventuali obiezioni che si potrebbero porre.

IMPIGNORABILITA' < in realta' alcune sentenze dimostrano che la costituzione di polizze ex post sia contestabile

ESENTI DA TASSE < franchigia di 1kk e masse in titoli di stato sono esenti

BOLLO 0,2 < anche alcuni CD se ne prendono carico

GESTIONE SEPARATA A VALORIZZAZIONE STORICA E NON DI MERCATO < a questo punto meglio investire in una GS PURA

COMPENSABILITA' MINUS \PLUS < anche semplici forme di direct indexing la consentono.


Quindi, un prodotto nato per essere venduto che non serve in una asset allocation di un retail medio alto.

 

[Wii]

Buonasera,
vi contatto per avere delle informazioni sulla polizza Prospettiva sostenibile di Intesa Sanpaolo.
Il 29 settembre 2021 il promotore di Banca Intesa, mi propose di investire dei soldi ricevuti in eredità (140.000 euro) in questo prodotto, descrivendolo come sicuro.
Io, all'epoca, da ignorante mi sono fidato.
Negli ultimi mesi sto vedendo il capitale investito calare drasticamente e al che (sbagliando, per il ritardo) mi sono meglio informato sulla tipologia del prodotto sottoscritto.
Ho avuto modo di capire che esso impiega il capitale in tre diversi fondi di investimento : Profilo base 2020, Sviluppo nel tempo 40 - 12/2020 e Capitale attivo base.
Nonostante essi presentano un rischio di 2 o 3 su una scala da 1 a 7, ad oggi il controvalore è di 126.918 euro lordi.
Detto questo, volevo sapere se vale la pena sperare in un recupero o disinvestire la polizza incassando la perdita , perché potrebbe esserci il rischio della perdita dell'intero capitale a fronte dei costi importanti (non del tutto chiari) e dell'andamento dei mercati.
Vi ringrazio in anticipo per una vostra eventuale risposta.

 

[gianni.mello]

Buonasera,
vi contatto per avere delle informazioni sulla polizza Prospettiva sostenibile di Intesa Sanpaolo.
Il 29 settembre 2021 il promotore di Banca Intesa, mi propose di investire dei soldi ricevuti in eredità (140.000 euro) in questo prodotto, descrivendolo come sicuro.
Io, all'epoca, da ignorante mi sono fidato.
Negli ultimi mesi sto vedendo il capitale investito calare drasticamente e al che (sbagliando, per il ritardo) mi sono meglio informato sulla tipologia del prodotto sottoscritto.
Ho avuto modo di capire che esso impiega il capitale in tre diversi fondi di investimento : Profilo base 2020, Sviluppo nel tempo 40 - 12/2020 e Capitale attivo base.
Nonostante essi presentano un rischio di 2 o 3 su una scala da 1 a 7, ad oggi il controvalore è di 126.918 euro lordi.
Detto questo, volevo sapere se vale la pena sperare in un recupero o disinvestire la polizza incassando la perdita , perché potrebbe esserci il rischio della perdita dell'intero capitale a fronte dei costi importanti (non del tutto chiari) e dell'andamento dei mercati.
Vi ringrazio in anticipo per una vostra eventuale risposta.

Il prodotto in se non è poi così malvagio, anche come costi e’ abbastanza onesto rispetto a certe sole che tirano certe reti di fondi. Purtroppo hai avuto la sfortuna di entrare proprio all’inizio di uno dei più brutti mercati orso degli ultimi decenni. Se ti può consolare qualsiasi altro investimento tu avessi fatto (con l’eccezione di un c/c in dollari o di certi mercati di nicchia) staresti perdendo anche di più.

Che fare? Bella domanda… visto che i soldi ti sono arrivati in eredità presumo non ti servano a breve termine quindi dovresti avere il tempo di recuperare, sempre che Putin non prema il bottone rosso e allora … L’unico parametro sul quale tu puoi intervenire - a parte switchare su una linea più aggressiva ma non mi sembra che il tuo “profilo di rischio” sia compatibile - è quella di ridurre i costi. Come ti dicevo il prodotto di intesa San Paolo è abbastanza onesto, ciò non toglie un 1,4% annuo alla lunga incide. Come è stato straspiegato nel forum un investimento con un profilo di rischio simile costruito con ETF ti fa risparmiare almeno un 1% all’anno: sembra niente ma sui 10 anni fa quasi un 12% di differenza. Certo te lo devi gestire da solo e questo anche psicologicamente è un impegno… sta a te decidere

 

[Wii]

Il prodotto in se non è poi così malvagio, anche come costi e’ abbastanza onesto rispetto a certe sole che tirano certe reti di fondi. Purtroppo hai avuto la sfortuna di entrare proprio all’inizio di uno dei più brutti mercati orso degli ultimi decenni. Se ti può consolare qualsiasi altro investimento tu avessi fatto (con l’eccezione di un c/c in dollari o di certi mercati di nicchia) staresti perdendo anche di più.

Che fare? Bella domanda… visto che i soldi ti sono arrivati in eredità presumo non ti servano a breve termine quindi dovresti avere il tempo di recuperare, sempre che Putin non prema il bottone rosso e allora … L’unico parametro sul quale tu puoi intervenire - a parte switchare su una linea più aggressiva ma non mi sembra che il tuo “profilo di rischio” sia compatibile - è quella di ridurre i costi. Come ti dicevo il prodotto di intesa San Paolo è abbastanza onesto, ciò non toglie un 1,4% annuo alla lunga incide. Come è stato straspiegato nel forum un investimento con un profilo di rischio simile costruito con ETF ti fa risparmiare almeno un 1% all’anno: sembra niente ma sui 10 anni fa quasi un 12% di differenza. Certo te lo devi gestire da solo e questo anche psicologicamente è un impegno… sta a te decidere

Vedi l'allegato 2855513

La ringrazio per la gentile risposta.
In merito ai costi, non vi è il doppio costo? Ossia "polizza contenitore" e fondi interni?
Alla lunga tali costi potrebbero erodere tutto il capitale?

 

[gallocedrone]

quelli sono i costi per il contenitore. nella pagina successiva trovi i possibili costi massimi dei fondi sottostanti.

Ormai il danno è fatto. Blanda qualità della consulenza visto che ti hanno fatti entrare nell'obbligazionario sui massimi. Bastava ti facessero una buona polizza mista con gestione separata e i danni sarebbero stati inferiori.

 

[Wii]

quelli sono i costi per il contenitore. nella pagina successiva trovi i possibili costi massimi dei fondi sottostanti.

Ormai il danno è fatto. Blanda qualità della consulenza visto che ti hanno fatti entrare nell'obbligazionario sui massimi. Bastava ti facessero una buona polizza mista con gestione separata e i danni sarebbero stati inferiori.

Caspita. Adesso cosa mi consiglia? Disinvestire e optare per qualche btp?

 

[gallocedrone]

Per consigliare un prodotto invece di un altro dovrei conoscere molte piu informazioni sulla sua persona, i suoi obiettivi, condizioni economiche, aspettative ecc. Di sicuro il promotore che le ha dato il consiglio non è stato dei piu capaci.

Rimane il fatto che è stato incastrato in un prodotto che va utilizzato prima di andare in eredità, non dopo. Adesso ha penali di uscita per i prossimi 2 anni... forse rimanendo altri due anni limiterebbe i danni, riscattando appena non ci siano piu penali.

Se ne avesse possibilità prenderei un appuntamento con un consulente indipendente per verificare la sua situazione complessiva e vedere se valesse la pena disinvestire per passare ad un portafoglio di obbligazioni e etf