Assicurazione invalidità permanente

[123abc]

500k perché sull'analisi del rischio personale ho convenuto che la mia famiglia debba avere quantomeno 1,5k/mese x 30 anni per vivere dignitosamente e senza essere con l'acqua alla gola.
Idem per la rendita.

IPI Franchigia fissa 7% con supervalutazione e massimale che aumenta a 650k per IPI grave > 66%.
IPM Franchigia fissa 25%.

Quindi 1,5k al mese sono una stima minimale di spese, ma 500k hanno valore indennitario, servono a coprire debiti esistenti, sono una riserva per spese future (come spese universitarie figli) o cos'altro?

 

[JokerTime88]

@JokerTime88

Capitale assicurato 500k significa che se si ha l'infausta IPI o IPM la compagnia ti da' 500k cash o tramite l'opzione rendita?

Cash capitale.
L'opzione rendita la puoi attivare se interessa a te.

Nella mia fattispecie richiederei 500k (650k se IP > 66%)+ 1,5k/mese rendita vitalizia (se IP > 66%)

 

[lucagubello]

Cash capitale.
L'opzione rendita la puoi attivare se interessa a te.

Nella mia fattispecie richiederei 500k (650k se IP > 66%)+ 1,5k/mese rendita vitalizia (se IP > 66%)

Ma in questo caso, per evitare sorprese da titoli del giornale ( senza gambe dopo l'incidente ma l'assicurazione per un cavillo....) come si dovrebbe costituire la trattativa.
Prove documentali dell'incidente + testimoni + diagnosi nel pubblico ( non privato perché vale meno dicono ) poi inviare tutto al liquidatore che entro tot. giorni fara' la sua valutazione e poi?

 

[Beteldue]

darei anche una occhiata molto bene alle esclusioni perché di prassi se il sinistro è avvenuto per cause o concause derivanti dall'IP pregressa molte Compagnie Assicurative escludono il pagamento.
Es. sono cieco al 100%.
Cado per terra perché inciampo e mi rompo una gamba.
La caduta è stata causata dalla cecità? Mi escludono il risarcimento.
Diverso se fossi investito sulle strisce pedonali.

eh sì, infatti era proprio il tipo di ragionamento che paventavo

 

[Beteldue]

diagnosi nel pubblico ( non privato perché vale meno dicono )

ti confermo che hanno un valore probatorio minore

 

[lucagubello]

ti confermo che hanno un valore probatorio minore

da che fonte lo hai saputo ( perché a logica ci arrivo ma ho solo sentito parlare di persone che mi dicevano che "e' così" e basta)

 

[clash4]

Oggi dei promotori Generali mi hanno proposto la sottoscrizione di una polizza LTC Long Term Care, che si attiva in caso di non autosufficienza. Una volta versato il premio per un minimo di 3 ad un massimo di 15 anni la polizza ha copertura a vita, ovviamente a seconda degli anni versati il contributo mensile è di conseguenza.
Caratteristiche:
- in caso di inabilità anche temporanea si attiva ugualmente
- la non autosufficienza viene valutata dal medico di base con valutazione su 6 campi con punteggio 0-5-10, i campi sono: deambulanza, igiene personale, sapersi contenere, farsi da mangiare, entrrare uscire da doccia, vestirsi / svestirsi. Bisogna raggiungere 40 su 60 punti di inabilità perchè si attivi.

Alla mia età 41 anni il moltiplicatore è di circa 1:13 tra versamento e rendita in caso accadesse qualcosa.

Qualcuno ha esperienza in merito?

 

[Beteldue]

Oggi dei promotori Generali mi hanno proposto la sottoscrizione di una polizza LTC Long Term Care, che si attiva in caso di non autosufficienza. Una volta versato il premio per un minimo di 3 ad un massimo di 15 anni la polizza ha copertura a vita, ovviamente a seconda degli anni versati il contributo mensile è di conseguenza.
Caratteristiche:
- in caso di inabilità anche temporanea si attiva ugualmente
- la non autosufficienza viene valutata dal medico di base con valutazione su 6 campi con punteggio 0-5-10, i campi sono: deambulanza, igiene personale, sapersi contenere, farsi da mangiare, entrrare uscire da doccia, vestirsi / svestirsi. Bisogna raggiungere 40 su 60 punti di inabilità perchè si attivi.

