Quale tipo di consulenza é prestabile da parte di un promotore finanziario?
- Creatore Discussione Jean72
- Data di inizio
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Solo consulenza per conto dell'intermediario per cui lavora oppure di soggetti facenti parti del gruppo dello stesso intermediario, e niente altro.
In pratica, si esprime il concetto che il promotore può fare consulenza solo se funzionale all'attività di offerta fuori sede che egli effettua, e niente altro.
In pratica, si esprime il concetto che il promotore può fare consulenza solo se funzionale all'attività di offerta fuori sede che egli effettua, e niente altro.
In altri termini può farla solamente relativamente alla gestione attiva degli investimenti sui fondi, polizze, obbligazioni indicizzate etc... collocate dalla propria S.I.M. con esclusione ad esempio della consulenza sulla negoziazioni di azioni, obbligazioni, derivati etc....?
Piccola precisazione: le polizze assicurative non sono strumenti finanziari, pertanto la loro offerta non è soggetta alla disciplina dell'offerta fuori sede degli strumenti finanziari, con tutto cio' che ne consegue.
Ad esempio, non è necessaro avvalersi di promotori finanziari per effettuare l'offerta fuori sede di polizze assicurative.
Ad esempio, non è necessaro avvalersi di promotori finanziari per effettuare l'offerta fuori sede di polizze assicurative.
Si, vale anche per le polizze unit ed index linked, che sono pochissimo polizze (anzi, quasi per nulla) e quasi esclusivamente prodotti di investimento: è stato il metodo escogitato dalle assicurazioni per partecipare al boom del risparmio gestito, insomma.
Scusa se ho modificato la risposta precedente, ma ho preferito rendere il discorso molto più semplice: la consulenza è possibile, anche se è un servizio accessorio e non un servizio di investimento vero e proprio, dal lato normativo. resta da vedere come siano organizzati a renderla, la consulenza: io vedo solo promotori che fanno comprare e vendere titoli a piacimento, alla faccia del servizio.
Il servizio di consulenza in strumenti finanziari è un servizio accessorio (così definito dal Testo Unico) al quale le banche e le sim sono abilitate.
Pertanto, la consulenza è legale.
I lati oscuri di cui parlo (nell'altro thread, ad esempio) sono dovuti soprattutto al fatto che i promotori fanno consulenza ma senza inquadrarla in alcun modo, vale a dire che parlano col cliente dei titoli, magari gli suggeriscono cosa comprare e cosa vendere, ma poi tutto si risolve, dal lato documentale, in un'operazione di negoziazione (il cliente che firma i moduli per comprare e vendere i titoli, insomma).
La mia domanda, a quel punto, è: dov'è reperibile la consulenza?
Il tema è di difficile interpretazione, da questo punto di vista.
Pertanto, la consulenza è legale.
I lati oscuri di cui parlo (nell'altro thread, ad esempio) sono dovuti soprattutto al fatto che i promotori fanno consulenza ma senza inquadrarla in alcun modo, vale a dire che parlano col cliente dei titoli, magari gli suggeriscono cosa comprare e cosa vendere, ma poi tutto si risolve, dal lato documentale, in un'operazione di negoziazione (il cliente che firma i moduli per comprare e vendere i titoli, insomma).
La mia domanda, a quel punto, è: dov'è reperibile la consulenza?
Il tema è di difficile interpretazione, da questo punto di vista.
Se il vero guadagno per il PF è nel risparmio gestito perchè secondo voi mi ha spinto con tanta insistenza ad investire in titoli un consistente importo (quasi il 15 % del gestito) destinato ai fondi?
Probabilmente in quel momento il PF doveva avere un contratto con condizioni sui i titoli particolarmente interessanti - quali altre motivazioni avrebbe potuto avere?
In settimana devo passare in banca per la chiusura del conto, vedrò di raccogliere qualche informazione.
Mille grazie
fel953
Probabilmente in quel momento il PF doveva avere un contratto con condizioni sui i titoli particolarmente interessanti - quali altre motivazioni avrebbe potuto avere?
In settimana devo passare in banca per la chiusura del conto, vedrò di raccogliere qualche informazione.
Mille grazie
fel953
Difficile dirlo. A titolo esemplificativo si può ipotizzare che avesse necessita di aquisire urgentemente un cliente che si dedicasse alla negoziazione titoli per conseguire un qualche tipo di bonus (la mia é solamente un'illazione).
Ciao.
In realtà credo (ragionando sempre in astratto) che le SIM o le banche tendano ad incentivare la raccolta tramite apertura dei conti per la negoziazione titoli, nella consapevolezza di poter successivamente "seguire" da vicino la situazione del cliente e poter disporre dunque delle informazioni utili ad appiopparli il prodotto "fantasmagorico" di turno!
Per di più, nel caso in cui il cliente disponga già di investimenti con la stessa banca o SIM, al momento della loro liquidazione non vi é il rischio di doverli parcheggiare altrove (potrebbero non ritrovare la via di casa)!
In realtà é probabile che si tenda ad incentivare anche la raccolta di liquidità mercè l'utilizzo dei conti per la negoziazione titoli, allo scopo di poter successivamente vigilare da vicino le mosse della "vittima"
con il conseguente vantaggio di disporre di informazioni "sicure" nel momento in cui si presentasse la possibilità di appiopparli "l'ultimissima novità".Si osservi inoltre, come disponendo di uno strumento d'appoggio già pronto all'uso, nel caso in cui il "malcapitato" dovesse liquidare investimenti già in essere presso la stessa organizzazione, non sussiterebbe il "pericolo di fuga" del "malloppo" (si sà, una volta uscito di casa, potrebbe non trovare la via del ritorno, magari perché vittima di sequestro da parte di un'altra "gang"
Bye
P.S. A scanzo di equivoci non tutti i promotori finanziari sono dei piazzisti, esistono anche le mosche bianche!