Tutti i motivi della banca per il rifiuto di un mutuo

Mutuo reddito Svizzera

Ciao a tutti,

Scrivo qui in quanto non posso ancora aprire nuova discussione.

Volevo condividere la mia esperienza e chiedere qualche consiglio visto che vi seguo da un po’ e leggo molti commenti utili di persone competenti.

Casa: parliamo di una casa di circa 90 m2 compresi balconi in un condominio. Secondo piano, box auto. Abbiamo concordato con il venditore prezzo finale 153.000 €. Facciamo il compromesso e diamo 10.000 € di caparra confirmatoria

Redditi: partiamo da situazione redditi: io (33 anni) ho contratto indeterminato iniziato a gennaio 2020 (in precedenza lavoravo per altra azienda con contratto apprendistato 1400 € mese) con RAL 30.000 €/anno (1.650 €/mese circa). Mia compagna (31 anni) contratto tempo indeterminato in Svizzera (frontaliere, siamo di Como) iniziato a novembre 2019, reddito netto 4.000 € mese. Prima lavorava in Italia, sempre indeterminato, circa 1.800 €/mese

Mutuo: dopo diverse consultazioni, abbiamo aspettato il compimento del primo anno di contratto della mia compagna e abbiamo chiesto il mutuo a 80% a Credit Agricole dove ci è stato detto che il reddito svizzero viene considerato dopo un anno. Dunque, abbiamo chiesto mutuo per 80% a 30 anni con rata di circa 500€. I soldi per il 20% restante ci verrano dati dai miei genitori, visto che al momento paghiamo 1.500 € di affitto. Finanziamenti in corso sono due, auto per 400 € al mese e un prestito personale per 250€ mese.

Cosa può andare storto? Avete esperienze con Credit Agricole per frontalieri? È un problema se abbiamo pochi soldi sul conto (circa 12.000 €)? Il cash lo riceveremo da parenti. Visto il periodo Covid, le banche possono rifiutare senza motivo?
 
Ciao a tutti,

Scrivo qui in quanto non posso ancora aprire nuova discussione.

Volevo condividere la mia esperienza e chiedere qualche consiglio visto che vi seguo da un po’ e leggo molti commenti utili di persone competenti.

Casa: parliamo di una casa di circa 90 m2 compresi balconi in un condominio. Secondo piano, box auto. Abbiamo concordato con il venditore prezzo finale 153.000 €. Facciamo il compromesso e diamo 10.000 € di caparra confirmatoria

Redditi: partiamo da situazione redditi: io (33 anni) ho contratto indeterminato iniziato a gennaio 2020 (in precedenza lavoravo per altra azienda con contratto apprendistato 1400 € mese) con RAL 30.000 €/anno (1.650 €/mese circa). Mia compagna (31 anni) contratto tempo indeterminato in Svizzera (frontaliere, siamo di Como) iniziato a novembre 2019, reddito netto 4.000 € mese. Prima lavorava in Italia, sempre indeterminato, circa 1.800 €/mese

Mutuo: dopo diverse consultazioni, abbiamo aspettato il compimento del primo anno di contratto della mia compagna e abbiamo chiesto il mutuo a 80% a Credit Agricole dove ci è stato detto che il reddito svizzero viene considerato dopo un anno. Dunque, abbiamo chiesto mutuo per 80% a 30 anni con rata di circa 500€. I soldi per il 20% restante ci verrano dati dai miei genitori, visto che al momento paghiamo 1.500 € di affitto. Finanziamenti in corso sono due, auto per 400 € al mese e un prestito personale per 250€ mese.

Cosa può andare storto? Avete esperienze con Credit Agricole per frontalieri? È un problema se abbiamo pochi soldi sul conto (circa 12.000 €)? Il cash lo riceveremo da parenti. Visto il periodo Covid, le banche possono rifiutare senza motivo?

Aggiungo che non abbiamo segnalazioni al Crif. Sempre pagato tutto regolare. Non giochiamo su siti di scommesse. Io lavoro per una PMI, non so se abbia problemi di debiti, ma in periodo Covid ho fatto solo due mesi con 50% di CIG a marzo e aprile. La mia compagna lavora per una grande multinazionale della moda (lei si occupa di sicurezza informatica), non ha mai fatto l’equivalente della CIG svizzera.

Spero le informazioni siano complete.

Aspetto vostre opinioni.

