Intesa Exclusive Insurance

[Tonel]

Buonasera,
creo questo topic per chiedere consiglio sulla polizza Intesa Exclusive Insurance.
Nel 2019 sono venuto in possesso di un'eredità e, da ignorante in materia, mi sono fatto convincere dal consulente a sottoscriivere 100k su questa polizza

Exclusive Insurance

Dal qualche ricerca qua già affrontata è una polizza con costi alti e sicuramente più redditizia a ISP che a me, sto valutando di riscattarla nel seguente scenario.

Al momento il controvalore è 91.671,01€, con andamento come da screen (uscendo il 4 anno pagherei in più lo 0.5%)

L'intenzione sarebbe di usare i 90k in un CD che mi renda il 4% (da valutare), in modo che nei primi 2/3 anni riesca a compensare la perdita e tutto quello che verrà dopo saranno cedole.

Specifico che non ho bisogno di questa somma nel breve/medio periodo, quindi magari ha senso tenere questa polizza, ma mi sembra che sia molto volatile e il margine sia basso.

Consigliate di temporeggiare o riscattare?

 

[bancale]

Stai pagando dal 2 al 3% di costi + le commissioni di overperformance, quando applicabili. Se pensi a quanto paghi e che per uscire pagheresti solo un quarto dei costi annui, riscattare sarà la scelta migliore. Poi in questo momento troverai conti deposito, o titoli di stato ad uno, due, tre anni che rendono più del 3% netto, quindi in due anni recupererai la perdita. Chiaramente vi sono molte altre possibilità, ma per iniziare questo sarebbe già un bel passo in avanti.

 

[Tonel]

Stai pagando dal 2 al 3% di costi + le commissioni di overperformance, quando applicabili. Se pensi a quanto paghi e che per uscire pagheresti solo un quarto dei costi annui, riscattare sarà la scelta migliore. Poi in questo momento troverai conti deposito, o titoli di stato ad uno, due, tre anni che rendono più del 3% netto, quindi in due anni recupererai la perdita. Chiaramente vi sono molte altre possibilità, ma per iniziare questo sarebbe già un bel passo in avanti.

Esatto, è quello che mi sta portando alla decisione di liquidare. Costi elevati e rendimenti bassi (anche se effettivamente ce l'ho da poco tempo).
Sono disposto a sacrificare i prossimi 2/3/4 anni per recuperare la perdita, però la sto vedendo veramente come un investimento, se così si può chiamare, molto oneroso

 

[Giacomello79]

Esatto, è quello che mi sta portando alla decisione di liquidare. Costi elevati e rendimenti bassi (anche se effettivamente ce l'ho da poco tempo).
Sono disposto a sacrificare i prossimi 2/3/4 anni per recuperare la perdita, però la sto vedendo veramente come un investimento, se così si può chiamare, molto oneroso

Stessa tua situazione con un'altro prodotto intesa Life. Queste polizze sono da evitare come la peste.

 

[Tonel]

Stessa tua situazione con un'altro prodotto intesa Life. Queste polizze sono da evitare come la peste.

Cosa pensi di fare te? Esci o rimani?

 

[Giacomello79]

Cosa pensi di fare te? Esci o rimani?

Per ora resto

 

[brollo]

Se vendete isp life unit o multiramo vengono vendute con la quotazione del nav del mercoledi o giovedì (non ricordo bene) della settimana successiva per cui il Ctv che vedete oggi è indicativo. Attenti pure a questo oltre alle penali di riscatto presenti solitamente nei primi 5 anni di vita.

 

[gallocedrone]

inoltre la perdita viene persa perchè non finisce nello zainetto fiscale

 

[Giacomello79]

Se vendete isp life unit o multiramo vengono vendute con la quotazione del nav del mercoledi o giovedì (non ricordo bene) della settimana successiva per cui il Ctv che vedete oggi è indicativo. Attenti pure a questo oltre alle penali di riscatto presenti solitamente nei primi 5 anni di vita.

Si, infatti aspetto che recuperi qualcosa, anche se questi prodotti sono feenati dai costi di gestione che sono dal 1,5 al 2%.

 

[bancale]

Vero @gallocedrone, ma rimanendo potresti avere l’illusione di recuperare il valore iniziale dell’investimento, ma ogni anno che passa lasci un obolo del 3% ca ad Intesavita. Per intenderci, una perdita del 10% del valore della polizza, quando verrà recuperato, ti porterà a risparmiare ca il 2% di tassazione. Vale la pena per lasciarne ogni anno 3 al gestore?

 

[Tonel]

Ho provato a chiedere consiglio al consulente ISP, che direte voi è come chiedere com'è il vino all'oste...
Mi ha consigliato di attendere giugno perché si aspetta una ripresa e un recupero almeno parziale di quel quasi - 10%. Considerando che sono pochi mesi provo ad attendere, comunque gli ho comunicato che in qualunque caso a giugno riscatto

 

[Giacomello79]

Ho provato a chiedere consiglio al consulente ISP, che direte voi è come chiedere com'è il vino all'oste...
Mi ha consigliato di attendere giugno perché si aspetta una ripresa e un recupero almeno parziale di quel quasi - 10%. Considerando che sono pochi mesi provo ad attendere, comunque gli ho comunicato che in qualunque caso giugno riscat

Io sono a -14%.....

