Non sarebbe il topic adatto ma scrivo qua, anche per incoraggiare
@geppotga
Parente appena pensionata, vende un immobile, qualche tempo dopo chiamano i consulenti proponendole un appuntamento per discutere, uso il plurale perchè aveva i soldi su due banche diverse.
Originariamente voleva investire sul mattone comprando più case più piccole, poi una sera abbiamo fatto qualche simulazione con excel e si è resa conto che
1) è un grandissimo sbattimento
2) c'è il rischio di morosità
3) più si va avanti negli anni e meno avrebbe potuto badare alle problematiche della casa/case
4) il rendimento non è cos'ì tanto alto
Le suggerisco allora di studiare per qualche mese etf, obbligazioni ecc, lo fa, capisce il vantaggio economico e cominciamo a parlarne, anche scendendo abbastanza nel dettaglio, tipo sul perchè non conviene un etf distributivo, interesse composto, diversificazione ecc...
Ovviamente viene fatto un confronto con i tipici prodotti che offrono le banche, i fondi, facendo vedere come le spese fisse intaccano il capitale, anche qui, con qualche semplice grafico excel.
Si decide quindi di fare una strategia in modo che gli etf vengano investiti dai suoi parenti che hanno più aspettativa di vita per sfruttare maggiormente l'interesse composto, obbligazioni, conti deposito ecc invece da lei in prima persona.
Da uno dei due conti correnti "spariscono" quindi buona parte dei soldi, il consulente chiama allarmato, ma la mia parente lo rassicura dicendo che presto sarebbe andato a trovarlo, cosa che effettivamente succede, l'ho accompagnata personalmente.
Segue una prima mezzora dove lui comincia a parlare di fondi di azioni, fondi di obbligazioni, stampa qualche foglio nel frattempo, sente i gestori, non sbagliano un colpo...ecc, faremo un 15%
"Ma i soldi dove sono finiti di preciso al momento?"
"Etf, msci world, ter 0,20%, spread praticamente nullo..." replica la parente
Insomma, seguono 5 min buoni in cui la parente sottolinea la grande differenza di costi che nel lungo periodo ammazza il rendimento.
Consulente che ribatte minimizzando i costi, al che la parente mi chiede di aprire il portatile per far vedere qualche simulazione, sapientemente preparata prima con excel.
Ai grafici con le proiezioni sui 15 anni il consulente ha lasciato perdere, quando si è cominciato a parlare di ETF ibond non sapeva neanche che fossero.
Io ho solo detto "buongiorno", "certo" quando c'era da aprire il pc e "arrivederci" alla fine, quindi a meno che non sia un tipo veramente sveglio, è rimasto convinto che una pensionata laureata in roba non connessa all'economica fosse così preparata di sua iniziativa, prevedo che sarà stato argomento di discussione con i colleghi.
Sul conto sono rimasti 4k, giusto per non pagare il bollo, prima erano sopra i 100k.
Scena simile, al quale purtroppo non ho potuto assistere personalmente, nell'altra banca, lì i soldi c'erano ancora sul conto corrente, ma la parente è andata dritta al sodo che neanche un falco pellegrino, ha chiesto lei stessa il questionario Mifid, ha fornito l'isin del btp valore 3, ha comprato quello che doveva comprare, ha ringraziato l'impiegata e dopo 30 min era già fuori.
