Si puo’ ancora vivere di rendita?

[rentier64]

Vivere di rendita: Come lasciare il lavoro e crearsi delle rendite passive
La strada per vivere di rendita è accessibile in teoria a ognuno, ma riuscirci non è da tutti e' molto complicato crearsi delle rendite pseduo passive regolari . Scopri quanto serve per cambiare vita, come creare delle rendite passive e dire addio al lavoro per sempre.
Articolo di Giuliana Morelli Esperta in Economia e Analisi dei Mercati.
Vivere di Rendita: Quanto serve e come Smettere di lavorare
L'articolo non dice niente di nuovo ma merita comunque una citazione.

 

[rentier64]

Felici senza Ferrari , Vivere con poco fa bene all'anima di Ryunosuke Koike
Il libro sopra consigliato, il cui titolo tradotto letteralmente è «Manuale per imparare a essere poveri», non è un inno alla povertà, ma una guida per mettere a freno il nostro consumismo.
I meccanismi innescati dal desiderio di possesso sono raccontati in modo semplice con un uso sapiente di esempi tratti dall'esperienza dell'autore: dalla sua subalternità al desiderio negli anni in cui era ancora uno studente, fino alla sua attuale «ricca vita da povero». Un testo illuminante per imparare a vivere liberi dalla dittatura del denaro focalizzandoci sulle cose davvero importanti.
• Perché più cose possediamo meno sappiamo essere felici?
• Gli strumenti dell’infelicità
• Gli strumenti della felicità
• Acquistare ciò di cui si ha bisogno e non ciò che si desidera
• Una «rivoluzione» possibile
Donandoci le tecniche per liberarci del superfluo, il monaco giapponese ci illumina sul ruolo del denaro e ci mostra un metodo pratico per raggiungere la felicità. Anche senza denaro.

 

[rentier64]

Vivere di rendita aspettando la pensione​

52 anni, 330mila euro in banca, casa di proprietà, 20mila euro di spesa all’anno. Posso smettere di lavorare?
di Lucio Sgarabotto 5 apr 2011 ore 10:38

Domanda
Donna, 52 anni, con trenta anni di contributi, circa 330 mila euro in banca e casa di proprietà.
Potrei ricavare circa 12 mila euro di interessi all'anno. Spendo all'incirca 18/20 mila euro all'anno.
Posso smettere di lavorare e in attesa della pensione, vivere le mie passioni?
Oppure 330 mila euro sono pochi?
Risposta
Se lei fa parte del settore privato raggiungerà l’età pensionabile al raggiungimento del 60° anno di età (sempreché le regole negli otto anni mancanti rimangano le stesse, tenga presente che per le donne facenti capo al pubblico impiego l’età pensionabile si innalzerà a 65 anni già a partire dall’anno prossimo). Dovrà quindi vivere di rendita per 9 anni - 8 per maturare il diritto alla pensione e un altro per percepire effettivamente la rendita a causa delle finestre mobili - e poi farsi bastare la pensione pubblica.
Viste le sue spese annue, per poter avere una rendita pensionistica che le possa coprire (18-20.000 Euro) il suo reddito annuo lordo dev’essere oggi all’incirca di 45.000 Euro (netti 28.000 Euro, cioè 2.300 euro al mese). Nell’ipotesi che dall’investimento dei 330.000 euro ricavi rendimenti dell’1% superiori all’inflazione, al raggiungimento della pensione, dopo aver prelevato 20.000 euro all’anno per le spese, le rimarrà meno della metà del suo patrimonio e, quindi, salvo imprevisti (innalzamento età pensionabile, spese per la casa, auto, ecc.), potrebbe, come dice lei, cominciare a “vivere le sue passioni”.
Più problematica diventerebbe la scelta se lei fosse dipendente pubblico (14 anni per percepire la pensione), in quanto quasi azzererebbe il suo attuale patrimonio negli anni mancanti al pensionamento, o se la rendita pensionistica fosse insufficiente alle sue necessità (dovrebbe allora intaccare il suo patrimonio residuo).
Vivere di rendita aspettando la pensione

 

[CharlesIngalls]

Vivere di rendita aspettando la pensione​

52 anni, 330mila euro in banca, casa di proprietà, 20mila euro di spesa all’anno. Posso smettere di lavorare?
di Lucio Sgarabotto 5 apr 2011 ore 10:38

