Valutazione convenienza Piano Pensionistico Individuale

mloris

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Sto facendo un paio di simulazioni sul mio PPI per valutare la sua convenienza...

Vi allego il foglio di calcolo che velocemente ho fatto – (ho tralasciato la tassazione sulla rivalutazione del capitale che è differente )
Nel 2011 ho aperto una posizione e fino ad oggi ho un montante di circa 3.500€

Ipotizzando:
il mio pensionamento nel 2034
Un versamento annuale di 3.000€
Una rivalutazione del capitale di 2% annuo
Lo scaglione IRPEF sul reddito del 35%

Ogni hanno, deducendo l’importo versato dal reddito lordo, vado a ridurre le tasse di :
Versamento 3000€ >> “detrazione” di 1050€ visto l’aliquota del 35%
Al termine del piano, nel 2034, il mio montante rivalutato sarà di 41.675€
Al riscatto mi sarà applicata una tassazione del 12,6 %
La risultante è di 36.424 €

Ciò significa che il guadagno sarà di 11.474€ - corrispondente al 46% x 10 anni – che corrisponde al 4,6% annuo

È corretto?
Sbaglio qualcosa di macroscopico??

grazie
 

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  • 2023 valutazione PPI .xlsx
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Sto facendo un paio di simulazioni sul mio PPI per valutare la sua convenienza...

Vi allego il foglio di calcolo che velocemente ho fatto – (ho tralasciato la tassazione sulla rivalutazione del capitale che è differente )
Nel 2011 ho aperto una posizione e fino ad oggi ho un montante di circa 3.500€

Ipotizzando:
il mio pensionamento nel 2034
Un versamento annuale di 3.000€
Una rivalutazione del capitale di 2% annuo
Lo scaglione IRPEF sul reddito del 35%

Ogni hanno, deducendo l’importo versato dal reddito lordo, vado a ridurre le tasse di :
Versamento 3000€ >> “detrazione” di 1050€ visto l’aliquota del 35%
Al termine del piano, nel 2034, il mio montante rivalutato sarà di 41.675€
Al riscatto mi sarà applicata una tassazione del 12,6 %
La risultante è di 36.424 €

Ciò significa che il guadagno sarà di 11.474€ - corrispondente al 46% x 10 anni – che corrisponde al 4,6% annuo

È corretto?
Sbaglio qualcosa di macroscopico??

grazie
La tassazione del 12.6% si applica solo ai contributi versati, non all'intero montante (contributi versati + guadagno). Il guadagno e' gia' tassato annualmente al 20%, non viene tassato una seconda volta al momento del riscatto.
 
Sto facendo un paio di simulazioni sul mio PPI per valutare la sua convenienza...

Vi allego il foglio di calcolo che velocemente ho fatto – (ho tralasciato la tassazione sulla rivalutazione del capitale che è differente )
Nel 2011 ho aperto una posizione e fino ad oggi ho un montante di circa 3.500€

Ipotizzando:
il mio pensionamento nel 2034
Un versamento annuale di 3.000€
Una rivalutazione del capitale di 2% annuo
Lo scaglione IRPEF sul reddito del 35%

Ogni hanno, deducendo l’importo versato dal reddito lordo, vado a ridurre le tasse di :
Versamento 3000€ >> “detrazione” di 1050€ visto l’aliquota del 35%
Al termine del piano, nel 2034, il mio montante rivalutato sarà di 41.675€
Al riscatto mi sarà applicata una tassazione del 12,6 %
La risultante è di 36.424 €

Ciò significa che il guadagno sarà di 11.474€ - corrispondente al 46% x 10 anni – che corrisponde al 4,6% annuo

È corretto?
Sbaglio qualcosa di macroscopico??

grazie
Non ho modo di controllare i calcoli ma sono facili:

Reddito 40k, versamento 3k = tasse pagate su 37k
La rivalutazione del 2% ovviamente è una tua ipotesi, saprai te se realistica o meno, quando avrai una rendita se puoi prenderla tutta sarà come hai scritto. L'unico valore incerto è il rendimento, la deduzione è certa e sulla base del reddito, le tasse a fine corse uguale.
 
Non ho modo di controllare i calcoli ma sono facili:

Reddito 40k, versamento 3k = tasse pagate su 37k
La rivalutazione del 2% ovviamente è una tua ipotesi, saprai te se realistica o meno, quando avrai una rendita se puoi prenderla tutta sarà come hai scritto. L'unico valore incerto è il rendimento, la deduzione è certa e sulla base del reddito, le tasse a fine corse uguale.

si il 2 % di rivalutazione è ipotetico, ma anche l'IRPEF nel tempo può cambiare + tasse regionali/comunali etcc
comunque "a spanne" siamo lì
4.6% annuo non è malaccio ...
 
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