Io ci riprovo
, visto che mi sembra piuttosto calzante col tema del 3d..
Buonasera a tutti, è il mio primo messaggio qui e riporto quello che avevo scritto in una nuova discussione che mi ha inspiegabilmente portato al ban per spam.
Mi piacerebbe ricevere da chi vorrà un parere sul portafoglio di lungo periodo da me ideato per i miei genitori affinchè possano vivere senza lavorare.
Gli obiettivi di questo portafoglio sono principalmente 2:
1)generare un flusso di reddito netto intorno al 2%annuo
2) Preservare e se possibile far crescere il capitale reale nel lungo periodo.
Premesse:
-Il portafoglio non è pensato per essere realizzato completamente ora, anzi, sia per motivi di disponibilità attuali che,soprattutto, per le valutazioni dei titoli sul mercato.
-La nostra propensione al rischio sistemico è medio-alta/alta, è messo in conto un potenziale drawdown del 30% o anche più in condizione di forte stress dei mercati.
- L'eventuale reddito può essere integrato dal canone di locazione di due immobili(un bilocale e un trilocale a Milano), su cui dovremo fare delle valutazioni nel tempo.
-Non sono previste spese di entità rilevante nei prossimi anni(io se rimarrò a Milano come spero vivrò in una delle case che già abbiamo e quando metterò su famiglia probabilmente i miei mi lasceranno casa per trasferirsi loro in una delle altre due, a meno che io non abbia disponibilità tali da decidere diversamente)
- I miei genitori dopo 8/9 anni dall'eventuale inizio della vita di "rendita" inizierebbero a percepire una pensione(più pensione integrativa per mia mamma), che chiaramente non sarà altissima visto che lascerebbero il lavoro anni prima, ma non sarebbero nemmeno pensioni minime. Da ciò la possibilità eventuale di intaccare leggermente il capitale nei primi 8/9 anni.
Il pf da me pensato è questo ed è composto quasi unicamente da ETF/ETC:
-5% CD/ polizza ramo I (contratto già in essere con rendimento minimo garantito 4% annuo sul capitale assicurato)(so che si tratta di prodotti cometamente diversi ma li ho messi insieme in quanto gli unici a capitale ""garantito"")
-5% oro(tendenzialmente PHAU oltre ad una parte di oro fisico già detenuto in sterline)
-15% bond corp. IG Europei(etf ishares)
-20% tds area euro a lungo termine(etf ishares 15/30 yrs)
-5% bond governativi paesi emergenti emessi in dollari(IEMB o simile)
-5% obbligazioni hy corporate globali(etf ishares)
-35/45% msci world a distribuzione(lyxor o hsbc)
-0/10% ishares world reits( da valutare in relazione alle decisioni prese sugli immobili fisici)
Note a margine:
- non ho inserito mercati emergenti e small cap principalmente per semplicità(non vorrei un pf con 10 o più strumenti) e perchè non trovo prodotti a distribuzione per questi segmenti.
-gli ingressi nei titoli avverrebbero scaglionati e tendenzialmente l'idea sarebbe di attendere uno storno per entrate in maniera importante sul mercato. Non penso di aumentare il rendimento atteso del mio investimento con questa mossa ma, sempicemente, vorrei evitare di entrare sui mercati subito prima di un potenziale storno e, viste le valutazioni attuali e il rendimento dello obbligazioni, non penso che i prossimi anni possano farmi pentire più di tanto di non essere investito al 100%( se così sarà, pazienza).
- L'ingresso nei titoli di stato a lt avverrà solo in caso di rendimenti accettabili(confidando che post qe si torni ad una situazione di normalità), se ciò non fosse possibile la quota a loro deputata verrà probabilmente ripartita tra polizza ed eventuali titoli di stato a breve/medio.
-attualmente entrambi i miei genitori lavorano e risparmiano circa il 50% del reddito, nonostante io sia ancora prevalentemente a loro carico(principalmente costi legati ad università privata). Quello che spendono ora(1/2 del reddito attuale) sarebbe circa quello che vorrei ricavassero dalla rendita, in modo da poter avere a disposizione un reddito più alto rispetto alle loro attuali spese(considerando che io tra 5 anni non sarei più a loro carico).
-nessuno dei due ha vizi o passioni particolarmente costose.
-Anche nel caso entrambi necessitassero in futuro di cure assistenziali quali badanti/case di riposo con le 3 pensioni e la rendita degli investimenti finanziari/immobili dovremmo essere largamente coperti, in caso contrario la liquidazione di un 10% del pf garantirebbe tranquillamente copertura per tempo sufficiente.
Grazie a chi vorrà confrontarsi e consigliarmi,
vi auguro una buona serata
s