Domanda
Donna, 52 anni, con trenta anni di contributi, circa 330 mila euro in banca e casa di proprietà.
Potrei ricavare circa 12 mila euro di interessi all'anno. Spendo all'incirca 18/20 mila euro all'anno.
Posso smettere di lavorare e in attesa della pensione, vivere le mie passioni?
Oppure 330 mila euro sono pochi?
Risposta
Se lei fa parte del settore privato raggiungerà l’età pensionabile al raggiungimento del 60° anno di età (sempreché le regole negli otto anni mancanti rimangano le stesse, tenga presente che per le donne facenti capo al pubblico impiego l’età pensionabile si innalzerà a 65 anni già a partire dall’anno prossimo). Dovrà quindi vivere di rendita per 9 anni - 8 per maturare il diritto alla pensione e un altro per percepire effettivamente la rendita a causa delle finestre mobili - e poi farsi bastare la pensione pubblica.
Viste le sue spese annue, per poter avere una rendita pensionistica che le possa coprire (18-20.000 Euro) il suo reddito annuo lordo dev’essere oggi all’incirca di 45.000 Euro (netti 28.000 Euro, cioè 2.300 euro al mese). Nell’ipotesi che dall’investimento dei 330.000 euro ricavi rendimenti dell’1% superiori all’inflazione, al raggiungimento della pensione, dopo aver prelevato 20.000 euro all’anno per le spese, le rimarrà meno della metà del suo patrimonio e, quindi, salvo imprevisti (innalzamento età pensionabile, spese per la casa, auto, ecc.), potrebbe, come dice lei, cominciare a “vivere le sue passioni”.
Più problematica diventerebbe la scelta se lei fosse dipendente pubblico (14 anni per percepire la pensione), in quanto quasi azzererebbe il suo attuale patrimonio negli anni mancanti al pensionamento, o se la rendita pensionistica fosse insufficiente alle sue necessità (dovrebbe allora intaccare il suo patrimonio residuo).
Vivere di rendita aspettando la pensione

Chissà a distanza di 12 anni che fine ha fatto questa donna...!!!

 

[rentier64]

Chissà a distanza di 12 anni che fine ha fatto questa donna...!!!

Piacerebbe scoprirlo anche a me ..

 

[CharlesIngalls]

Piacerebbe scoprirlo anche a me ..

Magari le è cresciuto il marzollo...!!!

 

[rentier64]

UNA “FACILE” ALTERNATIVA DI INVESTIMENTO TRAGICAMENTE COMPETITIVA
Investire a un anno in dollari (*) con l’emittente meno rischioso al mondo rende il 5% lordo (nominale! ).
Bisogna essere preparati o ben assistiti o molto fortunati per provare a battere questi ritorni.
(*) quindi rischioso per chi ha fabbisogni futuri in euro.

 

[rentier64]

Libro consigliato dell'autore del famoso Blog Finantial Samurai:
Buy This, Not That: How to Spend Your Way to Wealth and Freedom Volume:
Author(s): Sam Dogen
SPEND YOUR WAY TO FREEDOM LIKE A TRUE FINANCIAL SAMURAI
Sam Dogen, creator of the Financial Samurai blog, knows that you need to spend money to make money. He’s taught over 90 million readers how to invest wisely in all facets of life, from education to parenting to relationships to side hustles, even choosing where to work and play.
Now, in his Wall Street Journal bestseller, Buy This, Not That, the Financial Samurai takes the guesswork out of financial planning and shows you exactly what to buy, how much to spend, and how to optimize every dollar you earn so you can maximize wealth building and live life on your terms. The good news? You don’t need to be a millionaire or a genius to achieve financial freedom. It’s about making the most of your money, now and forever—and it’s never too late to get started. You’ll learn:
— The Financial Samurai’s 70/30 framework for optimal financial decision-making
— What is “good debt” and “bad debt,” and the right way to pay down debt or invest
— Strategies and tips for building passive income streams that work for your goals and risk tolerance
— How to invest in real estate, even if you can't afford to buy property
— Rules for spending—from coffee and cars to mortgages and marriage
— And so much more!
https://www.amazon.com/Buy-This-Not-That-Freedom/dp/0593328779

 

[rentier64]