Alla mia età 41 anni il moltiplicatore è di circa 1:13 tra versamento e rendita in caso accadesse qualcosa.

Qualcuno ha esperienza in merito?

Esperienza diretta no, però è una polizza che mi sn sentito proporre pure io, grosso modo con gli stessi estremi, da altra Assicurazione, e penso che sia abbastanza diffusa.

Devi guardare anche al massimale (immagino che ci saranno offerte scalate); calcola quanto spenderesti per una badante a regola, quanto potresti pagare tu e, a questo punto, valuta la rendita mensile che ti sembra piu confacente

 

[Beteldue]

da che fonte lo hai saputo ( perché a logica ci arrivo ma ho solo sentito parlare di persone che mi dicevano che "e' così" e basta)

Non so se ci sia una regola generale, però ci sono diverse regole sparpagliate.

Ti faccio un esempio concreto: l'atto pubblico di notaio fa prova fino a querela di falso.

Per cui capisci, per fare un solo esempio, che l'efficacia probatoria di un testamento olografo sarà molto meno cogente di quella di un testamento fatto per atto pubblico di notaio

 

[lucagubello]

il moltiplicatore è di circa 1:13

fai un esempio numerico del tipo se verso X.....

 

[clash4]

fai un esempio numerico del tipo se verso X.....

se verso 1000 €/anno ricevo 13.000€ annui di indennizzo (la mia età attuale è 41 anni)

quello che mi fa pensare è che non mi sembra così facile raggiungere un punteggiodi 40 su 60, cioè se sono in sedia a rotelle, ma riesco a lavarmi, farmi da mangiare e non me la faccio addosso, sembrerebbe non si attivi.
Mi chiedo se rispetto ad una polizza IPI+IPM possa convenire o meno, non ho esperienza per confrontarle.

 

[lucagubello]

mi fa pensare è che non mi sembra così facile raggiungere un punteggiodi 40 su 60,

e' proprio quello il punto; sembra una decisione saggia ( vedi cronache) poi si scopre che è un premio esoso per qualcosa di molto raro ( non l'incidente ma l'invalidita' completa)

 

[JokerTime88]

Ma in questo caso, per evitare sorprese da titoli del giornale ( senza gambe dopo l'incidente ma l'assicurazione per un cavillo....) come si dovrebbe costituire la trattativa.
Prove documentali dell'incidente + testimoni + diagnosi nel pubblico ( non privato perché vale meno dicono ) poi inviare tutto al liquidatore che entro tot. giorni fara' la sua valutazione e poi?

tutto parte dalla base di avere un buon professionista che sa fare il suo lavoro e che ti mappa e ti fa comprendere i rischi.
E soprattutto che ti scelga la copertura più idonea alla tua situazione.
Poi anche dalla scelta del prodotto e della Compagnia.
Nel malaugurato caso che succedesse :
1. verbali di autorità (visto il grave incidente).
2. testimoni (se ci sono che avvalorano la tua causa).
3. documentazione completa di Pronto Soccorso e Medici specialisti.
4. visita di parte da medico legale prima della visita presso la Compagnia.
5. nomina di un legale di fiducia (meglio se esperto i diritto assicurativo o infortunistica) a cui darai tutta la documentazione delle autorità e medica.
6. apertura sinistro presso la Compagnia assicurativa.

 

[lucagubello]

6. apertura sinistro presso la Compagnia assicurativa.

la regole per cui l'assicurazione " tenta" il sinistrato con una liquidazione normalmente inferiore alle tabelle per tacitarlo , esempio dall'incidente si potrebbe prendere 100k ma l'assicurazione propone 50 k e sta all'assicurato ribattere da solo o tramite legale e nel caso in cui l'assicurazione per n motivi decida di non pagare o pagare meno, cosa può fare realisticamente l'assicurato per ottenere ciò che teoricamente gli spetta?
Andare subito in causa, proporre mediazione?