 

[brollo]

Si, infatti aspetto che recuperi qualcosa, anche se questi prodotti sono feenati dai costi di gestione che sono dal 1,5 al 2%.

Aspettare che recuperi senza fare switch interni? Se coi mercati che nell'ultimo han fatto quello che han fatto forse devi valutare degli switch. In caso di riscatto invece calcola pure i bolli, 0.2 annui applicati al momento del riscatto.

 

[Giacomello79]

Aspettare che recuperi senza fare switch interni? Se coi mercati che nell'ultimo han fatto quello che han fatto forse devi valutare degli switch. In caso di riscatto invece calcola pure i bolli, 0.2 annui applicati al momento del riscatto.

La mia polizza è una doppio centro insurance e non prevede switch

 

[bancale]

Ho provato a chiedere consiglio al consulente ISP, che direte voi è come chiedere com'è il vino all'oste...
Mi ha consigliato di attendere giugno perché si aspetta una ripresa e un recupero almeno parziale di quel quasi - 10%. Considerando che sono pochi mesi provo ad attendere, comunque gli ho comunicato che in qualunque caso a giugno riscatto

Molto bene. Sono un’azionista intesa, il mio dipendente ha lavorato bene, per ora portiamo a casa un’altro 1% di commissioni. Se i mercati scenderanno…. vedremo, se saliranno sarai in debito di riconoscenza e almeno acquisterai ns fondi in collocamento.

 

[Tonel]

Molto bene. Sono un’azionista intesa, il mio dipendente ha lavorato bene, per ora portiamo a casa un’altro 1% di commissioni. Se i mercati scenderanno…. vedremo, se saliranno sarai in debito di riconoscenza e almeno acquisterai ns fondi in collocamento.

1% su 3 mesi, io comunque a giugno esco

 

[Metallica79]

Ho provato a chiedere consiglio al consulente ISP, che direte voi è come chiedere com'è il vino all'oste...
Mi ha consigliato di attendere giugno perché si aspetta una ripresa e un recupero almeno parziale di quel quasi - 10%. Considerando che sono pochi mesi provo ad attendere, comunque gli ho comunicato che in qualunque caso a giugno riscatto

Quando ritorni dal consulente nel prossimo futuro per il riscatto fatti consigliare bene su come si fa il riscatto perchè sembra tutto semplice ma le insidie sono dietro l'angolo. (cioè devi firmare una serie documenti (niente da dire: sono richiesti dalla legge) e attenzione alla cosidetta completezza documentale perchè se un documento è compilato male o mancano informazioni o addirittura la fotocopia del documento di identitò non si legge perfettamente allora campa cavallo perchè si blocca tutto e i termini per il riscatto si allungano).
Ho letto qui sul forum di altri utenti alle prese con riscatti polizze che si sono allungate esageratamente oltre i termini previsti. (ti ho fatto alcuni esempi letti qui sul forum, ce ne sono anche altri che non ricordo).
In bocca al lupo per il riscatto!

 

[Tonel]

Quando ritorni dal consulente nel prossimo futuro per il riscatto fatti consigliare bene su come si fa il riscatto perchè sembra tutto semplice ma le insidie sono dietro l'angolo. (cioè devi firmare una serie documenti (niente da dire: sono richiesti dalla legge) e attenzione alla cosidetta completezza documentale perchè se un documento è compilato male o mancano informazioni o addirittura la fotocopia del documento di identitò non si legge perfettamente allora campa cavallo perchè si blocca tutto e i termini per il riscatto si allungano).
Ho letto qui sul forum di altri utenti alle prese con riscatti polizze che si sono allungate esageratamente oltre i termini previsti. (ti ho fatto alcuni esempi letti qui sul forum, ce ne sono anche altri che non ricordo).
In bocca al lupo per il riscatto!

In realtà tempo fa anche mio padre fece un riscatto totale, autonomamente tramite l'app ASSICURAZIONI.
tutte le firme tramite firma digitale e liquidazione sul c/c associato nel giro di 10 gg.
Comunque grazie della dritta!

 

[brollo]

La mia polizza è una doppio centro insurance e non prevede switch

Parlavo per la insurance exclusive.

 

[Stefano61192]

Buongiorno, io oggi mi ritrovo con un -15%. Il mio gestore a gennaio mi ha fatto riqualificare la polizza perché con l'aumento dei tassi sarei riuscito a recuperare qualcosa ma da allora non solo non ho recuperato niente ma ha perso ulteriormente un -2/3%. A questo punto vorrei avere un'opinione a riguardo per capire se mantenere ancora questo prodotto o venderlo prima che sia troppo tardi. Grazie