Polizza Vita Unigarantito plus

[Manu88]

Salve, in banca mi hanno proposto la suddetta polizza vita. Mi sembra un buon prodotto, in quanto vorrei investire per poi lasciare la somma nella polizza, senza effettuare dei prelevamenti anticipati. Secondo me è meglio di un BTP di lunga scadenza in quanto dopo i 5 anni non ci sono dei costi per prelevare anticipatamente, mentre un BTP decennale ad esempio può essere caratterizzato da un'alta volatilità. IL capitale è garantito dalla compagnia assicuratrice, ed ha un rendimento minimo garantito. E' caratterizzato da una gestione separata composta da titoli di stato e obblihgazioni a reddito fisso.I costi di gestione sono dell'1,20% ( in linea con i fondi comuni obbligazionari). Unico neo secondo me, il prelevamento dell'1% iniziale.

Quali sono le opinioni su questo prodotto? E per quanto riguarda la rischiosità che ne pensate? E' sicuro come prodotto?

Grazie a chi risponderà

 

[primipassi]

Salve, in banca mi hanno proposto la suddetta polizza vita. Mi sembra un buon prodotto, in quanto vorrei investire per poi lasciare la somma nella polizza, senza effettuare dei prelevamenti anticipati. Secondo me è meglio di un BTP di lunga scadenza in quanto dopo i 5 anni non ci sono dei costi per prelevare anticipatamente, mentre un BTP decennale ad esempio può essere caratterizzato da un'alta volatilità. IL capitale è garantito dalla compagnia assicuratrice, ed ha un rendimento minimo garantito. E' caratterizzato da una gestione separata composta da titoli di stato e obblihgazioni a reddito fisso.I costi di gestione sono dell'1,20% ( in linea con i fondi comuni obbligazionari). Unico neo secondo me, il prelevamento dell'1% iniziale.

Quali sono le opinioni su questo prodotto? E per quanto riguarda la rischiosità che ne pensate? E' sicuro come prodotto?

Grazie a chi risponderà

azz anche a te.....
ma in Unicredit consigliano sempre le stesse cose...???
cmq eccoti qui c'è già il Thread aperto da chi ti ha preceduto..
http://www.finanzaonline.com/forum/...t-certificates/1124509-unigarantito-plus.html

 

[Daniel.z]

ho avuto già esperienze negative con la unigarantito plus... prova a confrontarla con la new saving di aviva.. noterai una certa differenza.. soprattutto noterai che la unigarantito è stata fatta su misura per unicredit e fatalità e molto meno conveniente di quelle no-brand. saluti

 

[zarath]

Salve, in banca mi hanno proposto la suddetta polizza vita. Mi sembra un buon prodotto, in quanto vorrei investire per poi lasciare la somma nella polizza, senza effettuare dei prelevamenti anticipati. Secondo me è meglio di un BTP di lunga scadenza in quanto dopo i 5 anni non ci sono dei costi per prelevare anticipatamente, mentre un BTP decennale ad esempio può essere caratterizzato da un'alta volatilità. IL capitale è garantito dalla compagnia assicuratrice, ed ha un rendimento minimo garantito. E' caratterizzato da una gestione separata composta da titoli di stato e obblihgazioni a reddito fisso.I costi di gestione sono dell'1,20% ( in linea con i fondi comuni obbligazionari). Unico neo secondo me, il prelevamento dell'1% iniziale.

Quali sono le opinioni su questo prodotto? E per quanto riguarda la rischiosità che ne pensate? E' sicuro come prodotto?

Grazie a chi risponderà

se te l' hanno proposta in banca, la probabilita' che si tratti di un buon prodotto e' piccola a piacere...

 

[Bragadin]

Salve, in banca mi hanno proposto la suddetta polizza vita. Mi sembra un buon prodotto, in quanto vorrei investire per poi lasciare la somma nella polizza, senza effettuare dei prelevamenti anticipati. Secondo me è meglio di un BTP di lunga scadenza in quanto dopo i 5 anni non ci sono dei costi per prelevare anticipatamente, mentre un BTP decennale ad esempio può essere caratterizzato da un'alta volatilità. IL capitale è garantito dalla compagnia assicuratrice, ed ha un rendimento minimo garantito. E' caratterizzato da una gestione separata composta da titoli di stato e obblihgazioni a reddito fisso.I costi di gestione sono dell'1,20% ( in linea con i fondi comuni obbligazionari). Unico neo secondo me, il prelevamento dell'1% iniziale.

