Ciao, rispondo qui in un unico post.
Sono d'accordo solo in parte con quanto dite e con quanto dice l'articolo (che ho cmq apprezzato).
Innanzitutto l'articolo parte da un presupposto: "
for those who are still early in their careers, there really may not be enough income coming in to save in the first place" e lo ribadisce dopo poche righe (
"strategies to maximize portfolio growth are irrelevant for those who can’t afford to save yet"). Si, ma anche no. Ovvio che se non riesco a risparmiare nulla, salvo grosse eredità, non posso certo pensare a vivere di rendita un domani. Ergo, fosse per me, la questione si chiuderebbe qui.
L'articolo continua poi con numeri un pò strampalati:
"After all, it takes just $300/month of savings from age 25 to 65 to accumulate a $1,000,000 nest egg (assuming an 8% growth rate over time)." 8%??? What??
si ribadisce poi l'assioma iniziale:
"focusing on whether you save isn’t relevant until you’re earning enough to save". Ancora. Io adoro quest'autore ma mi deve spiegare come fare a far rendere un capitale che, se non parto risparmiando qualcosa, non esiste.
Nei vari grafici, si continua con simulazioni che trovo poco realistiche (vedi il famoso 8% di rendimento) mentre approvo quello finale: prima della fase "grow" & "preserve" DEVE esserci la fase "earn" & "save".
Ciò detto, non so cosa intende
@Braid per "capitali molto modesti" ma vediamo un pò di esempi:
- Giovane con 1500€ di stipendio (*14) e capitale di 100k. Ok, 100k non sono tanti ma, un rendimento netto del 2.5% (che in questi tempi non è da buttare) mi da 2500€ annui. Se risparmio 300€ al mese + 13esima e 14esima (e non la vedo dura, anzi...) in un anno ho messo da parte 6600€.*
- 40enne con 300000€ e stipendio di 2000€*14. Di nuovo, il 2.5% annuo mi da 7500€ annui. risparmiare 700€ al mese + 13esima e 14esima me ne da 12400.*
In sostanza: prima che le rendite da capitale "superino" dei "normali" risparmi da lavoro (senza privarsi del pane dai denti/dell'auto ecc...) occorre che il capitale superi il mezzo milione di euro, circa e spanne.