Interessato al funzionamento pratico del credit lombard su Fineco. Ovviamente per chi lo ha e lo usa.
Facciamo esempio
Portafoglio di 100k, ricevo altri 60k con Lombard. Mi sembra di capire che viene creato un nuovo conto parallelo al mio, su cui ci saranno i 60k del Lombard.
Acquisto altri titoli con i 60k su cui pago interessi.
Gli interessi dove e quando vengono presi? Sul conto principale o su quello Lombard? Interessi e cedole vanno sul Lombard se ho capito bene
Eventuale liquidità non utilizzata su conto principale e su conto Lombard non viene toccata giusto?
Quando decido di vendere i titoli acquistati con i 60k in prestito poi, posso decidere di chiudere il Lombard.
Grazie a chi mi saprà rispondere
Ciao, provo a risponderti sulla base della mia esperienza:
una volta stabiliti i titoli da dare a pegno, il cui valore assumiamo sia pari a 100k, viene resa disponibile sul conto la liquidità per un ammontare pari a circa il 60% del valore dei titoli a pegno. Di questa liquidità si può disporre liberamente (possono essere usati sia per spese che per investimenti). Non si può scegliere di usare la "propria" liquidità, o quella derivante dal fido. Una volta spesa o investita tutta la "propria" liquidità, si incomincerà ad utilizzare quella del fido. Si può continuare a disporre dei titoli dati a pegno, che possono essere sotituiti con altri titoli in portafoglio (pegno rotativo), purché di pari valore. Su quest'ultimo punto però, non avendone ancora avuto l'esigenza, non ho esperienza diretta.
Riguardo agli interessi, se, ad esempio, si utilizzassero soltanto 30k per i primi 6 mesi dell'anno, e tutti i 60k nei restanti sei mesi, ipotizzando che l'Euribor 3M rimanga negativo e dunque floorato allo 0%, e uno Spread dell'1%, gli interessi risulterebbero pari a circa 450 euro (ovviamente l'esempio è semplificato e non tiene conto di un possibile aumento dell'Euribor 3M e del numero di giorni puntuali di utilizzo):
30.000 * (1% * 180/360) + 60.000 * (1% * 180/360) = 450
Gli interessi, che sono liquidati annualmente a dicembre, sono calcolati sulla base dell'ammontare del fido utilizzato (che può essere minore o uguale all'importo erogato) e del numero di giorni di utilizzo. In sostanza, almeno fino ad oggi, non si paga una commitment fee, ovvero una commissione per la disponibilità erogata dalla banca e non utilizzata del cliente.