Rendita o capitale?
articolo di Leopoldo Gasbarro

 

[rentier64]

Die With Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life
by Bill Perkins | May 4, 2021
Amazon.com : die with zero
Forse hai sentito la classica favola di Esopo della formica e della cicala: la formica industriosa ha lavorato tutta l'estate per conservare il cibo per l'inverno, mentre la cicala spensierata giocherellava e giocava per tutta l'estate. Così, quando arrivò l'inverno, la formica riuscì a sopravvivere, mentre la cicala era in gravi difficoltà. La morale della favola?
C'è un tempo per lavorare e un tempo per giocare. Grande morale. Ma quando mai la formica può giocare?
Sappiamo cosa succede alla cicala - la cicala muore di fame - ma cosa succede alla formica? Cioè, se la formica passa la sua breve vita a fare la schiava, quando riesce a divertirsi? Tutti dobbiamo sopravvivere, ma tutti vogliamo fare molto di più che sopravvivere: vogliamo vivere davvero. Nel libro l'autore punta al prosperare, non solo a sopravvivere.Questo libro non parla di far crescere i tuoi soldi, ma di far crescere la tua vita .
L'AUTORE e' qualcuno che vuole vivere la SUA vita al massimo, e vuole lo stesso per te.
Crede che tutti vogliano quel tipo di vita, ma, realisticamente, non tutti possono ottenerla. Se stai lottando per sbarcare il lunario, potresti trarre un certo valore da questo libro, ma non tanto quanto qualcuno con abbastanza soldi, salute e tempo libero per fare scelte reali su come metti quelle risorse al massimo utilizzo.
QUI UN ESTRATTO DEI VARI CAPITOLI con le regole spiegate:
REGOLA n.1 OTTIMIZZA LA TUA VITA MASSIMIZZA LE TUE ESPERIENZE DI VITA POSITIVE
Regola n. 2: inizia presto a investire nelle esperienze.
Regola n. 3: mira a morire con zero
Regola n. 4: usa tutti gli strumenti disponibili per aiutarti a morire zero.
Regola n. 5: dai soldi ai tuoi figli o in beneficenza quando ha il massimo impatto.
Regola n. 6: non vivere la tua vita con il pilota automatico.
Regola n. 7: pensa alla tua vita come stagioni distinte
Regola n. 8: sapere quando smettere di far crescere la tua ricchezza.
Regola n. 9: corri i rischi maggiori quando hai poco da perdere.

 

[rentier64]

LA LIQUIDITA' RENDE QUANTO CORPORATE BOND E AZIONI
Un modo che per quanto banale può essere utile per certi aspetti a valutare l'attrattività del mercato azionario, è quello di fare il confronto tra il rendimento degli utili azionari (l' inverso del P/E per intenderci) e il rendimento della liquidità (analizzato in tal caso attraverso la resa di un titolo di Stato Usa a 6 mesi).
Nel grafico è inserito anche il rendimento dei corporate bond, un altra classe di attivo che si colloca a livello intermedio per rischio, tra la liquidità e le azioni.
In condizioni normali ci dovrebbe essere un premio per il rischio sulla parte corporate bond, e un premio ancora più nutrito sulla parte azionaria, vista la maggiore rischiosità rispetto al rendimento sicuro ottenibile nel mercato monetario.
Oggi invece possiamo ottenere praticamente dalla liquidità lo stesso rendimento ottenibile dalle azioni e dai corporate bond.
Ciò è potenzialmente pericoloso per le azioni.
Perché mai dovremmo prenderci il rischio aggiuntivo se non viene remunerato?
Affinché tali valori tornino su binari normali, è necessario un riaggiustamento verso l' alto dell' earnings yield azionario, che verosimilmente implica un ribasso dei prezzi, e/o una diminuzione dei rendimenti free risk. Propendo più per la prima strada.
Il cash in questa fase può essere un asset prezioso, dal momento che è ben remunerato (in Usa) e permette di stare alla finestra senza rischi, in modo da essere pronti a cogliere le occasioni che si presenteranno da qua in avanti.
Fonte: Stéphane Renevier, CFA
Stéphane Renevier, CFA on LinkedIn: #finimize #stocks #bonds #cash #yield #investing

 

[tonino69]

