Mi sono un po' persoSalve Riposto anche qui un domanda/pensiero/commento, forse è più attinente in questo thread.
Negli ultimi giorni ho deciso di farmi un mio file google con il riepilogo del mio ptf, da monitorare/aggiornare 1-2 volte l'anno.
Volevo soffermarmi su aspetti del foglio di natura "teorica" dei calcoli da fare e per capire se quelli che ho fatto sono più o meno corretti..
Inizio partendo da uno screenshot del file, è la parte iniziale, poi a seguire ci sono gli altri titoli come certificati,etf/fondi,bfpi,ecc ecc, come da grafico sulla destra.
Vedi l'allegato 2926399
Ho considerato che questo sia l'anno 0, e che quindi tutto il precedente non ci sia stato in termini di gain/loss. Da questo anno 0, poi ogni fine anno vorrei mettere l'andamento del ptf su asse cartesiano. Cmq tornando alla teoria io ho impostato cosi :
-PATRIMONIO INVESTITO : E' la somma di tutti i nominali sottoscritti. I nominali tengono conto anche delle commissioni , quindi realmente quanto ho pagato per avere un titolo X.
-VALORE ATTUALE PORTAFOGLIO: E' la somma della colonna "G" Valore Attuale. Quest'ultima data da PZ*Prezzo Attuale. Il valore attuale per quasi tutti i titoli è stato preso da teleborsa e google finance.
-GAIN/LOSS %: E' dato dalla formula (Valore Attuale Portafogli-Patrimonio Investito)/Patrimonio Investito.
-GAIN/LOSS €: E' dato da Valore Attuale Portafogli-Patrimonio Investito.
-LIQUIDITA' SIM/CONTO: E' inserita manualmente. Ho dei dubbi perchè questa io l'ho inserita nella tabella più in basso come VALORE ATTUALE, colonna "G" che concorre a creare il gain. E' corretto gestirla cosi? Oppure devo annullarla togliendola dalla colonna "G" o in alternativa aggiungendola anche come PATRIMONIO INVESTITO, cella A1 , in modo da compensarla. Che dite?
Altri grossi dubbi ai quali non sono riuscito a darmi ancora un metodo riguardano :
1)Quando un titolo viene venduto/rimborsato (che sia in gain o meno) torna in liquidità su SIM/Conto in attesa di essere reinvestita. Mettiamo che sia in gain, quando riacquisto un nuovo titolo pari al nominale del vecchio titolo rimborsato più l'intero gain , questo diventa PATRIMONIO INVESTITO corretto? Faccio un esempio...anni fà ho sottoscritto un bfp per un valore di 5k, mi viene rimborsato dopo x anni per un valore di 6k quindi ho fatto 1k di gain. Questi 6k vanno nel mio conto titoli e dopo 3 mesi li investo totalmente per acquistare un certificato. Questi 6k non saranno più 5k nominali+1k gain MA saranno totalmente 6k nominali del certificato Y e quindi andranno in PATRIMONIO INVESTITO. Corretto?
2)Continuando il ragionamento del punto 1 , dal certificato farò un loss...reinvestirò e cosi via fino a fine anno. Il 31 Dicembre a chiusura delle borse tiro una linea. E farò un raffronto tra quanto ho investito ad inizio anno e quanto è il Valore del Portafoglio, in modo da stabilire se ho fatto bene o male. Ma insieme al Valore del Portafoglio è aumentato/diminuito anche il Patrimonio Investito, perchè questo è variato anche in base alle vendite/rimborsi dei titoli...Allora mi chiedo, dovrei fissare un valore iniziale del Patrimonio Investito, per esempio 50k, e poi a fine anno fare il confronto con il Valore del Portafoglio ma avendo come base di partenza sempre 50k;corretto?
3)Riprendendo dalla fine del punto 2, si potrebbe fare, che nella cella A2 metto il Capitale Iniziale, ogni titolo che acquisto ed inserisco l'importo sulla colonna del nominale, questo scala in automatico il Patrimonio investito della cella A2, e di conseguenza la risommerà non appena il titolo verrà venduto/rimborsato perchè verrà tolto dalla colonna "Nominale". A questo punto, il Patrimonio Investito rimarrà sempre fisso ma la cella Liquidità disponibile su SIM/Conto varierà perchè avrà in pancia il rimborso del titolo in gain o loss, ed a fine anno tra la somma dei valori dei titoli e la liquidità su sim/conto si potrà stabilire se il capitale è aumentato o diminuito. Corretto come ragionamento?
4)Ripartendo dal punto 3, se il ragionamento non fosse sbagliato, non saprei come risalire alla cifra da mantenere fissa in Patrimonio Investito, perchè sugli etf/fondi faccio un PAC mensile, anche se essendo fatto con euclidea potrei risalire dalle loro info ai pmc dei titoli al totale investito e versato nell'anno,ecc ecc...quindi dovrei "solamente" metterlo su formula.Dove la somma dei pmc dei fondi/etf Euclidea aumentano il Patrimonio Investito nel tempo. Corretto?
Altra cosa ma qui credo di far bene:
-Cedole di Bond/Certificati ecc ecc, vanno in liquidità SIM/Conto in attesa di investimento quindi aumentano il valore del portafoglio
-Idem gli stacchi cedola dei CD, aumentano il valore della colonna "Valore Portafogli" mentre la colonna "nominale" rimane invariata.
-Stesso discorso per i BFPi, colonna nominale invariata e valore attuale che varia (di tanto in tanto vado sul sito di CDP per il valore in caso di rimborso)..
Scusa, forse sono stato un pò lungo
Se i soldi che hai messo sulla SIM/conto non cambiano (non fai versamenti periodici, ma solo movimenti di titoli...) il calcolo del rendimento è "facile" e cioè è dato da valore portafoglio + liquidità totale / liquidità iniziale (oppure sottraendo anche la liquidità iniziale al numeratore se vuoi solo il gain/loss). A questo punto cedole, reinvestimenti, rimborsi, ecc sono indipendenti, li avrai nel cash finchè non li reinvesti, nel valore del portafoglio post reinvestimento.
Consiglierei poi di non chiamare nominale il costo di acquisto, che fai casino con il valore nominale delle obbligazioni.
Se invece ci sono versamenti periodici la cosa è più complicata...
; se ti sei perso strada facendo è colpa mia (...ed ammetto che anch'io quando lo scrissi mi persi 
