...allora approfondiamo:
- Scrivi il prezzo di acquisto, ma non scrivi l'importo del mutuo da richiedere! (presumo il 100%, visto che riporto "solo" 10k di liquidità)
- Riporti reddito pari a 24k da Cud, senza riportare se è lordo (come presumo) o al netto di tutte le ritenute del riquadro sottostante.
- Le 200 euro del prestito potrebbero essere un problema in base a quanto richiedi
- Come mai menzioni il fondo di garanzia?
- Per un mutuo a 20 anni, devi trovare una banca che arrivi a 80anni a fine ammortamento, altrimenti sei fuori.
Detto questo,
se il mutuo come suppongo sia un 100% più ristrutturazione, non è possibile ottenerlo…
mi spiace!
Si ho dimenticato di specificare, rettifico
- Reddito 24k lordi, 21k netti ho appena ricontrollato con più attenzione
- Mutuo 100%
- Debito residuo prestito in corso 16k
Ho citato il fondo di garanzia perché so che ci sono banche che lo concedono
Oggi sono passato in due banche Unicredit e Banca Popolare Pugliese
iniziamo da Unicredit:
Innanzi tutto concedono mutui al 100% attraverso polizza fideiussoria assicurativa senza dover ricorrere alla Consap ma comunque il tasso migliore che poteva concedere era un 3,90% fisso e per massimo 100k euro per restare nei parametri rata/reddito
Qui però mi sono sorti i dubbi se fossi io a non capire come si calcolava il rapporto rata/reddito oppure ho beccato l'impiegata poco ferrata
Da come ho fatto io i calcoli [(21.000/12) - 200) (*33%)]= 512€ circa di rata massima, l'impiegata ha fatto [(21.000)/12*33%-200= 377,5€ rata massima
Pertanto il mutuo al 100% ha detto che non potevo ottenerlo perché veniva una rata di 600€ circa mensili e sforavo i parametri, e avrei dovuto optare per un'altra soluzione, ovvio cercare di estinguere il finanziamento che ho in corso (sempre con loro tra l'altro), richiedere un mutuo all'80% con tasso al 2.20% e rata da 442€ compreso di polizza obbligatoria e poi richiedere una cessione del 1/5 dello stipendio per 20k e coprire il 20% mancante al tasso del 4,90% per 10 anni ( ma così non sforo comunque?
) .
Banca popolare pugliese:
Concedono mutui al 100% tramite Consap ma con tassi poco superiori alla norma 2,90% tasso fisso il che mi veniva fuori una rata per 100K sempre a 20 anni di di 560€ con solo obbligatoria e compreso nella rata di polizza scoppio e incendio (420€) e tutte le spese accessorie 1600€ circa comprese nella rata (il mutuo quindi in realtà sarebbe di 101.600€). L'impiegato di questa banca ha calcolato un rapporto rata/reddito come quello che usciva a me, ma seppur la rata del mutuo è superiore non ha bocciato a priori la pratica e che con un pò di fortuna si poteva riuscire a concludere.
Anche in questo caso mi è stato detto di provare a estinguere il finanziamento per agevolare la pratica, e che era meglio estinguere il debito che chiedere il mutuo all'80%
Ho maturato e tenuto in azienda circa 40k di tfr, ma in passato ho preso due anticipi di 5mila euro l'uno, il primo quasi 20 anni fa e il secondo 10 anni fa, potrei provare a chiedere un anticipo di 20k, ma in questo caso meglio usare la cifra come 20% per il mutuo e quindi chiedere solo 80mila, o estinguere il debito e chiedere il 100%?
L'ipotesi dell'anticipo sul tfr l'avevo presa già in considerazione ma nel caso avessi avuto un mutuo per almeno i 100k dell'immobile, senza dover estinguere il debito, e usare quei soldi per ristrutturare e arredare la casa