RENDIMENTI CONTI DEPOSITO - Foglio Excel per calcolo interessi effettivi - Cap. XIII

Stato
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Vi chiedo poi di aiutarmi a creare una formula da inserire nella colonna "J", ossia quella dei giorni, per evitare di doverla scrivere ogni volta che si crea un nuovo CD ed in modo tale che sia riportato automaticamente il valore partendo dal numero dei mesi indicati nella colonna "E", avendo però presente che vanno anche calcolati i giorni relativi a 0, 3 o 6 mesi e che tale indicazione viene riportata indicando sempre come media 30 giorni al mese. Grazie.
P.S.: Non deve però riportare valori con virgola. E se i mesi sono zero, ossia è relativo ad un libero, deve essere uguale a 360, perché il dato del libero è sul rendimento annuo. Poi, visto che i mesi sono calcolati a 30 giorno, l'anno è 360. Questi sono i dati attuali.
Se vuoi i giorni veri (o un anno per 0 mesi), in J5 puoi inserire
=SE(E5=0;365;DATA.MESE(OGGI();E5)-OGGI())
Un piccolo problema è che, in questo modo, vengono conteggiati anche i 29/02 degli anni bisestili. Certo, si potrebbe sostituire 365 con 365,25 alla colonna N (Rendimento netto a scadenza). Tuttavia non esiste una soluzione semplice, perché per vincoli di un anno ad oggi i giorni sono 365 (il 2023 non è bisestile), di due diventa 365,5 (il 2024 lo è), e così via. L'anno prossimo sarà diverso, per cui eviterei di complicarmi la vita. Lascerei 365 alla colonna N, senza complicarmi la vita. Anche perché alcune banche, negli anni bisestili, danno ogni giorno 1/366 dell'interesse annuo, mentre altre 1/365.
In ogni caso l'anno non può essere calcolato di 360 giorni, visto che alla colonna N si divide per 365.
 
Ultima modifica:
scusate, ma come vi spiegate queste banche che non applicano come minimo i tassi deposito BCE e che quindi, ci stanno mangiando sopra ? E' cosi anche nel resto d'Europa?
 
Secondo voi è meglio vincolare al 4,5 % con Conto Progetto Key a 60 mesi o con AideXa sempre 4,5 % a 36 mesi?
La prima cedole trimestrali è la seconda a fine vincolo.. ma una 5 anni, l' altra 3.. 🤔
 
scusate, ma come vi spiegate queste banche che non applicano come minimo i tassi deposito BCE e che quindi, ci stanno mangiando sopra ? E' cosi anche nel resto d'Europa?
I tassi bce sono tassi interbancari, non c'é nessuna relazione con i tassi per la clientela.
Poi certo salendo i tassi bce salgono i tassi dei titoli di stato e delle obbligazioni per cui per restare competitive nei loro confronti le banche sono portate ad offrire qualcosa di più, ma mica é un obbligo... se poi una banca non ha particolare bisogno di liquidità non si vede perché dovrebbe pagare un qualcosa di cui non ha necessità...
 
Secondo voi è meglio vincolare al 4,5 % con Conto Progetto Key a 60 mesi o con AideXa sempre 4,5 % a 36 mesi?
La prima cedole trimestrali è la seconda a fine vincolo.. ma una 5 anni, l' altra 3.. 🤔

Dipende dalle esigenze.
Se sei sicuro che quei soldi non serviranno, allora meglio a 5 anni con cedola trimestrale, secondo me. Ti garantisci un signor tasso per 5 anni.
 
I tassi bce sono tassi interbancari, non c'é nessuna relazione con i tassi per la clientela.
Poi certo salendo i tassi bce salgono i tassi dei titoli di stato e delle obbligazioni per cui per restare competitive nei loro confronti le banche sono portate ad offrire qualcosa di più, ma mica é un obbligo... se poi una banca non ha particolare bisogno di liquidità non si vede perché dovrebbe pagare un qualcosa di cui non ha necessità...
Nessuna nessuna relazione anche no. Semmai non c'è nessuna relazione diretta ma indiretta e ne subisce eccome l'influenza, basta vedere cosa è successo ai tassi CD da quando la BCE ha alzato i tassi
 
Nessuna nessuna relazione anche no. Semmai non c'è nessuna relazione diretta ma indiretta e ne subisce eccome l'influenza, basta vedere cosa è successo ai tassi CD da quando la BCE ha alzato i tassi
L'ho detto che c'era un'influenza indiretta a causa della concorrenza dei tassi dei tds e delle obbligazioni... ma solo se la banca vuole liquidità, altrimenti se ne frega della concorrenza (e direi giustamente...)
 