Grazie
 
Chiedo se qualcuno riesce a dare un’opinione. Purtroppo sono nella scomoda posizione dove il notaio (nonostante l’avessimo specificato e concordato con il venditore) non ha inserito la clausula di vincolo mutuo nel compromesso. Ingenui noi a non accorgerci. Ora, il venditore non la vuole inserire e o va bene questa richiesta o abbiamo perso la caparra come minimo (spero non ci possano essere ulteriori conseguenze). In teoria, il termine di rogito era fine novembre, il venditore ha detto che può aspettare altre 2 settimane per esito istruttoria.

Per questo volevo avere un parere anche qui per capire quanto devo preoccuparmi e quali possano essere i motivi per un rifiuto.

Grazie
 
Chiedo se qualcuno riesce a dare un’opinione. Purtroppo sono nella scomoda posizione dove il notaio (nonostante l’avessimo specificato e concordato con il venditore) non ha inserito la clausula di vincolo mutuo nel compromesso. Ingenui noi a non accorgerci. Ora, il venditore non la vuole inserire e o va bene questa richiesta o abbiamo perso la caparra come minimo (spero non ci possano essere ulteriori conseguenze). In teoria, il termine di rogito era fine novembre, il venditore ha detto che può aspettare altre 2 settimane per esito istruttoria.

Per questo volevo avere un parere anche qui per capire quanto devo preoccuparmi e quali possano essere i motivi per un rifiuto.

Grazie

Leggendo in questa sezione (Mutui), mi è capitato appunto di leggere, che la clausola cui tu fai riferimento, non è da considerarsi "facoltativa", quindi se c'è ok, altrimenti nisba; tutt'altro, sembra essere una condizione essenziale anche se inizialmente non indicata.

Cerco di dirti che sia il notaio che il venditore, sono comunque obbligati a tenerne conto.
 
Leggendo in questa sezione (Mutui), mi è capitato appunto di leggere, che la clausola cui tu fai riferimento, non è da considerarsi "facoltativa", quindi se c'è ok, altrimenti nisba; tutt'altro, sembra essere una condizione essenziale anche se inizialmente non indicata.

Cerco di dirti che sia il notaio che il venditore, sono comunque obbligati a tenerne conto.

Grazie per la risposta. Io avevo visto su diversi siti, tra cui bancabpm, che era importante inserirla per tutelarsi, altrimenti si perde la caparra. Nella peggiore delle ipotesi, mi può anche stare bene. Basta che non si possa incorrere in altro.

Ad ogni modo, su Credit Agricole per frontalieri sai dirmi qualcosa? Ormai di quello che dicono banche e broker mi fido poco poco poco...
 
Ciao a tutti,

Scrivo qui in quanto non posso ancora aprire nuova discussione.

Volevo condividere la mia esperienza e chiedere qualche consiglio visto che vi seguo da un po’ e leggo molti commenti utili di persone competenti.

Casa: parliamo di una casa di circa 90 m2 compresi balconi in un condominio. Secondo piano, box auto. Abbiamo concordato con il venditore prezzo finale 153.000 €. Facciamo il compromesso e diamo 10.000 € di caparra confirmatoria

Redditi: partiamo da situazione redditi: io (33 anni) ho contratto indeterminato iniziato a gennaio 2020 (in precedenza lavoravo per altra azienda con contratto apprendistato 1400 € mese) con RAL 30.000 €/anno (1.650 €/mese circa). Mia compagna (31 anni) contratto tempo indeterminato in Svizzera (frontaliere, siamo di Como) iniziato a novembre 2019, reddito netto 4.000 € mese. Prima lavorava in Italia, sempre indeterminato, circa 1.800 €/mese

Mutuo: dopo diverse consultazioni, abbiamo aspettato il compimento del primo anno di contratto della mia compagna e abbiamo chiesto il mutuo a 80% a Credit Agricole dove ci è stato detto che il reddito svizzero viene considerato dopo un anno. Dunque, abbiamo chiesto mutuo per 80% a 30 anni con rata di circa 500€. I soldi per il 20% restante ci verrano dati dai miei genitori, visto che al momento paghiamo 1.500 € di affitto. Finanziamenti in corso sono due, auto per 400 € al mese e un prestito personale per 250€ mese.

Cosa può andare storto? Avete esperienze con Credit Agricole per frontalieri? È un problema se abbiamo pochi soldi sul conto (circa 12.000 €)? Il cash lo riceveremo da parenti. Visto il periodo Covid, le banche possono rifiutare senza motivo?

Aggiungo che non abbiamo segnalazioni al Crif. Sempre pagato tutto regolare. Non giochiamo su siti di scommesse. Io lavoro per una PMI, non so se abbia problemi di debiti, ma in periodo Covid ho fatto solo due mesi con 50% di CIG a marzo e aprile. La mia compagna lavora per una grande multinazionale della moda (lei si occupa di sicurezza informatica), non ha mai fatto l’equivalente della CIG svizzera.

