Da Fisso a Variabile con CAP?

[tanduri]

ciao antonio..

la rata iniziale 1.069€/190.000€/30aa verrebbe determinata da un TAN del 5,42% e su questo non ci piove!
quindi ti chiedo:
1) confermi il TAN di stipula 5,4%?
2) controllando gli storici dell'euribor ad 1M di luglio-agosto 2008 vedo che si aggiravano intorno al 4,5%....quindi il tuo spread è 0,9%?
3) ti richiedo cosa intendi per "il mio variabile è un tasso protetto al 5% al massimo ed al minimo".
4) "cosa" hai rinegoziato al 3,05% oggi?...lo spread?
5) se l'eur1M oggi è circa 0,4% come fai ad avere oggi un 3,05% che cavolo di spread hai?...hai parlato di un 1,15% ma allora dovresti avere un TAN oggi dello 1,45%!

prima di un consiglio sul cambio di durata fammi capire la tua situazione.
al limite se hai difficoltà a spiegare il prodotto mandami il contratto per posta privata....che facilita tutto e ci liberada equivoci.
PS: non credo di avere molti meno anni di te..

let me know...

 

[Pfaff74]

altri svantaggi....del CAP?

appunto: altri svantaggi?

capiresti un'altra cosetta

a cosa alludevi

fammi solo capire l'offferta

l'offerta è di BPPB

… ora arriviamo ad un ipotesi cap che ti hanno proposto … fra 3 anni
Cap resid 101.568
Rata 36 tan 5,60 q cap 458 q inte 483 rata 941

Non mi sembra poi così male considerato che poi decresce...

 

[emma peel]

Non mi sembra poi così male considerato che poi decresce...

.. sì decresce ... "molto lentamente" e lungo tutti i tuoi 15 anni (nel caso dell'esempio che ti ho fatto) che ti rimangono ... e comunque ... versi "di più" nei primi anni ...

... comunque vedo che sei convinto di farlo, auguri ciao buona pasqua

 

[Pfaff74]

.. sì decresce ... "molto lentamente" e lungo tutti i tuoi 15 anni (nel caso dell'esempio che ti ho fatto) che ti rimangono ... e comunque ... versi "di più" nei primi anni ...

... comunque vedo che sei convinto di farlo, auguri ciao buona pasqua

...certo molto lentamente ...sempre che il tasso non si abbassi nuovamente
tuttavia non hai chiarito cos'altro avrei dovuto capire e se, secondo te, ci sono altri svantaggi a parte quelli già evidenziati (rata che può superare l'attuale).

Buona Pasqua anche a te e agli altri amici del forum

 

[emma peel]

...certo molto lentamente ...sempre che il tasso non si abbassi nuovamente

... comunque non si riabbasserà al di sotto del tasso di INGRESSO *
... comunque verserai di più in tutta la PRIMA META' DEL MUTUO

... ma consolati ... i vantaggi li vedrai nella seconda metà del mutuo

(*non a caso propongono in questo periodo... questi mutui con quote prefissate ... e se non capisci ora ...)

bye bye

 

[Pfaff74]

... comunque non si riabbasserà al di sotto del tasso di INGRESSO *

in effetti è improbabile che accada

comunque verserai di più in tutta la PRIMA META' DEL MUTUO

rispetto a cosa? al mio fisso attuale? non credo! ad un variabile con q. c. ricalcolate? pazienza!

Scusami ma provo a riassumere.

Il tuo ragionamento vale se devo valutare un prodotto ex-novo.
Ma surrogare non è esattamente la stessa cosa.
Infatti oggi a me interessa un prodotto con cui pagare meno senza espormi troppo (altrimenti avrei fatto il variabile sin dall'inizio del mutuo).
Conosco la mia rata 906 euro.
Secondo la tua stessa simulazione, al più potrei pagare (per un periodo limitato e solo se i tassi non riscendono) 940 euro circa.

Certo se le q.c. fossero ricalcolate sarebbe (ancora) meglio: ma putroppo oggi solo poche banche offrono un CAP con q.c. ricalcolate.

... ma consolati ... i vantaggi li vedrai nella seconda metà del mutuo
... e se non capisci ora ...

ma ne stai facendo un fatto personale?

