fabrizio371
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Hai perfettamente ragioneAmico mio Fabri, però non si può pretendere tutto dalla vita...
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Hai perfettamente ragioneAmico mio Fabri, però non si può pretendere tutto dalla vita...
Effettivamente anche questo è veroOltre agli interessi perdi anche i bolli pagati e da pagare alla chiusura.
Inoltre devi considerare i tempi di chiusura del cc e relativo cd.
Io lascerei perdere.
Mettiti il cuore in pace: eri contento a ottobre, novembre e dicembre, perchè devi roderti il fegato ora ?
La certezza nella vita è una sola, purtroppo... sui CD come dice Atakanoseki mettermi il cuore in pace e valutare su eventuali somme dove parcheggiareNessuno sa con certezza che tassi offriranno le banche a fine marzo, anche in seguito all'aumento bce previsto per il 16 marzo. Non si sa con certezza che cosa faranno Rendimax, Cherry, Illimity, CF+. Il 4,50% di conto key è sicuramente un ottimo tasso. Certo più mesi passano dall'attivazione dei vincoli, più interessi al mese perdi svincolando tutto. Devi fare i tuoi calcoli. Il 5% a fine marzo? chi lo sa. E' stato infranto da poco il muro del cartello al 4%. Bisognerebbe vedere quali banche rilanciano il 4,50% di conto key.
Mi sto pure rendendo io conto a mia spese della filosofia 'restare su conti liberi fino a quando i tassi sono in salita e vincolare appena si vede che cominciano a scendere'.
Ecco, il primo pentito...Bel dilemma il mio, ho vincolato a 5 anni al 4% ( non svincolabile) con Illimity il 27 ottobre, poi a novembre e poi a dicembre, fino al max di "garanzia" potrei chiudere tutto e perderei gli interessi maturati virtualmente fino adesso e girare su conto key, maturerebbe 1800€ lordi in 5 anni in più rispetto a Illimity, mmmmm sono confuso, qualche vostro pensiero sarebbe grato.
Aspettare a marzo un 5%e nel frattempo spostare su Cherry Recall che ho già?
Corretto. Questa è la vera perdita! Chi è rimasto libero ha fatto SDQ o ha avuto i bolli pagati in promozione(Progetto/IBL). Nella peggiore dell'ipotesi ha almeno incassato gli interessi in maniera definitiva.Oltre agli interessi perdi anche i bolli pagati e da pagare alla chiusura.
Inoltre devi considerare i tempi di chiusura del cc e relativo cd.
Io lascerei perdere.
Mettiti il cuore in pace: eri contento a ottobre, novembre e dicembre, perchè devi roderti il fegato ora ?
La differenza non devi insegnarla a me ma ad altri. Nel sito è scritto che con il cc si pagano i 34,20 annui e visto che obbligano ad aprire il conto per poter vincolare pare sottinteso che sui vincoli si paghino i 34,20 se si supera la giacenza media di 5000 e ovviamente anche il bollo dello 0,2. Felice di essere smentito.
sul foglio informativo c'è scrittoEppure nel foglio illustrativo c'è scritto: tenuta conto 34,20€ annuale senza specificare per giacenze superiori a 5000€ sul libero.
io aspetto luglio (quando mi scade il vincolo di 6 mesi al 4% con mediolanum)La domanda è: chi ha aspettato 3/4 mesi per vincolare e ora vincola al 4,5% fa bene o fa male se poi esce un 5% dopo 1 mese?
Ormai credo che comunque ,male che vada,altre banche si porteranno al 4,5% ed a vincolare si può anche aspettare qualche settimana.Ma sai visto che è il 16 marzo, un mese esatto dalla fine del vincolo, quasi quasi potrebbe valere la pena anche per me aspettare per l'ultima delle manches, niente di strano anzi che il 4,5% ci scappa direttamente un 5% da qualche altra parte. Poi però se ciò non avviene non aspetto oltre e vincolo con quello che c'è al momento entro il mese di marzo.
Poi avrei comunque delle finestre nel 2024 e nel 2025 (fine vincoli Megliobanca e Twist) e li potrei trovare anche dei tassi ugualmente convenienti se nel fratempo si sono stabilizzati, magari come diceva qualcuno precedentemente dopo aver toccato il picco che mettiamo sia del 5%, tra tot mesi ritrovando nuovamente il 4% sarebbe piu' che accettabile perchè sarebbe comunque un tasso piu' alto rispetto a quello di questi due ultimi vincoli che ho citato.
mi sembra di aver già letto questa domanda, con altro nomeCiao a tutti e complimenti per il forum...volevo chiedervi un consiglio, ho in piedi un vincolo al limite FITD con BPLeasing fatto a ottobre 2020, 36 mesi all'1,5% (purtroppo quella era la minestra che si mangiava all'epoca...), quindi in scadenza ad ottobre 2023; potrei svincolarlo con perdita degli interessi e pagamento del bolli, per rivincolare ai tassi ben più interessanti di oggi. Voi cosa fareste?
Boh, non da me, mi sono appena iscritto al forummi sembra di aver già letto questa domanda, con altro nome
esattoBoh, non da me, mi sono appena iscritto al forum
Ok grazie provo a vedereesatto
prova a cercare nella discussione dedicata alla banca
Giusto. Il 4.50% è per la linea vincolata.Ricevuta ora l'email : Conto Key di Banca Progetto propone il 4.5% per 60 mesi.
Io ho Banca Progetto svincolabile, Conto Key penso sia la linea vincolata, giusto ?
è un gioco a quiz?Con diverse banche al 4% e le scadenze certe di Illimity(inizialmente 13/12 e poi prorogata al 30/01) e la scadenza della promozione di Megliobanca (28/02) ci si poteva permettere di attendere. Io ho vincolato qualcosa a dicembre con Megliobanca sia per risparmiare quasi un bollo (avendo aperto il c/c) che per la svincolabilità e cmq sono soddisfatto. Ho ancora poco capitale da vincolare a 5 anni ed il resto da lasciare su semiliberi e scadenze brevi. Adesso però c'è solo una banca che offre il 4,50% e non si sa la scadenza. Domande:
1)Quanto resisterà il 4,50?
2)Illimity a fine marzo pareggerà?
3)Vale la pena attendere un mese?
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