Moneymakerrr
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Al 4,50% ci si arriva,serve solo un po di pazienza.
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Illimity dovrà per forza rivedere i tassi, solo il 60 mesi regge il confronto anche se MeglioBanca con lo stesso tasso permette di svincolare mantenendo le cedole già incassate. Sulle scadenze brevi Illimity è decisamente fuori mercato. Anche Cherry potrebbe riservarci sorprese dato che in due mesi probabilmente ha raccolto poco. La data utile dovrebbe il 31/01Al 4,50% ci si arriva,serve solo un po di pazienza.
Illimity ha solo il vincolo a 60 mesi competitivo e da quello che so non ha raccolto come avrebbe voluto, quindi in ogni caso potrebbe rialzare a fine Gennaio(anche perchè hanno lanciato la nuova linea di prestiti alle imprese).Di Cherry non so nulla,ma mi sembrerebbe strano se avessero raccolto a sufficienza , visto che il tasso del 3,20% è stato superato da praticamente tutti i concorrenti, qualche settimana dopo.Illimity dovrà per forza rivedere i tassi, solo il 60 mesi regge il confronto anche se MeglioBanca con lo stesso tasso permette di svincolare mantenendo le cedole già incassate. Sulle scadenze brevi Illimity è decisamente fuori mercato. Anche Cherry potrebbe riservarci sorprese dato che in due mesi probabilmente ha raccolto poco. La data utile dovrebbe il 31/01
Non c'è fretta, ormai fino a Febbraio siamo coperti,anche se nessuno rialzasse, ma ne dubito, male che vada avremmo ancora il 4% per vincolare.In effetti anche Progetto non è competitiva per i vincolati (conto key) . Nella peggiore delle ipotesi si potrebbe vincolare a fine febbraio con MeglioBanca
Progetto, Banca CF+, Banca Ifis, Illimity, Fca Bank e altri istituti aggiorneranno i rendimenti sui rispettivi prodotti nei primi mesi del 2023.Illimity ha solo il vincolo a 60 mesi competitivo e da quello che so non ha raccolto come avrebbe voluto, quindi in ogni caso potrebbe rialzare a fine Gennaio(anche perchè hanno lanciato la nuova linea di prestiti alle imprese).Di Cherry non so nulla,ma mi sembrerebbe strano se avessero raccolto a sufficienza , visto che il tasso del 3,20% è stato superato da praticamente tutti i concorrenti, qualche settimana dopo.
MeglioBanca ha sparato le sue cartucce, ormai fino a fine Febbraio non dovrebbe rilanciare più.
Progetto vuole liquidità, ha molti prestiti da erogare ,ma non so quanto abbiano raccolto finora, ma secondo me potrebbero tentare il colpaccio con un tasso molto alto.
CF+ è da tenere d'occhio.
Ifis rimane un'incognita, dai bilanci ha una grossa raccolta ,ma i tassi non sono di certo i migliori del mercato, quindi quello che farà rimane un mistero.
meglio banca non mi piace con i tassi crescentiIn effetti anche Progetto non è competitiva per i vincolati (conto key) . Nella peggiore delle ipotesi si potrebbe vincolare a fine febbraio con MeglioBanca
In effetti se si svincola i primi 2-3 anni si prende veramente poco...meglio banca non mi piace con i tassi crescenti
secondo me meglio mettere una cifra che si sa che non si svincolerà mai sui 5 anni di cf+ e il resto che potrebbe servire lo vincoli con FCA così prendi comunque il 2,5 trimestrale e svincoli quando vuoiIn effetti se si svincola i primi 2-3 anni si prende veramente poco...
Beh, è stata oggettivamente una buona strategia della banca per evitare di vedere vincoli da 60 mesi abbandonati dopo un paio di trimestri in stile FCA... Comunque è chiaro che, volendo puntare al 4% di media, bisognerebbe vincolare con l'ottica di portare il vincolo a scadenza, tenendo la possibilità di riprendersi prima i soldi solo come ultima spiaggiameglio banca non mi piace con i tassi crescenti
Preferisco vincolare direttamente uno non svincolabile a tasso fisso per tutti i 5 anni, parere personale mio, ma i tassi variabili non li voglioBeh, è stata oggettivamente una buona strategia della banca per evitare di vedere vincoli da 60 mesi abbandonati dopo un paio di trimestri in stile FCA... Comunque è chiaro che, volendo puntare al 4% di media, bisognerebbe vincolare con l'ottica di portare il vincolo a scadenza, tenendo la possibilità di riprendersi prima i soldi solo come ultima spiaggia
L'unico che si può svincolare anche se il vincolo è "non svincolabile" è ILLIMITY chiudendo il conto corrente; ma con CF + non si può fare la stessa cosa ?In effetti se si svincola i primi 2-3 anni si prende veramente poco...
No non si può fare, ma svincolare uno non svincolabile non ha senso, bisogna vincolare solo una parte del capitale, che non ti servirà per 5 anni, se chiudo illimity fra 3 anni perdo 8000 euro di interessi, che senso avrebbe?L'unico che si può svincolare anche se il vincolo è "non svincolabile" è ILLIMITY chiudendo il conto corrente; ma con CF + non si può fare la stessa cosa ?
Per prendere un'altra promozione migliore oppure per esigenze di liquidita' .No non si può fare, ma svincolare uno non svincolabile non ha senso, bisogna vincolare solo una parte del capitale, che non ti servirà per 5 anni, se chiudo illimity fra 3 anni perdo 8000 euro di interessi, che senso avrebbe?
si lo so illimity si può chiudere il c/c mentre cf+ no, però a posteriori mi conveniva fare il secondo dato che si può risparmiare quasi un anno di bolloPer prendere un'altra promozione migliore oppure per esigenze di liquidita' .
Potrebbe non avere senso finanziario ma a livello pratico leggendo il fol si può fare ( per illimity)
in che modo?are il secondo dato che si può risparmiare quasi un anno di bollo
Se apri cf+ e vincoli oggi paghi solo il bollo da oggi al 31/12 ed eviti di pagarlo nel 2027 se togli i soldi dopo che scade il vincolo dei 5 anniin che modo?
No, CF+ non è svincolabile.L'unico che si può svincolare anche se il vincolo è "non svincolabile" è ILLIMITY chiudendo il conto corrente; ma con CF + non si può fare la stessa cosa ?
secondo me meglio mettere una cifra che si sa che non si svincolerà mai sui 5 anni di cf+ e il resto che potrebbe servire lo vincoli con FCA così prendi comunque il 2,5 trimestrale e svincoli quando vuoi
ognuno la pensa come vuole...per me è una logica contorta...a parità di tassi, la stessa cifra che sai che vuoi mettere su cf+ la puoi mettere su megliobanca..non è che se li metti su megliobanca vuol dire che poi li svincolerai...fra l' altro c'è vita e c'è morte...Preferisco vincolare direttamente uno non svincolabile a tasso fisso per tutti i 5 anni, parere personale mio, ma i tassi variabili non li voglio