Spero di no

 

[emma peel]

... già ! ... ... "pazienza" ... auguri per il tuo nuovo mutuo

 

[Babbo71]

Ciao a tutti,

mi rivolgo a Kilowan (che magari ora è in grado di aiutarmi) perchè a Tanduri ho già rubato tempo su un altro forum e visto che le mie basi sono particolarmente inesistenti. O ovviamente a chiunque abbia tempo di aiutarmi/spiegarmi. Ringrazio anticipatamente.
Dal basso della mia ignoranza e dalal confusione totale che ormai campeggia nella mia testa non mi rimane che supplicarvi aiuto. Ho fatto il giro di siti, forum, amici, file excel etc...ma alla fin dei conti non riesco capire. Oltrettutto ho avuto diverse "vicissitudini" economiche e a sto punto non mi resta che rivolgermi a degli "illuminati" ed implorare la loro clemenza... se avete tempo e voglia riuscireste a darmi una risposta? Grazie anticipatamente.
A settembre ho stipulato una mutuo a tasso fisso (5,5%, 140mila euro, 30 anni, 823 euro la rata) con Banca intesa. L'ho fatto perchè avevo fretta, dopo i problemi avuti ero un po' tramautizzato e ho preferito la sicurezza del FISSO piuttosto che il variabile. Avevo già visto il CAP con la MPS ma visto il pessimo rapporto avuto con la filiale locale ho preferito allontanarmene.
Ora pero', ha parte le 823 euro contro le 500 e qualcosa che pagherei col CAP mps vengo a sapere che anche INTESA ha un prodotto simile. A settembre avevo chiesto ma aveva tassi decisamente piu' alti.
Le domande:
-Intesa mi dice che non posso passare dal "suo" FISSO al suo "CAP" per istruzioni "interne". non posso fare nulla?
-L'alternativa è la surroga con MPS e il suo CAP. Da quello che leggo non è pero' come sembra. Voglio dire, detto papale-papale: io pago 823 euro al mese x 30anni. Con MPS/Domus block domani pago 500euro e qualcosa....ma la rata MAX a quanto puo' arrivare? Non è vero che arriverebbe al massimo al 5,5% (cioè quello che pago oggi), GIUSTO? E a quanto?

Se potete, aiuto!! Grazie

 

[kilowan]

prova a fare una surroga cosi vedrai che la tua banca cercherà di accontentarti al costo di perderti come cliente. In ogni caso rikorda alla tua banca che esiste la rinegoziazione (con la stessa banca quindi) gratuita.
Fossi in te, proverei a fare un preventivo tramute mutuionline.it surrogando a tasso fisso presso altro istituto di credito.

 

[Babbo71]

prova a fare una surroga cosi vedrai che la tua banca cercherà di accontentarti al costo di perderti come cliente. In ogni caso rikorda alla tua banca che esiste la rinegoziazione (con la stessa banca quindi) gratuita.
Fossi in te, proverei a fare un preventivo tramute mutuionline.it surrogando a tasso fisso presso altro istituto di credito.

Ok, tentativo che avevo pensato anchio...ti faccio pero' ancora 2 domandine (spero di non abusare):
1. Qualcuno mi dice che la banca puo' rifiutare la rinegoziazione, legalmente. Vero?

2. Perchè mi consigli la surroga con tasso fisso e non col CAP?

Grazie ancora

 

[Kadath Dragon]

Beh, certo nessuno è obbligato a rinegoziare...io ho provato a chiedere la rinegoziazione a metà marzo alla mia banca e oggi (dopo 40 giorni) mi rispondono che nella mia situazione l'unica cosa che possono rinegoziare è la durata...
Sono stato settimana scorsa da MPS per un variabile con cap, ma tutte le condizioni che mi hanno posto non mi sono piaciute (posto che quando gli ho chiesto a quanto può arrivare la rata con i tassi al massimo sono cascati dalle nuvole). Fra l'altro, quando gli ho chiesto che convenienza avrebbe uno oggi a fare un fisso, mi hanno detto: infatti nessuno fa più il fisso, ma fanno tutti il variabile con cap (e sai che casino succederà quando i tassi si alzeranno e la gente, che pensava di pagare la stessa rata del fisso di prima perché aveva lo stesso tasso, si ritroverà a pagare un bel po' di piu'?).
Comunque mi sa che alla fine provo con iwbank e l'offset

 

[kilowan]