Spero le informazioni siano complete.

Aspetto vostre opinioni.

Grazie

Chiedo se qualcuno riesce a dare un’opinione. Purtroppo sono nella scomoda posizione dove il notaio (nonostante l’avessimo specificato e concordato con il venditore) non ha inserito la clausula di vincolo mutuo nel compromesso. Ingenui noi a non accorgerci. Ora, il venditore non la vuole inserire e o va bene questa richiesta o abbiamo perso la caparra come minimo (spero non ci possano essere ulteriori conseguenze). In teoria, il termine di rogito era fine novembre, il venditore ha detto che può aspettare altre 2 settimane per esito istruttoria.

Per questo volevo avere un parere anche qui per capire quanto devo preoccuparmi e quali possano essere i motivi per un rifiuto.

Grazie

Ciao a tutti,

nessuno ha avuto esperienze Credit Agricole per frontaliere (da almeno un anno) + contratto italiano indeterminato?

Sto aspettando risposta dalla banca e sono un po' in ansia. Pratica iniziata settimana scorsa tramite broker.

Grazie
 
Buonasera a tutti,
ho un dubbio per il quale non riesco a trovare domande precedenti, in dettglio:
se nel periodi di tempo tra la delibera ed il rogito avviene la nascita o l'adozione di un figlio, e quindi variazione del nucleo familiare, il richiedente è tenuto a comunicarlo alla banca?
Potrebbe essere motivo di rifiuto conseguente alla delibera?
 
Ciao a tutti,

nessuno ha avuto esperienze Credit Agricole per frontaliere (da almeno un anno) + contratto italiano indeterminato?

Sto aspettando risposta dalla banca e sono un po' in ansia. Pratica iniziata settimana scorsa tramite broker.

Grazie

Se la tua azienda è solida (e non ci sono magagne sull'immobile) non dovrebbero esserci problemi, però, ragazzi, state attenti... e il compromesso senza subordinazione al mutuo, e il broker... Tra l'altro dubito riusciate a rogitare prima di febbraio: il venditore lo sa?
 
Se la tua azienda è solida (e non ci sono magagne sull'immobile) non dovrebbero esserci problemi, però, ragazzi, state attenti... e il compromesso senza subordinazione al mutuo, e il broker... Tra l'altro dubito riusciate a rogitare prima di febbraio: il venditore lo sa?

Grazie per la risposta. Speriamo l’azienda sia solida, non solo per il mutuo ovviamente. Ad ogni modo, settimana prossima dovremmo avere la delibera, se tutto va bene. In teoria, ci è stato detto che per fine gennaio dovremmo rogitare se non ci sono intoppi. Il venditore è al corrente e ha bisogno di rogitare anche lui entro fine gennaio. Noi abbiamo affitto che scade a metà febbraio, quindi siamo proprio al pelo. Sulla subordinazione del mutuo, nella proposta di acquisto che avevamo firmato tra noi e il venditore era presente. Al momento del compromesso, lo abbiamo specificato al notaio di inserirlo, ma non l’ha fatto e abbiamo firmato senza accorgercene. Colpa nostra, ma il notaio...

Comunque, aspettiamo settimana prossima e vediamo.
 
Ciao a tutti.
Domanda: sono a uno stadio avanzato del percorso per ottenimento del mutuo.
Ho avuto l'approvazione reddituale, perizia dell'abitazione ok, mancano gli ultimi dettagli.
Mi hanno mandato anche il PIES preventivo (non quindi quello definitivo).
In fase di sottomissione iniziale, oltre alla scoppio incendio della banca, mi è stato "caldamente raccomandato" di inserire anche una polizza aggiuntiva (impiego). Nel PIES è quindi riportata nel taeg.
La mia domanda è: dovessi chiedere di rimuovere tale polizza, potrebbero essere ancora nelle condizioni di rifiutarmi la concessione del mutuo?
Quali ragioni potrebbero addurre?

Grazie
 
Ultima modifica:
Ciao a tutti.
Domanda: sono a uno stadio avanzato del percorso per ottenimento del mutuo.
Ho avuto l'approvazione reddituale, perizia dell'abitazione ok, mancano gli ultimi dettagli.
Mi hanno mandato anche il PIES preventivo (non quindi quello definitivo).
In fase di sottomissione iniziale, oltre alla scoppio incendio della banca, mi è stato "caldamente raccomandato" di inserire anche una polizza aggiuntiva (impiego). Nel PIES è quindi riportata nel taeg.
Sto però avendo un ripensamento.
La mia domanda è: dovessi chiedere di rimuovere tale polizza, potrebbero essere ancora nelle condizioni di rifiutarmi la concessione del mutuo?
Quali ragioni potrebbero addurre?

