Donazione, abbassamento isee, possibili soluzioni (polizza vita...)

[carlo147]

Buongiorno,
la mia compagna sta per ricevere una donazione da parte della sua famiglia per pareggiare i conti con suo fratello che sta acquistando casa.
Dal momento che questa liquidità, al momento non ci serve, e vorremmo salvaguardare il nostro ISEE. ANF...ecc
Stavo pensando a un prodotto come una polizza vita x investimento (in passato ho fatto stipulare EASYWAY ai miei genitori, per la stessa ragione, ma io sono figlio unico) intestata a mia suocera e come unico beneficiario la mia compagna.
Questa modalità mette al riparo da eventuali futuri battibecchi in fase di successione, tra fratelli circa la reale "proprietà" della polizza? Magari un foglio firmato da entrambi i fratelli potrebbe aiutare? Che sappia io le polizze vita escono dall'asse ereditario
Esiste ancora qualche polizza a capitale garantito tipo EASYWAY?
Avete altre soluzioni da darmi, magari diversa da quella che mi sono prospettato?
grazie

 

[Frengo85]

Buongiorno,
la mia compagna sta per ricevere una donazione da parte della sua famiglia per pareggiare i conti con suo fratello che sta acquistando casa.
Dal momento che questa liquidità, al momento non ci serve, e vorremmo salvaguardare il nostro ISEE. ANF...ecc
Stavo pensando a un prodotto come una polizza vita x investimento (in passato ho fatto stipulare EASYWAY ai miei genitori, per la stessa ragione, ma io sono figlio unico) intestata a mia suocera e come unico beneficiario la mia compagna.
Questa modalità mette al riparo da eventuali futuri battibecchi in fase di successione, tra fratelli circa la reale "proprietà" della polizza? Magari un foglio firmato da entrambi i fratelli potrebbe aiutare? Che sappia io le polizze vita escono dall'asse ereditario
Esiste ancora qualche polizza a capitale garantito tipo EASYWAY?
Avete altre soluzioni da darmi, magari diversa da quella che mi sono prospettato?
grazie

In caso di successione gli altri eredi possono agire richiedendo il reintegro della quota legittima lesa (anche contro la volontà del de cuius). Avete già chiesto al notaio quale soluzioni si possano prospettare?
Dal punto di vista assicurativo, l'unica forma di accantonamento che non rientra nel computo dell'ISEE è il fondo pensione / piano individuale pensionistico.

 

[mrmm]

a capitale garantito

Garantito da chi ?

E comunque la polizza vita rientra nel calcolo ISEE...

 

[carlo147]

Garantito da chi ?

E comunque la polizza vita rientra nel calcolo ISEE...

mia suocera non ricade nel mio isee

 

[carlo147]

In caso di successione gli altri eredi possono agire richiedendo il reintegro della quota legittima lesa (anche contro la volontà del de cuius). Avete già chiesto al notaio quale soluzioni si possano prospettare?
Dal punto di vista assicurativo, l'unica forma di accantonamento che non rientra nel computo dell'ISEE è il fondo pensione / piano individuale pensionistico.

Si farà una scrittura privata per motivare questa liquidità, ma la polizza vita, causa morte, non è impugnabile dall'asse ereditario

 

[mrmm]

mia suocera non ricade nel mio isee

Quindi tua suocera, al posto di bonificarvi una cifra X, sottoscrive una polizza vita di importo X indicando come unico beneficiario la tua compagnia.

Problema 1. Fintanto che la suocera non muore i soldi restano nella sua disponibilità. Un domani sorge una necessità (ha bisogno di una badante o di un ricovero o di cure mediche o gli sale la ludopatia) o magari vuol fare un'altra donazione al fratello o a chi gli pare perché in forte difficoltà... potrà benissimo riscattare la polizza e far quello che vorrà coi soldi del controvalore... è una soluzione in cui riponete 100% della vostra fiducia in lei e non avete altre garanzie oltre a quella...

Problema 2. Occhio che a non rientrare nell'asse ereditario è solo il capitale maturato e non i premi versati. Un domani questa polizza può essere impugnata.

 

[mrmm]

Si potrebbe invece pensare ad una sorta di fideiussione che vincoli questo obbligo nei vostri confronti ad un evento (tipo la richiesta da parte vostra dei soldi). E l'obbligo fideiussorio non decade alla morte ma si eredita.