Si, in effetti tante banche rifiutano la rinegoziazione. Procedi con la surroga.
Faccio un esempio: meglio un fisso al 5,70 che un variabile con cap max al 5,50.
PS il mutuo variabile con cap prevede l'ammortamento CON QUOTE CAPITALE PRESTABILITE (okkio).Cio significa che attualmente, avendo un euribor+spread bassissimo (poco piu del 2%), la quota capitale e bella alta e resterà per tutta la durata del mutuo, ma considerando che prima o poi ci sarà l'innalzamento dei tassi, quanto sarà la quota interessi su ogni singola rata quando l'euribor salirà al 2,50-3% o piu? MISTERO!

 

[kilowan]

kadath NE SCOPRIREMO DELLE BELLE.

 

[emma peel]

Si, in effetti tante banche rifiutano la rinegoziazione. Procedi con la surroga.
Faccio un esempio: meglio un fisso al 5,70 che un variabile con cap max al 5,50.
PS il mutuo variabile con cap prevede l'ammortamento CON QUOTE CAPITALE PRESTABILITE (okkio).Cio significa che attualmente, avendo un euribor+spread bassissimo (poco piu del 2%), la quota capitale è bella alta e resterà per tutta la durata del mutuo *, ma considerando che prima o poi ci sarà l'innalzamento dei tassi, quanto sarà la quota interessi su ogni singola rata quando l'euribor salirà al 2,50-3% o piu? MISTERO!

(*Ti correggo: la quota capitale resta "pesante" nella prima metà del mutuo )


Comunque ... perchè "mistero" ? perchè "ne vedremo delle belle" ? Non avete ancora capito le sorprese sulla rata in caso di rialzo tassi ?

 

[kilowan]

emma quali sarebbero le sorprese?
certo che il capitale è alto nella prima metà del mutuo!
Io farei questo giusto discorso solo su mutui a breve durata (max 15 anni), ma se parliamo di un 20,25,30 e oltre..........gradirei di no!

 

[emma peel]

certo che il capitale è alto nella prima metà del mutuo!

Mi sà che non hai capito a cosa mi riferivo.
Io mi riferivo alla "quantità/peso sulla rata" (nella prima metà del mutuo appunto) delle QUOTE capitale ... nel mutuo "quote prefissate" ... rispetto a ... quelle nei mutui "quote ricalcolate"

 

[emma peel]

emma quali sarebbero le sorprese?

Me lo chiedi ?
O mi dici così perchè non ne vedi ?


Veramente io ti avevo chiesto questo: "Comunque ... perchè "mistero" ? perchè "ne vedremo delle belle" ? Non avete ancora capito le sorprese sulla rata in caso di rialzo tassi ? "

... perchè TU avevi scritto questo:

"ma considerando che prima o poi ci sarà l'innalzamento dei tassi, quanto sarà la quota interessi su ogni singola rata quando l'euribor salirà al 2,50-3% o piu? MISTERO!"
"NE SCOPRIREMO DELLE BELLE"

 

[Kadath Dragon]

(*Ti correggo: la quota capitale resta "pesante" nella prima metà del mutuo )


Comunque ... perchè "mistero" ? perchè "ne vedremo delle belle" ? Non avete ancora capito le sorprese sulla rata in caso di rialzo tassi ?

Noi sì, ma le millemila persone che stanno surrogando perche' tanto il tasso al massimo va a quanto pagavo prima di fisso secondo me non ha capito che se fra un anno i tassi salgono al 3% paga più del fisso precedente

 

[kilowan]

da un mio punto di vista, se la quota capitale è alta grazie agli attuali tassi variabile bassi, nel momento in cui gli interessi saliranno non faranno altro che andare a sommarsi alla quota capitale prestabilita che è già alta.
Ripeto, questo è un mio vedere ma lascierei la parola a qualche piu esperto.

 

[emma peel]

da un mio punto di vista, se la quota capitale è alta grazie agli attuali tassi variabile bassi, nel momento in cui gli interessi saliranno non faranno altro che andare a sommarsi alla quota capitale prestabilita che è già alta.
Ripeto, questo è un mio vedere ma lascierei la parola a qualche piu esperto.

Appunto, condivido, ma forse non ci siamo intesi sul particolare di come vengono spalmate le quote capitale rispetto a un mutuo con ricalcolo quote.