Ciao a tutti, la banca con la quale ho stipulato il mutuo (Cariparma) mi ha praticamente obbligato a fare la polizza vita per potermi erogare un importo di mutuo superiore all'80%. Il problema è che questa assicurazione è veramente costosa e non mi va giù questa cosa. Come posso fare per svincolarmi da questo obbligo? Posso fare il recesso? E se si dopo quanto? Ogni informazione è ben accetta, grazie.
Ah, dimenticavo, la mia banca mi ha fatto un prestito senza dirmi nulla, per poter pagare le rate di questa assicurzione visto che era previsto il premio a pagamento unico fino al 5° anno. Se dovessi fare una surroga e volessi estinguere questa assicurazione, il prestito verrà automaticamente estinto dalla banca? Come funziona?
A meno che non vi siano vincoli contrattuali che rialzino il tasso applicato al mutuo in caso di recesso dalla polizza assicurativa, puoi fare recesso gratuitamente entro 30 giorni dall'inizio del contratto assicurativo (alcune compagnie prorogano tale termine a 60gg, dipende dal contratto) tramite raccomandata o PEC. Ti verrà riaccreditato in 30gg il premio versato al netto delle imposte.
Nel tuo caso, dato che non era possibile finanziare il premio assicurativo con il capitale erogato per il mutuo, ti è stato fatto un prestito dalla banca con cui è stato pagato il premio. Di conseguenza, qualora tu facessi il recesso dalla polizza nei termini, ti verrà riaccreditato il premio come detto sopra, ma il prestito con la banca continuerà a essere attivo. A quel punto sta a te decidere: tenere la somma e mantenere il prestito (in genere viene dato a tassi convenienti), oppure usare la somma (in genere aggiungendo qualcosa, dipende dalle rate già pagate) per estinguere quel finanziamento.
Qualora tu sia nei termini è anche possibile recedere dal contratto di finanziamento (i termini sono rintracciabili nei contratti), in tal caso dovrai rimborsare alla banca l'importo del prestito erogato.
Se sono decorsi tutti i termini suddetti, l'unico modo per recedere dalla polizza è fare una surroga o estinguere il mutuo.
L'IVASS, inoltre, in una nota di aprile (
https://www.ivass.it/media/comunicati/documenti/2017/ivcs023.pdf) ha chiarito che il rimborso del premio assicurativo legato a un finanziamento deve essere rimborsato anche qualora vi sia una estinzione parziale, naturalmente in modo proporzionale all'importo rimborsato (è da vedere però quanto sia automatica questa cosa, comunque).