Ok, ma se aumenta il costo del denaro gli interessi offerti salgono o scendono?
Due anni fa l'ex Chebanca, adesso mediobanca premier, mi inviò una PMU. Per poter inviare una PMU devono anche motivarla altrimenti è nulla. O, meglio, dovrebbe esserlo.
La PMU di allora Marzo 2022 era così motivata:
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Gentile Cliente,
negli ultimi anni le condizioni di mercato in cui opera CheBanca! sono sensibilmente mutate. Il contesto macroeconomico e finanziario è stato caratterizzato da eventi straordinari quali la discesa dei principali tassi di riferimento ed il loro perdurare in area negativa.
A partire da dicembre 2020 l'Euribor a 3 mesi si è consolidato con valore negativo pari a circa -0,55%, registrando una flessione tra giugno 2019 (-0,322%) e dicembre 2021 (-0,572%) pari a circa -0,25% (come rilevato dalla Banca Centrale Europea, www.ecb.eu).
Tale scenario, imprevedibile e indipendente dalla sfera decisionale della Banca, ha fatto venir meno l'equilibrio economico e finanziario tra il costo del servizio e le condizioni applicate ai conti correnti. A seguito di un periodo di monitoraggio da parte della Banca è inoltre emerso come questo mutato quadro economico abbia natura duratura.
In particolare si è stimato che la flessione dei tassi di riferimento comporti un impatto medio negativo per la Banca relativamente ai rapporti interessati dalla presente proposta di modifica unilaterale (tenuto conto della specifica tipologia del conto in oggetto) pari a circa 23 Euro annui.
Nell'attuale contesto, le condizioni economiche in vigore non risultano pertanto più sostenibili.
Ciò costituisce un giustificato motivo per modificare, in misura coerente, le condizioni relative alle spese fisse del suo conto corrente al fine di ripristinare l'equilibrio contrattuale"
Quindi loro hanno mandato a marzo 2022 con inflazione in rapido aumento una PMU perchè l'euribor a 3 mesi che è il tasso di riferimento per i prestiti interbancari fosse negativo a dicembre 2021.
Ho inviato subito un reclamo e ho poi fatto ricorso incentrando il tutto sull'inflazione alta che avrebbe portato ad aumentare tutti i tassi di interesse anche da parte della Banca Centrale Europa.
Questo di seguito è il grafico del tasso euribor a 3 mesi a partire da dicembre 2021 ad oggi:
Ho messo due linee. La prima è quando è arrivata la PMU con il tasso in leggero aumento rispetto alla data presa in esame da loro. La seconda linea è invece quando l'ABF a cui ho fatto ricorso ha deciso bocciandolo.
Cosa voglio intendere con questo?
a) lasciate perdere l'ABF nel caso vi troviate ad avere un problema con la vostra banca, sono soldi persi. Ho perso 20 euro ma nella realtà avevo ragione perchè il tasso è aumentato come sostenevo io. E quando hanno deciso di bocciarmi il ricorso senza fornire alcuna spiegazione quel tasso come si vede dal grafico era già aumentato a ben oltre l'1%. Per la precisione era all'1.9% circa.
b) il tasso di interesse deciso dalla Banca centrale quando è alto non è da considerare positivamente per chi ha un mutuo a tasso variabile o deve farne uno. Viceversa lo è per chi ha qualcosa in banca sempre che le banche non abbiano il braccino corto come ultimamente.
c) l'inflazione è un dato da tenere in considerazione per "predire" se i tassi aumenteranno o no. Ma una inflazione troppo elevata eroderebbe il potere d'acquisto dei risparmi tenuti fermi depositati in banca. Non sono stato un mago perchè avevo previsto un rapido aumento dei tassi di interesse ma con quell'inflazione era facilissimo intuirlo.
d) lasciate perdere l'ABF
Meglio ribadirlo
