Buongiorno a tutti
Sono nuovo e completamente digiuno di qualsiasi nozione finanziaria, mi inserisco nella discussione perché mi capita a puntino su una prospettiva che mi si è aperta recentemente:
Dopo una successione, insieme a mia madre abbiamo ereditato qualche soldo e la banca suggerisce di investirli in una polizza ARCA VITA INGEGNO.
Mi dicono che è una polizza multiramo, in un unico prodotto abbiamo un investimento personalizzato e flessibile nel tempo. Da una parte viene privilegiata la stabilità del capitale, gestione separata Oscar 100% (con una percentuale massima del 70% del capitale investito), no ritenute Irpef, no imposta di bollo e esente da imposte di successione; la restante parte sfrutta le opportunità di crescita del capitale investito in un portafogli di investimento allocato in fondi scelti dal gestore Arca Vita ribilanciati in automatico ogni 3 mesi.
La consulente mi dice che "Oscar 100%" ha un rendimento medio del 3%, nonostante si tratti di un investimento a capitale garantito e dunque con grado di rischio pari a zero.
In aggiunta con un Portafoglio di Gestione tipo "FASCIA MEDIA" (grado di rischio pari a 3), si hanno performance lineari nel tempo. Nonostante un burrascoso 2020, un tipico ha chiuso in positivo. Dalla data del lancio, 2019, ha registrato risultati oltre l'11%. Lo compongono titoli Lussemburghesi della casa madre Jpm, una delle società di investimento più solida a livello mondiale.
Costo apertura contratto 60 Euro, caricamento iniziale 1%, da gestire in proporzione al capitale da inserire.
Ho chiesto anche una seconda opzione e mi è stato suggerito un portafoglio di investimento in fondi aperti, cioè rimborsabili in qualsiasi momento senza penali di rimborso anticipato. Hanno un periodo raccomandato di mantenimento che va dai 2 ai 5 anni.
i proposti sarebbero:
ARCA RR, ARCA Te, BPER Global bond, Etica rendita bilanciato, Jpm Global Corporate 040884696, Arca Azioni Internazionali, Bper Sicav Mago
dalla lettura della discussione, mi pare mi stiano inculando senza alcun tipo di lubrificante... Qualche buon samaritano potrebbe darmi qualche consiglio su come agire, per lo meno cosa mettere in tavola al prossimo incontro (settimana prossima).
Ringrazio chi mi volesse dare una mano e mi scuso se sono stato fastidioso o troppo prolisso.