In questo modo:

1) esiste una assicurazione/banca che garantisce che voi entriate effettivamente in possesso della somma (e se la somma non esiste più paga la banca/assicurazione)
2) questa garanzia si estingue solo quando voi entrate in possesso della somma
3) nel momento in cui gli eredi accettano l'eredità, accettano questo anche obbligo

L'ho buttata lì... secondo me con un buon notaio si potrebbe studiare una formula del genere...

Unico contro che potrebbe avere un costo... anche non irrisorio...

 

[carlo147]

Quindi tua suocera, al posto di bonificarvi una cifra X, sottoscrive una polizza vita di importo X indicando come unico beneficiario la tua compagnia.

Problema 1. Fintanto che la suocera non muore i soldi restano nella sua disponibilità. Un domani sorge una necessità (ha bisogno di una badante o di un ricovero o di cure mediche o gli sale la ludopatia) o magari vuol fare un'altra donazione al fratello o a chi gli pare perché in forte difficoltà... potrà benissimo riscattare la polizza e far quello che vorrà coi soldi del controvalore... è una soluzione in cui riponete 100% della vostra fiducia in lei e non avete altre garanzie oltre a quella...

Problema 2. Occhio che a non rientrare nell'asse ereditario è solo il capitale maturato e non i premi versati. Un domani questa polizza può essere impugnata.

Problema 1: sulle polizze vita che sto valutando è possibile mettere il "vincolo" del beneficiario, che prevede appunto che ci debba essere anche il suo benestare per il riscatto della polizza (un po' come avviene per le banche nelle polizze assicurative scoppio incendio)

Problema 2: può essere impugnato solo se l'importo va a ledere le altre quote di legittima degli altri eredi (non è il mio caso), diversamente non è impugnabile

 

[carlo147]

Si potrebbe invece pensare ad una sorta di fideiussione che vincoli questo obbligo nei vostri confronti ad un evento (tipo la richiesta da parte vostra dei soldi). E l'obbligo fideiussorio non decade alla morte ma si eredita.

In questo modo:

1) esiste una assicurazione/banca che garantisce che voi entriate effettivamente in possesso della somma (e se la somma non esiste più paga la banca/assicurazione)
2) questa garanzia si estingue solo quando voi entrate in possesso della somma
3) nel momento in cui gli eredi accettano l'eredità, accettano questo anche obbligo

L'ho buttata lì... secondo me con un buon notaio si potrebbe studiare una formula del genere...

Unico contro che potrebbe avere un costo... anche non irrisorio...

esatto, questa soluzione prevede dei costi, piuttosto che dei ricavi. ti ringrazio cmq

 

[mrmm]

esatto, questa soluzione prevede dei costi, piuttosto che dei ricavi. ti ringrazio cmq

Se parliamo di cifre rilevanti secondo me non è prudente metterle tutte quante dentro una GS.

Eurovita docet.

 

[carlo147]

Se parliamo di cifre rilevanti secondo me non è prudente metterle tutte quante dentro una GS.

Eurovita docet.

il capitale garantito dalla compagnia di assicurazione, dovrebbe mettere al riparo da questo incoveniente? o sbaglio?

 

[gallocedrone]

Finchè si scelgono compagnie solide no problem

 

[carlo147]

Finchè si scelgono compagnie solide no problem

sto valutando prodotti in collocamento da Credit agricole, Intesa Sanpaolo, CNP e Italiana assicurazioni.

 

[mrmm]

Finchè si scelgono compagnie solide no problem

A mio modo di vedere mettere tutte le uova nel medesimo paniere è sempre un errore, anche se si sceglie il paniere fatto in titanio.

 

[Frengo85]

Si farà una scrittura privata per motivare questa liquidità, ma la polizza vita, causa morte, non è impugnabile dall'asse ereditario

Una polizza vita può ledere eccome la legittima... diverso sarebbe il caso di polizza temporanea caso morte nella quale il premio copre un rischio demografico.
Esempio polizza vita:
Tizio contraente
Tizio assicurato
Caio beneficiario caso morte
Premio versato €50.000
Eredi legittimi di Tizio: Caio e Sempronio.
Prestazione rivalutata la momento del decesso di Tizio €60.000.
Quota legittima Caio €25.000 Quota legittima Sempronio €25.000 (calcolata sul premio versato).
Liquidazione €35.000 Caio €25.000 Sempronio (calcolata su prestazione da erogare a seguito del sinistro).

 

[gallocedrone]

tcm se sono anziani può essere una opzione molto onerosa