Certo che si pagano i 34,20 € se si supera la giacenza media di 5000. Ma sul conto corrente, non sui vincoli. I soldi, una volta vincolati, non contribuiscono alla giacenza media del conto corrente. Ogni giorno o fanno parte del saldo del conto corrente (nel qual caso ne aumentano la giacenza media), o fanno parte del saldo del conto deposito vincolato (nel qual caso, se il giorno in questione è il 31/12, contribuiscono allo 0,2% del bollo titoli). Ma o l'uno o l'altro, nel senso di aut aut; non entrambi.
Insomma, sui vincoli non si pagano i 34,20 €. Si pagano sul conto corrente, se ci versi 100.000 € e li lasci a marcire per almeno 19 giorni prima di vincolarli.
P.S. 19 giorni con rendicontazione annuale. Con rendicontazione trimestrale ne bastano 5.