Ciao a tutti, vorrei ristrutturare e far rendere al meglio possibile (o comunque ottimizzare) il portafoglio dei miei genitori (70anni mio padre e 67anni mia madre) che è così composto:
- Polizza Private Dynamic Strategy (non so esattamente in cosa consistono e che vantaggio/rendimento dia) 150.000€
- Polizza Carismi più valore best (non so esattamente in cosa consistono e che vantaggio/rendimento dia) 100.000€
- Arca 2020 Reddito Multivalore VI R (IT0005118069) Bilanciato Flessibile penoso (dal 2015 ha reso l’1,55% annuo!). SCADUTO ---> 30.000€ disponibili
- BTP 2029 cedola 5,25% VENDUTO ---> 50.000€ disponibili
- Anima Selezione Dinamica 2020 IV (IT0005136368) ---> Bilanciato Flessibile penoso(dal 2015 ha reso lo 0,61% annuo!). SCADUTO ---> 30.000€ disponibili
- Amundi Private Global Infrastructur 2024 (IT0005418923) ---> Bilanciato Flessibile. Partito ora purtroppo e mi sembra pieno di roba da pagare per uscire e altro(per ora ha fatto il -0,52%...)! ---> 30.000€
- Pramerica Sicav Absolute return sol R (LU1833299875) ---> Bilanciato Flessibile EUR – Globali….per ora senza infamia e senza gloria (con commissioni su performance ma no su uscita…da fine 2018 ha reso il 2,96% annuo!). ---> 30.000€
- Nordea 1 – Global Climate and Environment Fund BP (LU0348926287) ---> Azionari settore ecologia. NON MALE COME SETTORIALE…dal 2008 ha reso il 7,47% annuo. ---> 30.000€
- Threadneedle (LUX) – Global Focus Class AU (USD Acc shares) (LU0061474960) ---> Azionari Internazionali Large Cap Growth. Insomma, cè di meglio(dal 2011 ha reso il 13,78% con SR 0,90 , IR 0,42 e performance cumulativa del 242% )! ---> 30.000€
- Morgan Stanley Investment Funds – Global Opportunity Fund A (LU0552385295) Azionari Internazionali Large Cap Growth. IL MIGLIORE NEGLI ULTIMI 10 ANNI NELLA SUA CATEGORIA (da fine 2010 ha reso il 18,29% con SR 1,09 e IR 0,35…alla stessa data del Threadneedle (LUX), ha reso il 19,38%, con SR 1,15 , IR 0,47 e performance cumulativa del 440%%) ---> 30.000€
- Poi hanno 60.000€ ma non mi ricordo di preciso investiti in cosa, mi ricordo solo che è un vecchissimo investimento che gli rende il 5,25% annuo e sono impignorabili, e non toccabili...quindi direi INTOCCABILE!
Detto questo vi dico che di finanza non è che sono prorpio a zero, ma gli interessa relativamente e si fidano e affidano al loro consulente bancario, (che è da poco cambiato e mi sembra in meglio...e oltretutto gli azzera sempre le commissioni di entrata!) pertanto è escluso l'utilizzo di ETF o tirare via i soldi dalla banca per girarli su broker per investirli in autonomia....pertanto l'unica strada è quella di investirli nei migliori fondi possibili e, se cè, qualche conto deposito che renda benino...i BTP/obbligazioni penso di no visto stanno a zero.
Vista l'età, se quelle polizze mi dite che sono ok, direi che hanno già quei 250.000€ + i 60.000€ (al 5,25% annuo) che compongono la parte SICURA....del resto terrei il MS Global Opportunity Fund A(e magari anche aumentarlo) e a malincuore il Amundi Private Global Infrastructur 2024(visto che è stato appena fatto e per uscire si dovrebbe pagare + del 2,5%!).