Libro consigliato dell'autore del famoso Blog Finantial Samurai:
Buy This, Not That: How to Spend Your Way to Wealth and Freedom Volume:
Author(s): Sam Dogen
SPEND YOUR WAY TO FREEDOM LIKE A TRUE FINANCIAL SAMURAI
Sam Dogen, creator of the Financial Samurai blog, knows that you need to spend money to make money. He’s taught over 90 million readers how to invest wisely in all facets of life, from education to parenting to relationships to side hustles, even choosing where to work and play.
Now, in his Wall Street Journal bestseller, Buy This, Not That, the Financial Samurai takes the guesswork out of financial planning and shows you exactly what to buy, how much to spend, and how to optimize every dollar you earn so you can maximize wealth building and live life on your terms. The good news? You don’t need to be a millionaire or a genius to achieve financial freedom. It’s about making the most of your money, now and forever—and it’s never too late to get started. You’ll learn:
— The Financial Samurai’s 70/30 framework for optimal financial decision-making
— What is “good debt” and “bad debt,” and the right way to pay down debt or invest
— Strategies and tips for building passive income streams that work for your goals and risk tolerance
— How to invest in real estate, even if you can't afford to buy property
— Rules for spending—from coffee and cars to mortgages and marriage
— And so much more!
https://www.amazon.com/Buy-This-Not-That-Freedom/dp/0593328779

Bello , preso su amazon grazie

 

[rentier64]

Libro consigliato ha concetti per strumenti da usare nel piano di decumulo del rentier in Canada che si possono adattare anche all'Italia:
Retirement Income for Life: Getting More without Saving More by Frederick Vettese (Author)
Amazon.com: Retirement Income for Life: Getting More without Saving More (Second Edition) eBook : Vettese, Frederick: Kindle Store
Canada’s #1 bestselling retirement income book is now completely revised and updated. Vettese will show you how to mitigate risk and secure your financial future in these unpredictable times.
As COVID-19 rocks the economy in an unprecedented black swan event, retirees and those who are preparing to retire need answers to pressing questions about their financial futures. Originally published in 2018, the second edition of Retirement Income for Life, has been completely revised and updated, and now includes:
New chapters on early retirement, retiring single, what to do when one spouse dies young, and more.
Three strategies for mitigating your personal financial risk in the current downturn in equities and other investment products.
Advice on how to plan for (and even benefit from) the coming bear market, resulting from COVID-19, which will create unprecedented equity buying opportunities, possibly as early as 2021.
Information on the impact of unbearably low interest rates on annuities and fixed income investments and what to do if you hold them.
The reasons retirees should be deferring CPP until age 70 and why the case for this is stronger than ever.
Author Frederick Vettese demystifies a complex and often frightening subject and provides practical, actionable advice based on five enhancements the reader can make to mitigate risk and secure their financial future. With over one thousand Canadians turning 65 every day, the cultivation of good decumulation practices — the way in which you draw down assets in retirement, ideally to have a secure income for the rest of your life — has become an urgent matter that no one can afford to ignore

Qui anche il link al calcolatore gratis per avere i 3 scenari probabilistici (PERC: Personal Enhancement Retirement Calculator) applicando i concetti espressi nel libro:
https://perc.ecm.lifeworks.com/

 

[rentier64]

