Polizza/fondo su cui accantonare per il futuro

[Luc_]

Un saluto a tutti

Vi spiego la mia esigenza, sperando di postare nella sezione giusta e di non ripartire con una discussione analoga già in atto qui o da altra parte sul FOL. In caso chiedo gentilmente di indicarmi dove trovarla.

Ho 36 anni, al momento non ho famiglia. Sono una piccola p.iva, 1 dipendente, con una discreta redditività (con tutti gli scongiuri e toccatine del caso), piccolo mutuo residuo a tasso fisso su casa di proprietà che non considero definitiva (50 mq a Milano, zona buona anche se non super-vip) e che in futuro non escludo di vendere/affittare. Nessun finanziamento in corso o altri debiti.

Da un paio d'anni mi sono avvicinato al mondo della finanza e ho cominciato ad investire facendo un PAC mensile su VNGA60.

Pensando al futuro però sono consapevole di non aver il paracadute INPS (ho lavorato come dipendente solo 5 anni per un misero stipendio) e di aver bisogno di qualche certezza in più, oltre all'interesse composto dell'ETF in questione.

Esistono delle polizze assicurative, particolarmente convenienti per una piccola partita IVA, che consentano di accantonare qualcosina per gli anni a venire. Magari deducibili fiscalmente?
Chiederò anche al mio commercialista (di cui non sono soddisfatto per ragioni che non voglio spiegare) e all'assicuratore che vedo annualmente per la mia attività, ma - non avendo alcuna base e poca fiducia nei due soggetti - vorrei prima farmi un'idea anche grazie a voi.

Grazie mille a chi saprà darmi validi suggerimenti.

 

[MarioM87]

Non entro sugli aspetti fiscali che non conosco, ma dubito che tu riesca a trovare un prodotto di risparmio gestito\assicurativo con costi più bassi del LifeStrategy e con risultati attesi simili...

 

[JokerTime88]

Un saluto a tutti

Vi spiego la mia esigenza, sperando di postare nella sezione giusta e di non ripartire con una discussione analoga già in atto qui o da altra parte sul FOL. In caso chiedo gentilmente di indicarmi dove trovarla.

Ho 36 anni, al momento non ho famiglia. Sono una piccola p.iva, 1 dipendente, con una discreta redditività (con tutti gli scongiuri e toccatine del caso), piccolo mutuo residuo a tasso fisso su casa di proprietà che non considero definitiva (50 mq a Milano, zona buona anche se non super-vip) e che in futuro non escludo di vendere/affittare. Nessun finanziamento in corso o altri debiti.

Da un paio d'anni mi sono avvicinato al mondo della finanza e ho cominciato ad investire facendo un PAC mensile su VNGA60.

Pensando al futuro però sono consapevole di non aver il paracadute INPS (ho lavorato come dipendente solo 5 anni per un misero stipendio) e di aver bisogno di qualche certezza in più, oltre all'interesse composto dell'ETF in questione.

Esistono delle polizze assicurative, particolarmente convenienti per una piccola partita IVA, che consentano di accantonare qualcosina per gli anni a venire. Magari deducibili fiscalmente?
Chiederò anche al mio commercialista (di cui non sono soddisfatto per ragioni che non voglio spiegare) e all'assicuratore che vedo annualmente per la mia attività, ma - non avendo alcuna base e poca fiducia nei due soggetti - vorrei prima farmi un'idea anche grazie a voi.

Grazie mille a chi saprà darmi validi suggerimenti.

L'unico prodotto è il FPA.
Se sei una P.IVA non forfettaria puoi dedurre la tua aliquota IRPEF dalle tasse entro un versamento annuo massimo di 5.165,00€.
Es. versi 5.000,00€ deduci 2.200,00€.
Ovvio che sono prodotti con determinate regole, soprattutto per quanto riguarda riscatti.
E soprattutto bisogna avere un gestore dei rischi serio che ti faccia una analisi tenendo conto dei costi di ingresso e gestione.
Saluti.

 

[I Phil Fine]

Da addetto ai lavori, non può esistere il non fidarsi del proprio assicuratore. Piuttosto cambiate, cambiate e ancora cambiate fino a quando non trovate una persona seria e competente. Purtroppo ammetto che di incompetenti o disonesti ce ne siano troppi in giro e non fanno altro che distruggere la fiducia delle persone nella categoria. Ma vi assicuro che esistono colleghi che lavorano nel pieno interesse del cliente e non per interesse personale... Per il resto mi associo anche io al consiglio del fondo pensione, meglio se aperto per contenere al massimo i costi. Se invece il tuo orizzonte è a breve termine serve altro, ma sinceramente i prodotti assicurativi di oggi non mi fanno per niente impazzire.

