Dedalo Invest
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Sapete cosa sarebbe bellissimo e non credo che esista nulla di simile in giro? Un programma che ti costruisce in automatico un portafoglio pigro a seconda delle risposte ad un questionario. Domande tipo: qual è il tuo orizzonte temporale? qual è la tua propensione al rischio? fai un Pic o un Pac? ecc.
Anche perchè si parla sempre del portafoglio pigro perfetto (o quasi), ma tra una un Pic con orizzonte temporale 10 anni e un Pac con orizzonte di 30 anni c'è una differenza enorme, verrebbero fuori due portafogli completamente diversi. Oltretutto con un Pac puoi cambiare asset allocation nel corso degli anni (aggiungendo sempre più obbligazioni ad esempio).
Sarebbe bello, ma è molto difficile da concepire.
La parte più difficile è valutare la propensione al rischio: i questionari esistenti non valutano un bel niente; al limite, la conoscenza della materia finanziaria, ma lo fanno in maniera sbagliata. Nell'ultimo aggiornamento della mifid che dovevo fare per la mia banca, rispondendo alle classiche domande, ne ho trovate alcune veramente assurde (nel senso di complicatissime) sui derivati e i certificati: ma a cosa servono a un investitore che vuole fare un lazy, tanto per rimanere nell'argomento di questo thread? Potrei sbagliare la risposta anche a tutte quelle domande, ma questo non vuol dire che la mia propensione al rischio non sia alta, ad esempio.
Questo tipo di valutazione da fare tramite un questionario è sicuramente molto complicata, ma non impossibile. Creare un questionario del genere è uno dei miei progetti futuri. Ma non lo posso portare avanti da solo: serve il supporto di uno psicologo in primis (che ne sappia anche di finanza, almeno un po'), e non può prescindere dall'essere un questionario molto lungo (ne ho già parlato con la persona che spero mi aiuterà a crearlo).
Una volta progettato un questionario del genere, l'assegnazione di un lazy portfolio più o meno appropriato sarà la parte più facile.