Terreste altro? Se liquidassero tutti gli altri fondi avrebbero circa 200.000€ da investire, che fondi mi consigliereste? Io ho trovato questi che mi sembrano interessanti:
AZIONARIO GLOBALE:
- Morgan Stanley Investment Funds - Global Advantage Fund A (EUR) ( LU0868753731);
- T. Rowe Price Funds SICAV - Global Focused Growth Equity Fund A EUR (LU1438969351) che da quando è entrato come gestore Randall Dishmon nel 2019 è letteralmente esploso;
- Invesco Funds- Global Focus Equity Fund A Accumulation EUR (LU2232150925) nato a fine 2020 e gestito da Randall Dishmon nella versione USA è esploso e questo va uguale;
AZIONARIO USA:
- Morgan Stanley Investment Funds - US Advantage Fund A (EUR) (LU0225737302) che mi sembra il migliore fra i 2;
- Morgan Stanley Investment Funds - US Growth Fund A (LU0073232471);
AZIONARIO CINA:
- Morgan Stanley Investment Funds - Asia Opportunity Fund A (EUR) (LU1378878430) mi sembra il miglior fondo che investe in Cina/Asia;
AZIONARIO EUROPA:
- Comgest Growth Europe Opportunities EUR Acc (IE00B4ZJ4188);
- Fidelity Funds - European Dynamic Growth Fund A-Acc-EUR (LU0261959422);
- Morgan Stanley Investment Funds - Europe Opportunity Fund A (LU1387591305);
BILANCIATI:
- Invesco Pan European Hingh Income Fund A Acc EUR (LU0243957239) Bilanciato prudente (EUROPA);
- Allianz Global Investors Fund – Allianz Income and Growth A (H2-EUR) (LU0766462104) Bilanciato moderato (USA);
- BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund A2 EUR (LU0171283459) Bilanciato moderato globale;
- JP Morgan Investment Funds – Global Balanced Fund A (acc) EUR (LU0070212591) Bilanciato moderato globale;
- BlackRock Global Funds - ESG Multi-Asset Fund A2 EUR (LU0093503497) Bilanciato moderato globale;
- Invesco Funds - Invesco Global Income Fund A Accumulation EUR (LU1097688714) Bilanciato moderato globale;
- PIMCO GIS Dynamic Multi-Asset Fund E Class EUR (IE00BZ6SF527) Bilanciato flessibili globale.
Grazie a chi cercherà di aiutarmi!
- Polizza Private Dynamic Strategy (non so esattamente in cosa consistono e che vantaggio/rendimento dia) 150.000€
- Polizza Carismi più valore best (non so esattamente in cosa consistono e che vantaggio/rendimento dia) 100.000€
- Arca 2020 Reddito Multivalore VI R (IT0005118069) Bilanciato Flessibile penoso (dal 2015 ha reso l’1,55% annuo!). SCADUTO ---> 30.000€ disponibili
- BTP 2029 cedola 5,25% VENDUTO ---> 50.000€ disponibili
- Anima Selezione Dinamica 2020 IV (IT0005136368) ---> Bilanciato Flessibile penoso(dal 2015 ha reso lo 0,61% annuo!). SCADUTO ---> 30.000€ disponibili
- Amundi Private Global Infrastructur 2024 (IT0005418923) ---> Bilanciato Flessibile. Partito ora purtroppo e mi sembra pieno di roba da pagare per uscire e altro(per ora ha fatto il -0,52%...)! ---> 30.000€
- Pramerica Sicav Absolute return sol R (LU1833299875) ---> Bilanciato Flessibile EUR – Globali….per ora senza infamia e senza gloria (con commissioni su performance ma no su uscita…da fine 2018 ha reso il 2,96% annuo!). ---> 30.000€
- Nordea 1 – Global Climate and Environment Fund BP (LU0348926287) ---> Azionari settore ecologia. NON MALE COME SETTORIALE…dal 2008 ha reso il 7,47% annuo. ---> 30.000€
- Threadneedle (LUX) – Global Focus Class AU (USD Acc shares) (LU0061474960) ---> Azionari Internazionali Large Cap Growth. Insomma, cè di meglio(dal 2011 ha reso il 13,78% con SR 0,90 , IR 0,42 e performance cumulativa del 242% )! ---> 30.000€
- Morgan Stanley Investment Funds – Global Opportunity Fund A (LU0552385295) Azionari Internazionali Large Cap Growth. IL MIGLIORE NEGLI ULTIMI 10 ANNI NELLA SUA CATEGORIA (da fine 2010 ha reso il 18,29% con SR 1,09 e IR 0,35…alla stessa data del Threadneedle (LUX), ha reso il 19,38%, con SR 1,15 , IR 0,47 e performance cumulativa del 440%%) ---> 30.000€
- Poi hanno 60.000€ ma non mi ricordo di preciso investiti in cosa, mi ricordo solo che è un vecchissimo investimento che gli rende il 5,25% annuo e sono impignorabili, e non toccabili...quindi direi INTOCCABILE!
