e chi dice il contrario, ma dubito uno versi 200K sul fondo casalinghe perchè non sa dove investire, a quell'età o lo stai facendo per generarti una rendita immediata a condizioni migliori delle assicurazioni oppure è facile che si aspetti 65 anni. e comunque vanno fatti versamenti divisi su almeno 5 anni, quindi non si può arrivare a 56 (o 64) e versare tutto, bisogna "prepararsi il terreno"
Quando ho preso il BTp€i 2051 avevo calcolato un rendimento netto annuo a scadenza attorno al 2,5% piu' l'inflazione di tutto il periodo, il tutto senza considerare le cedole ( comunque misere perche' 0,15% ). Chi sa l'inflazione europea di quanto divergera' rispetto a quella italiana. Sicuramente non e' il BFPO65 ma al momento non vedo alternative simili.
Ok questo si, non avevo capito il tuo intervento
Si certo, questo è chiaro. Ma il BO65 è il 20% del mio ptm. [EDIT: e in più, avrò oltre trent'anni di contributi Inps -se esisterà ancora-]
io sono sempre stato dell'idea che superati i 60, salvo chi deve/vuole lasciare qualcosa o tutto a terzi, l'ideale è passare progressivamente a forme di rendita vitalizia, sommando anche oltre alla sola pensione da lavoro, diciamo magari prendendo meno di quello che ti darebbe il bo65, ma averlo a vita (che poi comunque a 80 anni per un uomo medio italiano, statisticamente non è che manchi molto).
In genere a quell'eta' si va su qualcosa di piu' tranquillo, una qualche polizza legata alla gestione separata, qualche BFP il piu' tranquillo possibile ( ordinario ), tutta roba da poter svincolare immediatamente senza rimetterci nulla. Mia zia per dire a 76 anni oltre la pensione, ha degli immobili affittati, qualche BFP e delle polizze delle poste ( sui 110k ) . Il suo problema principale ? ( o quantomeno quello che porta piu' pensieri ) Gli immobili a reddito
Sulla convenienza NI.
Sì so già come funziona ma il montante lo raggiungo tranquillamente anche con i 20 anni minimi (e personalmente parlando non penso staccherò proprio con i 20 minimi, magari con 23-25 male che vada 30-35 anni se le cose non vanno come previsto, sicuramente prima del previsto), ho fatto anche la simulazione sul sito dell'inps oltre ad un calcolo per conto mio... Non è quello il problema (d'altronde guadagno abbastanza). Anzi il mio montante dovrebbe essere vicino alla pensione di vecchiaia anticipata (quella che richiede 2,8 volte l'assegno sociale) quindi 1,5 volte l'assegno sociale lo raggiugerò agevolmente.
Io 47 ad ora. Se va tutto bene devi contare tanti anni con alti e bassi di inflazione.
Si, in effetti è quello che già sto facendo con BTP, BF e CD. Bisogna vedere a 65 anni (arrivandoci, sgrat sgrat) come sarà messo il mercato e come saremo messi noi, di testa intendo
Ripropongo alla vostra attenzione, visto il silenzio ghiacciato con cui è stato accolto il mio primo post in proposito..
Consiglio Ue: ok al tetto per il contante a 10mila euro
Ero più attratto da questa news:Ripropongo alla vostra attenzione, visto il silenzio ghiacciato con cui è stato accolto il mio primo post in proposito..
Consiglio Ue: ok al tetto per il contante a 10mila euro
La cosa buona del bfpo65 è che gli interessi maturano nel mentre prendi la rendita, come un ammortamento alla francese al contrario. Questo per 15 anni. Se decidi di riscuotere tutto ai 65 anni perdi questa opportunità, ma molto dipenderà comunque dai tassi presenti al periodo. Comunque già adesso immagino puoi fare qualche calcolo per capire quale sarebbe il break even tra 15 BTP da 10k a scadenze annuali e la rendita, ossia quale tasso dovrebbero avere i BTP per pareggiare la rendita. Quindi nel caso a 65 anni già sai che devi fare. Secondo me, così ad occhio il tasso deve essere ben maggiore del 2,35/2,55 % della rendita che ripeto matura si tutta la somma meno la "rata mensile"
E io che ti accompagno. Una decina d’anni di contributi regalati alla comunitá!E poi ci sono io, che ho scelto di considerare beneficenza gli anni contributivi miei e ho staccato la spina ai versamenti INPS appena ho potuto, cioè presto, scendendo dal carrozzone
