cooper1981
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Buongiorno a tutti
Nel luglio 2010 stipulammo un mutuo in una banca Italiana con filiale in Francia per un appartamento acquistato in Francia.
Il mutuo è a tasso variabile e prevede Euribor+1,4%
Tasso minimo 1,4%, tasso massimo 3%
Purtroppo al momento non ricordo quale Euribor bisogna prendere (i documenti sono in Francese e sono a casa di mio padre, posso andarli a recuperare, ma magari non serve)
Un po' di tempo fa mi è venuto il pallino di controllare le rate del mutuo e ho utilizzato il template presente in excel, modificandolo a dovere.
I tassi Euribor li ho presi dal sito rivaluta.it e confrontati a, a campione, con altri siti.
Il problema è che, qualunque Euribor io usi (1m o 3m, 360 o 365 ) viene sempre una differenza nell'importo della rata, casualmente quasi sempre a favore della banca (oltre il 90% delle volte).
La differenza non è fissa, nemmeno in percentuale.
Se faccio una media della differenze di percentuale con ogni Euribor utilizzato mi viene:
Eur1m360 - 1,82%
Eur1m365 - 1,79%
Eur3m360 - 1,02%
Eur3m365 - 0,98%
Da quando l'euribor è negativo, il mio tasso dovrebbe essere 1,40%, in quanto ci sono i due limiti, inferiore e superiore, di 1,4% e 3%.
Il problema è che pare mi applichino un tasso di 1,54% anziché di 1,4%
Considerando che:
1- nella rata non è compresa l'assicurazione, che viene pagata a parte
2- la differenza % sulle singole rate non è costante
3- la differenza in valore sulle singole rate non è costante
4- essendo la differenza non costante né in valore né in %, escluderei che si tratti dei vari costi di gestione (anche perchè, in alcuni -rari- casi la differenza è a mio favore)
A cosa potrebbe essere dovuta questa differenza (a prescindere da quale euribor venga utilizzato)?
Il template di excel, è affidabile? (immagino di si, in quanto ho provato a usare il mio file modificato mettendo a tutti lo stesso tasso e provando a calcolare le rate su diversi siti online la differenza è di pochi centesimi sul totale delle rate)
Consigli su cosa controllare (anche sul contratto) prima di chiedere direttamente in banca?
Grazie
Nel luglio 2010 stipulammo un mutuo in una banca Italiana con filiale in Francia per un appartamento acquistato in Francia.
Il mutuo è a tasso variabile e prevede Euribor+1,4%
Tasso minimo 1,4%, tasso massimo 3%
Purtroppo al momento non ricordo quale Euribor bisogna prendere (i documenti sono in Francese e sono a casa di mio padre, posso andarli a recuperare, ma magari non serve)
Un po' di tempo fa mi è venuto il pallino di controllare le rate del mutuo e ho utilizzato il template presente in excel, modificandolo a dovere.
I tassi Euribor li ho presi dal sito rivaluta.it e confrontati a, a campione, con altri siti.
Il problema è che, qualunque Euribor io usi (1m o 3m, 360 o 365 ) viene sempre una differenza nell'importo della rata, casualmente quasi sempre a favore della banca (oltre il 90% delle volte).
La differenza non è fissa, nemmeno in percentuale.
Se faccio una media della differenze di percentuale con ogni Euribor utilizzato mi viene:
Eur1m360 - 1,82%
Eur1m365 - 1,79%
Eur3m360 - 1,02%
Eur3m365 - 0,98%
Da quando l'euribor è negativo, il mio tasso dovrebbe essere 1,40%, in quanto ci sono i due limiti, inferiore e superiore, di 1,4% e 3%.
Il problema è che pare mi applichino un tasso di 1,54% anziché di 1,4%
Considerando che:
1- nella rata non è compresa l'assicurazione, che viene pagata a parte
2- la differenza % sulle singole rate non è costante
3- la differenza in valore sulle singole rate non è costante
4- essendo la differenza non costante né in valore né in %, escluderei che si tratti dei vari costi di gestione (anche perchè, in alcuni -rari- casi la differenza è a mio favore)
A cosa potrebbe essere dovuta questa differenza (a prescindere da quale euribor venga utilizzato)?
Il template di excel, è affidabile? (immagino di si, in quanto ho provato a usare il mio file modificato mettendo a tutti lo stesso tasso e provando a calcolare le rate su diversi siti online la differenza è di pochi centesimi sul totale delle rate)
Consigli su cosa controllare (anche sul contratto) prima di chiedere direttamente in banca?
Grazie