tassazione al 12,5% anzichè 26% e possibilità di venderlo in qualsiasi momento senza perdere le cedole finora maturate.
Per contro ha qualche decina di euro annuali di costi di gestione da parte della banca
Giusto ma aggiungerei il fatto che con i CD hai la garanzia del FITD, con le obbligazioni no.
Secondo me è molto improbabile che fallisca lo Stato italiano però mai dire mai
 
Giusto ma aggiungerei il fatto che con i CD hai la garanzia del FITD, con le obbligazioni no.
Secondo me è molto improbabile che fallisca lo Stato italiano però mai dire mai
la replica dei sostenitori dei BTP è che se fallisce lo stato, difficilmente si salva il FITD
 
la replica dei sostenitori dei BTP è che se fallisce lo stato, difficilmente si salva il FITD
Si lo so ma è solamente una teoria. Il dato di fatto è che il FITD esiste.
Per le obbligazioni non c'è uno strumento simile
 
Si lo so ma è solamente una teoria. Il dato di fatto è che il FITD esiste.
Per le obbligazioni non c'è uno strumento simile
Il fitd esiste ed é bene che esista ma nel caso ipotetico ed impensabile che fallisse lo stato fallirebbero gran parte delle banche (soprattutto le più grandi che sono piene di titoli di stato) per cui non potrebbero mettere i soldi nel fitd che quindi non servirebbe a nulla...
 
Se vuoi i giorni veri (o un anno per 0 mesi), in J5 puoi inserire
=SE(E5=0;365;DATA.MESE(OGGI();E5)-OGGI())
Un piccolo problema è che, in questo modo, vengono conteggiati anche i 29/02 degli anni bisestili. Certo, si potrebbe sostituire 365 con 365,25 alla colonna N (Rendimento netto a scadenza). Tuttavia non esiste una soluzione semplice, perché per vincoli di un anno ad oggi i giorni sono 365 (il 2023 non è bisestile), di due diventa 365,5 (il 2024 lo è), e così via. L'anno prossimo sarà diverso, per cui eviterei di complicarmi la vita. Lascerei 365 alla colonna N, senza complicarmi la vita. Anche perché alcune banche, negli anni bisestili, danno ogni giorno 1/366 dell'interesse annuo, mentre altre 1/365.
In ogni caso l'anno non può essere calcolato di 360 giorni, visto che alla colonna N si divide per 365.
Forse dico una baggianata, ma se alla colonna "N" del Rend. Netto Scadenza nella formula
=SE(VAL.ERRORE(M5/365*J5);0;M5/365*J5)
si sostituisse il numero 365 con una formula (se esiste) che dia proprio il numero di giorni nell'anno?
O facciamo peggio ed è meglio lasciare così la colonna "N", andando solo ad inserire la nuova formula da te suggerita nella colonna "J" dei giorni?

Peraltro, nella colonna "J" dei giorni, l'unico CD che non contiene un numero, è Conto Facto che contiene invece la formula
=(30*E5)-1
 
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Il fitd esiste ed é bene che esista ma nel caso ipotetico ed impensabile che fallisse lo stato fallirebbero gran parte delle banche (soprattutto le più grandi che sono piene di titoli di stato) per cui non potrebbero mettere i soldi nel fitd che quindi non servirebbe a nulla...
questo per dire... ed è più una domanda che pongo che un affermazione, che alla fin fine, se usciamo dal piamo teorico ed entriamo nella praticità della vita vera di tutti i giorni, il livello di rischio reale (e quindi non sulla carta) fra i due strumenti (CD e BTP) può essere considerato più o meno paritario.
 
Il fitd esiste ed é bene che esista ma nel caso ipotetico ed impensabile che fallisse lo stato fallirebbero gran parte delle banche (soprattutto le più grandi che sono piene di titoli di stato) per cui non potrebbero mettere i soldi nel fitd che quindi non servirebbe a nulla...
Il FITD siamo noi :D
Più che Fitd direi Fi(N)t d. :D
 
Secondo voi è meglio vincolare al 4,5 % con Conto Progetto Key a 60 mesi o con AideXa sempre 4,5 % a 36 mesi?
La prima cedole trimestrali è la seconda a fine vincolo.. ma una 5 anni, l' altra 3.. 🤔
Aidexa a 36 mesi. Stesso rendimento con possibilità di svincolo.
 
scusate, ma come vi spiegate queste banche che non applicano come minimo i tassi deposito BCE e che quindi, ci stanno mangiando sopra ? E' cosi anche nel resto d'Europa?
Scusami, ma tu pensi che le banche siano associazioni no profit? Non pensi che il loro scopo, come quello di qualsiasi altra impresa sia il profitto? E ciò lo realizzano ricevendo da noi denaro remunerato ad un tasso x e lo investono/prestano a imprese/altre banche a x+(1,2,3...)
Facciamocene una ragione...:rolleyes:

P.S. Tra l'altro depositano la loro liquidità non utilizzata presso le banche centrali ricevendo appunto un tasso BCE
 
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