Detto questo vi dico che di finanza non è che sono prorpio a zero, ma gli interessa relativamente e si fidano e affidano al loro consulente bancario, (che è da poco cambiato e mi sembra in meglio...e oltretutto gli azzera sempre le commissioni di entrata!) pertanto è escluso l'utilizzo di ETF o tirare via i soldi dalla banca per girarli su broker per investirli in autonomia....pertanto l'unica strada è quella di investirli nei migliori fondi possibili e, se cè, qualche conto deposito che renda benino...i BTP/obbligazioni penso di no visto stanno a zero.
Vista l'età, se quelle polizze mi dite che sono ok, direi che hanno già quei 250.000€ + i 60.000€ (al 5,25% annuo) che compongono la parte SICURA....del resto terrei il MS Global Opportunity Fund A(e magari anche aumentarlo) e a malincuore il Amundi Private Global Infrastructur 2024(visto che è stato appena fatto e per uscire si dovrebbe pagare + del 2,5%!).
Terreste altro? Se liquidassero tutti gli altri fondi avrebbero circa 200.000€ da investire, che fondi mi consigliereste? Io ho trovato questi che mi sembrano interessanti:
AZIONARIO GLOBALE:
- Morgan Stanley Investment Funds - Global Advantage Fund A (EUR) ( LU0868753731);
- T. Rowe Price Funds SICAV - Global Focused Growth Equity Fund A EUR (LU1438969351) che da quando è entrato come gestore Randall Dishmon nel 2019 è letteralmente esploso;
- Invesco Funds- Global Focus Equity Fund A Accumulation EUR (LU2232150925) nato a fine 2020 e gestito da Randall Dishmon nella versione USA è esploso e questo va uguale;
AZIONARIO USA:
- Morgan Stanley Investment Funds - US Advantage Fund A (EUR) (LU0225737302) che mi sembra il migliore fra i 2;
- Morgan Stanley Investment Funds - US Growth Fund A (LU0073232471);
AZIONARIO CINA:
- Morgan Stanley Investment Funds - Asia Opportunity Fund A (EUR) (LU1378878430) mi sembra il miglior fondo che investe in Cina/Asia;
AZIONARIO EUROPA:
- Comgest Growth Europe Opportunities EUR Acc (IE00B4ZJ4188);
- Fidelity Funds - European Dynamic Growth Fund A-Acc-EUR (LU0261959422);
- Morgan Stanley Investment Funds - Europe Opportunity Fund A (LU1387591305);
BILANCIATI:
- Invesco Pan European Hingh Income Fund A Acc EUR (LU0243957239) Bilanciato prudente (EUROPA);
- Allianz Global Investors Fund – Allianz Income and Growth A (H2-EUR) (LU0766462104) Bilanciato moderato (USA);
- BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund A2 EUR (LU0171283459) Bilanciato moderato globale;
- JP Morgan Investment Funds – Global Balanced Fund A (acc) EUR (LU0070212591) Bilanciato moderato globale;
- BlackRock Global Funds - ESG Multi-Asset Fund A2 EUR (LU0093503497) Bilanciato moderato globale;
- Invesco Funds - Invesco Global Income Fund A Accumulation EUR (LU1097688714) Bilanciato moderato globale;
- PIMCO GIS Dynamic Multi-Asset Fund E Class EUR (IE00BZ6SF527) Bilanciato flessibili globale.
Grazie a chi cercherà di aiutarmi!