Nel 2011 Steve Jobs muore all'età di 56 anni di cancro al pancreas, lasciando una fortuna di 7 miliardi di dollari e queste sono alcune delle sue ultime parole...
′′ In questo momento, sdraiato a letto, ammalato e ricordando tutta la vita, mi rendo conto che tutto il riconoscimento e la ricchezza che ho non hanno senso di fronte alla morte imminente. Ho i soldi per assumere il migliore per qualsiasi compito, ma non è possibile assumere qualcuno per caricare la mia malattia. I soldi possono ottenere tutti i tipi di cose materiali, ma c'è una cosa che non si può comprare: ′′ LA VITA ".
Quando sono cresciuto ho notato che un orologio di $ 300 e uno di $ 3.000.000 mostrano la stessa ora. Che con un'auto da $ 150,000 e una da $ 15.000.000 possiamo raggiungere la stessa destinazione. Che un vino di $ 150 o uno di $ 1500 generano la stessa ′′ sbornia ". Che in una casa di 300 mq, o in una di 3000, la solitudine è la stessa ".
′′ La vera felicità non deriva dalle cose materiali, deriva dall'affetto che ci danno i nostri cari."
Quindi spero che tu capisca che quando hai amici o qualcuno con cui parlare, è la vera felicità!
Cinque fatti innegabili
- Non educare i tuoi figli affinché siano ricchi. Educarli per essere felici. - Allora, quando cresceranno, sapranno il valore delle cose, non il prezzo.
- Mangia il tuo cibo come medicina, altrimenti dovrai mangiare la medicina come cibo.
- Chi ti ama non ti lascerà mai, anche se ha 100 motivi per arrendersi. Lui / lei troverà sempre un motivo per aggrapparsi.
- C ' è una grande differenza tra essere umano e essere umano.
- Se vuoi andare veloce, vai da solo! Ma se vuoi andare lontano, vai accompagnato.
E in conclusione:
In qualsiasi fase della vita in cui ti trovi ora, ringrazia e goditi al massimo le piccole cose e apprezza l'amore del tuo partner, della tua famiglia e dei tuoi amici, affinché quando arriverà il giorno in cui abbasserà il sipario, tu possa portare con te la vera ricchezza di questo mondo.

 

[rentier64]

Ciò di cui bisogna stare molto attenti è non seguire l'esempio di chi cambia vita ma se la incasina più di prima. Molti rappresentati del movimento FIRE non fanno altro che cambiare lavoro e mettersi in proprio. Riescono quindi ad utilizzare il tempo facendo ciò che amano, ma non conquistano la libertà, perché si ritrovano nuovamente schiavi della propria azienda.
Francesco Narmenni
Ogni riferimento a fatti o e persone o cose e' puramente casuale.......
Cosa NON è il movimento F.I.R.E.

 

[Antonius Full Tilt]

Nel 2011 Steve Jobs muore all'età di 56 anni di cancro al pancreas, lasciando una fortuna di 7 miliardi di dollari e queste sono alcune delle sue ultime parole...
′′ In questo momento, sdraiato a letto, ammalato e ricordando tutta la vita, mi rendo conto che tutto il riconoscimento e la ricchezza che ho non hanno senso di fronte alla morte imminente. Ho i soldi per assumere il migliore per qualsiasi compito, ma non è possibile assumere qualcuno per caricare la mia malattia. I soldi possono ottenere tutti i tipi di cose materiali, ma c'è una cosa che non si può comprare: ′′ LA VITA ".
Quando sono cresciuto ho notato che un orologio di $ 300 e uno di $ 3.000.000 mostrano la stessa ora. Che con un'auto da de 150,000 e uno da $ 15.000.000 possiamo raggiungere la stessa destinazione. Che un vino di $ 150 o uno di $ 1500 generano la stessa ′′ sbornia ". Che in una casa di 300 mq, o in una di 3000, la solitudine è la stessa ".
′′ La vera felicità non deriva dalle cose materiali, deriva dall'affetto che ci danno i nostri cari."
Quindi spero che tu capisca che quando hai amici o qualcuno con cui parlare, è la vera felicità!
Cinque fatti innegabili
- Non educare i tuoi figli affinché siano ricchi. Educarli per essere felici. - Allora, quando cresceranno, sapranno il valore delle cose, non il prezzo.
- Mangia il tuo cibo come medicina, altrimenti dovrai mangiare la medicina come cibo.
- Chi ti ama non ti lascerà mai, anche se ha 100 motivi per arrendersi. Lui / lei troverà sempre un motivo per aggrapparsi.
- C ' è una grande differenza tra essere umano e essere umano.
- Se vuoi andare veloce, vai da solo! Ma se vuoi andare lontano, vai accompagnato.
E in conclusione:
In qualsiasi fase della vita in cui ti trovi ora, ringrazia e goditi al massimo le piccole cose e apprezza l'amore del tuo partner, della tua famiglia e dei tuoi amici, affinché quando arriverà il giorno in cui abbasserà il sipario, tu possa portare con te la vera ricchezza di questo mondo.

Concordo con i concetti generali espressi, ma con una piccola precisazione.

Gli esempi "di fascia bassa" che fa Jobs sono comunque da benestanti <1% della popolazione mondiale. Orologi e vini hanno poca importanza, ma casa da 30mq anzichè 300 ed auto da 15k anziché 150k farebbero una bella differenza.