 

[JokerTime88]

Da addetto ai lavori, non può esistere il non fidarsi del proprio assicuratore. Piuttosto cambiate, cambiate e ancora cambiate fino a quando non trovate una persona seria e competente. Purtroppo ammetto che di incompetenti o disonesti ce ne siano troppi in giro e non fanno altro che distruggere la fiducia delle persone nella categoria. Ma vi assicuro che esistono colleghi che lavorano nel pieno interesse del cliente e non per interesse personale... Per il resto mi associo anche io al consiglio del fondo pensione, meglio se aperto per contenere al massimo i costi. Se invece il tuo orizzonte è a breve termine serve altro, ma sinceramente i prodotti assicurativi di oggi non mi fanno per niente impazzire.

direi che la maggior parte dei cosiddetti "assicuratori" è così.
Guardano solo alla provvigione finale in nome delle loro tasche e del budget.
E questo fa si che negli anni si siano fatti una nomea pessima (giustamente).
Trovare professionisti seri è raro.

 

[casamia]

Trovare professionisti seri è raro.

se un cliente dovesse partire da zero, quali criteri si dovrebbero adottare per capire se il prossionista è serio o meno serio?

 

[JokerTime88]

se un cliente dovesse partire da zero, quali criteri si dovrebbero adottare per capire se il prossionista è serio o meno serio?

semplicemente colui che non parla subito di prodotti/polizze.
E con questo non intendo quello che parla di calcio, gnocca e hobby.

Il vero consulente assicurativo è un professionista come lo sono i medici, avvocati, commercialisti et simili.

Per cui quando vai a parlare con qualcuno devi notare in primis la sua autorità e autorevolezza, la sua professionalità, la sua capacità di comunicazione e la sua capacità a metterti a tuo agio.

Poi quando si va nello specifico deve essere un professionista che parte da una seria e completa analisi dei rischi/bisogni attraverso un processo che ti faccia capire quali sono i rischi seri che possono compromettere te e/o la tua famiglia e quali sono le tue priorità/desideri.

Solo dopo aver fatto questa seria analisi dei rischi, che porta ad un dettagliato report, si può parlare di cosa si può fare per poter risolvere quei determinati problemi.

E soprattutto un serio professionista si vede anche quando rifiuta una trattativa od un cliente perché non rientra nel suo target o perché il cliente non è incline.

Diffida da chi ti parla subito di prodotti/polizze/coperture.
Diffida da chi ti offre polizze perché c'è lo sconto del mese o la campagna del mese.
Diffida da chi ti parla solo in assicuratese e con tecnicismi non dovuti.
Diffida da chi ti vuole vendere qualcosa ad ogni costo, anche riducendo il premio o garanzie.

Da qui vedrai quanti ciarlatani, galoppini e affaristi ci sono in questo mondo.
E quanti pochi "seri professionisti".

Saluti.

 

[Luc_]

Buongiorno a tutti, riprendo questa discussione chiedendovi un altro consiglio.

Grazie a chi mi ha suggerito di sottiscrivere un FPA, in parte deducibile. Un buono spunto per iniziare a muovermi in questo mondo al momento sconosciuto.

Per approfondire la questione e non buttarmici più o meno a caso su un qualunque FPA, vorrei acquistare un libro sull'argomento che mi possa indirizzare verso la scelta per me più opportuna.
Inutile dire che prima di procedere mi confronterò con commercialista e assicuratore, ma non voglio arrivare al confronto totalmente ignorante.

Grazie grazie come sempre.

 

[mander]

Buongiorno a tutti, riprendo questa discussione chiedendovi un altro consiglio.

Grazie a chi mi ha suggerito di sottiscrivere un FPA, in parte deducibile. Un buono spunto per iniziare a muovermi in questo mondo al momento sconosciuto.

Per approfondire la questione e non buttarmici più o meno a caso su un qualunque FPA, vorrei acquistare un libro sull'argomento che mi possa indirizzare verso la scelta per me più opportuna.
Inutile dire che prima di procedere mi confronterò con commercialista e assicuratore, ma non voglio arrivare al confronto totalmente ignorante.

Grazie grazie come sempre.

Apri fonte comparto dinamico . Usi il forfait , la semplificata o l' ordinaria?

 

[Luc_]

Apri fonte comparto dinamico . Usi il forfait , la semplificata o l' ordinaria?

Grazie dello spunto.
Regime ordinario.