Grazie
Se la polizza è "vincolante" va inserita nel Taeg, in caso contrario no. Nel mercato italiano le uniche polizze obbligatorie sono quelle incendio e scoppio non esistono polizze perdita impiego obbligatorie. Pertanto il pies che hai ricevuto è senza polizza nel taeg.
 
Inserita nel TAEG, è per caso uno sconto di 0.5% e la banca è credit agricole? So per certo che loro fanno così
 
Se la polizza è "vincolante" va inserita nel Taeg, in caso contrario no. Nel mercato italiano le uniche polizze obbligatorie sono quelle incendio e scoppio non esistono polizze perdita impiego obbligatorie. Pertanto il pies che hai ricevuto è senza polizza nel taeg.

Allora, è inserita nel TAEG, si, fra i costi una tantum. Però c'è da considerare che è pagamento unico anticipato e al solito la versa direttamente la banca, quindi mi sembrava ragionevole lo fosse, in queste circostanze.
Il punto 8 dei PIES, dove sono illustrati i vincoli, rimanda alla polizza incendio in maniera esplicita, mentre non sembrano esserci riferimenti a questa. Intendo che non sembra perchè non ce ne sono di espliciti, poi nella forma di alcune frasi non si può mai sapere di preciso cosa si nasconda (a meno di essere del mestiere).
Ma c'è una legge esplicita che afferma che presenza nel TAEG = vincolo?

Inserita nel TAEG, è per caso uno sconto di 0.5% e la banca è credit agricole? So per certo che loro fanno così

No, non c'è alcun riferimento a uno sconto legato alla polizza, né ne è mai stata fatta menzione a me né per scritto né verbalmente (CheBanca)
 
Allora, è inserita nel TAEG, si, fra i costi una tantum. Però c'è da considerare che è pagamento unico anticipato e al solito la versa direttamente la banca, quindi mi sembrava ragionevole lo fosse, in queste circostanze.
Il punto 8 dei PIES, dove sono illustrati i vincoli, rimanda alla polizza incendio in maniera esplicita, mentre non sembrano esserci riferimenti a questa. Intendo che non sembra perchè non ce ne sono di espliciti, poi nella forma di alcune frasi non si può mai sapere di preciso cosa si nasconda (a meno di essere del mestiere).
Ma c'è una legge esplicita che afferma che presenza nel TAEG = vincolo?



No, non c'è alcun riferimento a uno sconto legato alla polizza, né ne è mai stata fatta menzione a me né per scritto né verbalmente (CheBanca)

Stipula e successivamente fai recesso.
Il "ripensamento" ante atto, di sicuro non influisce sull'esito della pratica, anche se ti diranno una mare di boiate
(il deliberante l'ha chiesta obbligatoriamente, se non la fa dobbiamo ricaricare il mutuo, più un casso di altre stron.zate)

Vai tranquillo!
 
È vero che possono slittare la delibera del mutuo per via del raggiungimento del budget annuale?
 
Potrebbero.
In genere comunque deliberano, ma ti portano in campana al nuovo anno.
Ah ecco, perché ho un amico a cui davano il mutuo( non mi ha detto che banca era) però mi diceva che a causa del raggiungimento del budget annuale , il credito veniva dato a febbraio ( lui se non sbaglio l'ha richiesto ad ottobre/novembre).
Si è dovuto rivolgere ad un altra banca
 
Ah ecco, perché ho un amico a cui davano il mutuo( non mi ha detto che banca era) però mi diceva che a causa del raggiungimento del budget annuale , il credito veniva dato a febbraio ( lui se non sbaglio l'ha richiesto ad ottobre/novembre).
Si è dovuto rivolgere ad un altra banca

Febbraio?!? :o
...e Gennaio, quella banca, l'ha tolto dal calendario?! :D
 
Se la tua azienda è solida (e non ci sono magagne sull'immobile) non dovrebbero esserci problemi, però, ragazzi, state attenti... e il compromesso senza subordinazione al mutuo, e il broker... Tra l'altro dubito riusciate a rogitare prima di febbraio: il venditore lo sa?

Finalmente ieri abbiamo avuto la delibera reddituale.

Secondo voi, riusciremo a rogitare entro fine gennaio?

Non possiamo tassativamente andare oltre per una seriee di ragioni.

Speriamo bene
 
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