Mettendo i soldi sull'asse x e la felicità sull'asse y, viene fuori qualcosa di simile ad una curva logaritmica. Quando se ne hanno pochi fanno una grande differenza, che però gradualmente diminuisce fino a che la curva non diventa quasi orizzontale. Il ragionamento di Jobs vale solo per la parte a destra del grafico qui sotto, secondo me.

 

[rentier64]

Concordo con i concetti generali espressi, ma con una piccola precisazione.

Gli esempi "di fascia bassa" che fa Jobs sono comunque da benestanti <1% della popolazione mondiale. Orologi e vini hanno poca importanza, ma casa da 30mq anzichè 300 ed auto da 15k anziché 150k farebbero una bella differenza.

Mettendo i soldi sull'asse x e la felicità sull'asse y, viene fuori qualcosa di simile ad una curva logaritmica. Quando se ne hanno pochi fanno una grande differenza, che però gradualmente diminuisce fino a che la curva non diventa quasi orizzontale. Il ragionamento di Jobs vale solo per la parte a destra del grafico qui sotto, secondo me.

Vedi l'allegato 2883298

Credo che anche lui se ne sia accorto troppo tardi che i soldi non fanno la felicita'(anche se e' innegabile che e' meglio averli che non)

 

[rentier64]

Chiedo scusa ma ho scoperto una fake news da me sopra pubblicata sul post motivazionale precedente pubblicato sul senso della Vita e SteveJobs.... vedi post :
Si puo’ ancora vivere di rendita?
️ Si tratta di un discorso completamente falso e inventato di sana pianta;
️ bastano due minuti (qualora non se ne sia certi) per trovare la smentita online ;
️ E qualunque persona con un minimo di senso critico capisce che lo stile è completamente differente e che è una pu*****ta...
Perché dico che è invece UTILISSIMO?
Perché se qualcuno dei vostri contatti lo pubblica, sapete per certo che:
NON CONTROLLA LE FONTI, quindi risponderà per "clichè" e sentito dire a qualunque problema, senza interessarsi della verità delle sue affermazioni;
PUBBLICA SENZA CONTROLLARE, quindi non vale il tempo che impegnereste a leggere quello che scrive, oltre a potervi trarre in errore
NON SA USARE GOOGLE, perché in sue secondi avrebbe scoperto la verità, oppure peggio...
NON IMPIEGA TEMPO, per controllare, perché pensa che voi non valiate la pena di ricevere informazioni utili, ma siete semplicemente pecore da indottrinare per la sua autostima.
Personalmente starei ad almeno un milione di chilometri di distanza da qualunque "professionista" palesemente incapace di comprendere quando qualcosa è una così palese e lapalissiana fakenews.
Statene alla larga in futuro .
Uomo avvisato mezzo salvato .
E' la riprova che le fake news sono spesso generate dalla superficialità nella verifica delle fonti da cui proviene un'informazione (se non addirittura mancante del tutto) e dall'analfabetismo digitale molto italiano (di cui spesso purtroppo soffrono sedicenti esperti del digitale). Qui si trattava davvero di una semplice ricerca su Google per verificare l'autenticità della dichiarazione..
Uno dei (tanti) Link:
Le "ultime parole" di Steve Jobs che girano in rete sono false

 

[rentier64]

SEgnalo la guida al ritiro di JP Morgan aggiornata al 2023 da scaricare al seguente link :
a pagina 28 c'e' il grafico che dimostra Le spese di un pensionato progressivamente scendono nel tempo.
A 70 anni gli americani spendono il 15% in meno rispetto a quando di anni ne hanno 60. A 80 anni spendono il 30% in meno.
Non è quindi un dramma non colmare per intero il gap previdenziale.
Pianificare è anche questo. Tentare di fare quello che serve.
Disegnare la corretta traiettoria di risparmio e investimento per vivere bene ovviamente il futuro, ma anche il presente.
https://am.jpmorgan.com/content/dam...etirement-insights/guide-to-retirement-us.pdf

 

[rentier64]

Come riscuotere 61 milioni di euro se fai 6 al SuperEnalotto: le cose da sapere​

Come riscuotere 61 milioni di euro se fai 6 al SuperEnalotto: le cose da sapere