Quali sono le opinioni su questo prodotto? E per quanto riguarda la rischiosità che ne pensate? E' sicuro come prodotto?

Grazie a chi risponderà

A beneficio di tutti ritengo sia bene ribadire che:
1) non si può confrontare un portafoglio (come quello della gestione) con un singolo BTP decennale;
2) una gestione composta da "titoli di stato e obbligazioni a reddito fisso" difficilmente darà qualcosa di più di un (più o meno) ...banale portafoglio di titoli di stato e obbligazioni;
3) Il banale portafoglio di titoli di stato e obbligazioni nella peggiore delle ipotesi costa lo 0,50% e non c'è bisogno di farlo e disfarlo tutti gli anni;
4) Quanto sopra significa che il pur esoso 0,50% di negoziazione che (generalmente) si paga allo sportello non si paga tutti gli anni;
5) Il costo annuo della gestione (1,20%) si paga invece tutti gli anni;
6) tralascio per decenza gli aspetti assicurativi, la garanzia sul capitale e il rendimento minimo garantito;
7) Poichè ritengo sia sempre meglio risalire alle fonti indico il link e incollo due immagini tratte dal prospetto;
8) Credo che la conclusione sia scontata: il prodotto è buono, ma solo per chi lo vende.

 

[Manu88]

A beneficio di tutti ritengo sia bene ribadire che:
1) non si può confrontare un portafoglio (come quello della gestione) con un singolo BTP decennale;
2) una gestione composta da "titoli di stato e obbligazioni a reddito fisso" difficilmente darà qualcosa di più di un (più o meno) ...banale portafoglio di titoli di stato e obbligazioni;
3) Il banale portafoglio di titoli di stato e obbligazioni nella peggiore delle ipotesi costa lo 0,50% e non c'è bisogno di farlo e disfarlo tutti gli anni;
4) Quanto sopra significa che il pur esoso 0,50% di negoziazione che (generalmente) si paga allo sportello non si paga tutti gli anni;
5) Il costo annuo della gestione (1,20%) si paga invece tutti gli anni;
6) tralascio per decenza gli aspetti assicurativi, la garanzia sul capitale e il rendimento minimo garantito;
7) Poichè ritengo sia sempre meglio risalire alle fonti indico il link e incollo due immagini tratte dal prospetto;
8) Credo che la conclusione sia scontata: il prodotto è buono, ma solo per chi lo vende.

Quindi in unicredit è impossibile trovare investimenti convenienti per noi consumatori

 

[Manu88]

ho avuto già esperienze negative con la unigarantito plus... prova a confrontarla con la new saving di aviva.. noterai una certa differenza.. soprattutto noterai che la unigarantito è stata fatta su misura per unicredit e fatalità e molto meno conveniente di quelle no-brand. saluti

Questa polizza è nettamente migliore di unigarantito. Non ha costi di riscatto, nessun caricamento. Ma considerate unigarantito plus addirittura rischiosa?

 

[Daniel.z]

Questa polizza è nettamente migliore di unigarantito. Non ha costi di riscatto, nessun caricamento. Ma considerate unigarantito plus addirittura rischiosa?

E' rischiosa se utilizzata nel modo sbagliato, come tutti gli investimenti.

Nel caso di unigarantito, è rischiosa e penalizzante.

 

[Manu88]

E' rischiosa se utilizzata nel modo sbagliato, come tutti gli investimenti.

Nel caso di unigarantito, è rischiosa e penalizzante.

Rischiosa in che senso?

 

[Daniel.z]

Rischiosa in che senso?

il rischio probabilmente è inferiore a molti altri prodotti in quanto viene garantito un rendimento dalla compagnia e la gestione è diversificata. quindi non parlo di rischio sulla parte "finanziaria" del prodotto.