 

[JokerTime88]

Oggi dei promotori Generali mi hanno proposto la sottoscrizione di una polizza LTC Long Term Care, che si attiva in caso di non autosufficienza. Una volta versato il premio per un minimo di 3 ad un massimo di 15 anni la polizza ha copertura a vita, ovviamente a seconda degli anni versati il contributo mensile è di conseguenza.
Caratteristiche:
- in caso di inabilità anche temporanea si attiva ugualmente
- la non autosufficienza viene valutata dal medico di base con valutazione su 6 campi con punteggio 0-5-10, i campi sono: deambulanza, igiene personale, sapersi contenere, farsi da mangiare, entrrare uscire da doccia, vestirsi / svestirsi. Bisogna raggiungere 40 su 60 punti di inabilità perchè si attivi.

Alla mia età 41 anni il moltiplicatore è di circa 1:13 tra versamento e rendita in caso accadesse qualcosa.

Qualcuno ha esperienza in merito?

fatti fare una analisi dei rischi personalizzata in base al tuo contesto così potrai comprendere i tuoi bisogni ed anche in che misura.

 

[JokerTime88]

Quindi 1,5k al mese sono una stima minimale di spese, ma 500k hanno valore indennitario, servono a coprire debiti esistenti, sono una riserva per spese future (come spese universitarie figli) o cos'altro?

sono una stima per coprire le spese più gravose : mutuo+badante.
Lasciando così mia moglie serena.
Avendo lei il suo lavoro ed il suo introito mensile.

Va detto che in caso di IPI/IPM grave > 66% si attiva capitale+rendita.
Per cui 650k + 1,5k/mese.

Famiglia tranquilla.

 

[JokerTime88]

la regole per cui l'assicurazione " tenta" il sinistrato con una liquidazione normalmente inferiore alle tabelle per tacitarlo , esempio dall'incidente si potrebbe prendere 100k ma l'assicurazione propone 50 k e sta all'assicurato ribattere da solo o tramite legale e nel caso in cui l'assicurazione per n motivi decida di non pagare o pagare meno, cosa può fare realisticamente l'assicurato per ottenere ciò che teoricamente gli spetta?
Andare subito in causa, proporre mediazione?

se hai un professionista che ti segue, oltre ad averti fatto una copertura seria tarata sui tuoi bisogni e rischi, ti segue in tutto il percorso liquidativo.
E' anche lì che si vede il serio professionista.
Io seguo, tramite un Studio Legale specializzato con cui collaboro, tutta la pratica.
Dal recupero di tutta la documentazione, alla visita medico legale di parte prima di quella della Compagnia, dalla comparazione delle due visite, dai calcoli in base alla tipologia di copertura.
E poi in base al comportamento della Compagnia si procedere.

 

[samuele.soardo]

per quello che riguarda i massimali IP ed IPM la risposta e': i piu' alti possibile (compatibilmente con le possibilita' economiche di pagare il premio assicurativo). Realisticamente parlando di solito io inizio il ragionamento con tabelle supervalutate (almeno per quello che riguarda IP) dove si ragiona in caso di severity dai 300k in su con supervalutazione 200% del capitale base.
Poi ci sono anche casi dove si raggiunge e supera il milione di euro (ma li sono premi annui non alla portata di tutti).

 

[123abc]

sono una stima per coprire le spese più gravose : mutuo+badante.

Mutuo ok
Badante stimata come?

Lasciando così mia moglie serena.
Avendo lei il suo lavoro ed il suo introito mensile.

Va detto che in caso di IPI/IPM grave > 66% si attiva capitale+rendita.
Per cui 650k + 1,5k/mese.

E se mutuo e badante sono coperte dal capitale i 1,5k cosa coprono? Spese che rimangono senza copertura?

Famiglia tranquilla.

 

[JokerTime88]

Mutuo ok
Badante stimata come?

badante stimata da costi già sostenuti in passato per familiari.

E se mutuo e badante sono coperte dal capitale i 1,5k cosa coprono? Spese che rimangono senza copertura?

in verità la rendita da 1,5k/mese serve per il mutuo+badante.
Il capitale liquidato va in toto alla famiglia per stare tranquilli, poter adeguare l'abitazione nel caso, comprare attrezzature e/o macchinari, insomma far fronte alle spese e stare tranquilli.