Il rischio è dato più che altro una mal interpretazione del prodotto il quale oltre ad avere costi superiori rispetto ad altri, viene venduto senza considerare gli effettivi bisogni del cliente (orizzonte temporale, modalità di smobilizzo, costi di riscatto anticipato ecc..).

 

[Manu88]

il rischio probabilmente è inferiore a molti altri prodotti in quanto viene garantito un rendimento dalla compagnia e la gestione è diversificata. quindi non parlo di rischio sulla parte "finanziaria" del prodotto.

Il rischio è dato più che altro una mal interpretazione del prodotto il quale oltre ad avere costi superiori rispetto ad altri, viene venduto senza considerare gli effettivi bisogni del cliente (orizzonte temporale, modalità di smobilizzo, costi di riscatto anticipato ecc..).

Grazie per la risposta.

Io non utilizzerò il capitale per i prossimi 7-8 anni. Confrontandolo con un BTP di uguale durata il rendimento degli anni passati è uguale, con la differenza che con la polizza non ho volatilità. I rendimenti degli anni passati si sono attestati sul 3%netto circa. Quello che interessava a me era trovare un prodotto sicurissimo con un rendimento discreto.

 

[Daniel.z]

Grazie per la risposta.

Io non utilizzerò il capitale per i prossimi 7-8 anni. Confrontandolo con un BTP di uguale durata il rendimento degli anni passati è uguale, con la differenza che con la polizza non ho volatilità. I rendimenti degli anni passati si sono attestati sul 3%netto circa. Quello che interessava a me era trovare un prodotto sicurissimo con un rendimento discreto.

giusto ragionamento, per chi non tollera la volatilità possono andar bene quei prodotti, l'importante però è scegliere quello giusto dato che su questo tipo di prodotti al 90% sono prodotti ciofeche

 

[Bragadin]

Grazie per la risposta.

Io non utilizzerò il capitale per i prossimi 7-8 anni. Confrontandolo con un BTP di uguale durata il rendimento degli anni passati è uguale, con la differenza che con la polizza non ho volatilità. I rendimenti degli anni passati si sono attestati sul 3%netto circa. Quello che interessava a me era trovare un prodotto sicurissimo con un rendimento discreto.

A rigore, neanche una polizza vita è un prodotto “sicurissimo”.
E’ vero che con la polizza non si ha volatilità, ma questa “tranquillità" si paga a caro prezzo.
Diciamo che per andare in pari servono, a spanne, circa due-tre anni.

Il tempo e le energie spese per trovare i pochi prodotti buoni possono anche essere impiegati - secondo me - per informarsi (e formarsi).

Ad esempio con il btp 4,25% 1/2/2019 ti esponi effettivamente al rischio tassi, e quindi alla volatilità, ma hai la "sicurezza" di un 3,72% (circa) netto con la cedola pagata puntualmente ogni sei mesi.

 

[Manu88]

A rigore, neanche una polizza vita è un prodotto “sicurissimo”.
E’ vero che con la polizza non si ha volatilità, ma questa “tranquillità" si paga a caro prezzo.
Diciamo che per andare in pari servono, a spanne, circa due-tre anni.

Il tempo e le energie spese per trovare i pochi prodotti buoni possono anche essere impiegati - secondo me - per informarsi (e formarsi).

Ad esempio con il btp 4,25% 1/2/2019 ti esponi effettivamente al rischio tassi, e quindi alla volatilità, ma hai la "sicurezza" di un 3,72% (circa) netto con la cedola pagata puntualmente ogni sei mesi.

Meglio il btp sicuramente. Ma in alcuni casi, con vendita anticipata del btp si può arrivare a perdere una somma percentuale anche a doppia cifra. Senza contare le commissioni per la vendita.

 

[Bragadin]

Meglio il btp sicuramente. Ma in alcuni casi, con vendita anticipata del btp si può arrivare a perdere una somma percentuale anche a doppia cifra. Senza contare le commissioni per la vendita.

Quello della vendita anticipata è un problema che si può, almeno parzialmente, ovviare.
Naturalmente dipende anche dalla somma che si investe.
Tenendo presente che sono solo esempi didattici prova a guardare queste due discussioni:
Strategia per portafoglio obbligazionario - I Forum di Investireoggi e Bond laddering: un esempio - I Forum di Investireoggi