Polizza index dell'axa con caricamento del 7,38%

[NCC1701]

E' veramente un prodotto truffa, stacci lontano, nonostante il momento terribile per la finanza mondiale c'e' ancora gente che propone queste fregature, mah...
Fagli prendere titoli di stato, polizze a capitalizzazione o al limite titoli bancari a breve, ce ne sono che rendono il 5% oggigiorno, non serve cercare indici strani, lascia perdere, te lo consiglio vivamente, per esperienze dirette, e numerose purtroppo...

 

[tantoquanto]

Non si può fare un calcolo preciso perchè ogni anno, in base all'inflazione e ad una serie di altri indici, l'assegno sociale si modifica. All'incirca si investono 100k senza preoccupazioni, in un modo ben preciso. Investi 80 e 20, poi scorpori il capitale dagli ottanta fino ad avere un gruppo di 5 di 20k. Così porti in deduzione ogni anno 5.194 euro e tutta la plusvalenza ti viene tassata all'undici. Altro consiglio... se superi il capitale sotto forma liquida, si può fare un riscatto parziale di capitale che viene propriamente decurtato dalla somma versata. Quindi non si tratterà più di 100, ma se riscatti ad esempio un 30% si tratterà di 70k.
Altro consiglio. Dico sempre ai ragazzi di aprire subito un fondo pensione, anche senza versare nulla, tenendolo semplicemente fermo. Infatti dopo 15 anni di adesione alla previdenza complementare, la tassazione deall'11 arriva addirittura al 9. Quindi poi tutto il discorso di sopra arrivati alla magica età dei 55. Se dovessi avere ancora bisogno...
Ciao Vanessa

Non mi è chiaro il passaggio che ho evidenziato.
Supponiamo di avere 58 anni e di fare il pip per 7 anni.
Se verso 10k all'anno - ogni anno detraggo fiscalmente 5k - gli altri 5k non posso dedurli ma sui 10k che verso annualmente avrò comunque l'interesse tassato all'11%...è corretto il ragionamento?

 

[johnny1982]

per me puoi scartarlo a priori ...

se vuoi un investimento garantito ci sono conti deposito , polizze gs , BOT e BTP brevi

se vuoi qualcosa di più azionario ci sono tanto bene gli ETF ed i FONDI comuni come i carmignac

 

[tantoquanto]

per me puoi scartarlo a priori ...

se vuoi un investimento garantito ci sono conti deposito , polizze gs , BOT e BTP brevi

se vuoi qualcosa di più azionario ci sono tanto bene gli ETF ed i FONDI comuni come i carmignac

In effetti hai ragione.
Facevo solo una ipotesi di investimento...un 4,62% del pip genertel tassato all'11% (in condizioni "normali" non come ora che tutto è a sconto) non mi sembrava male.

 

[almagesto]

Non mi è chiaro il passaggio che ho evidenziato.
Supponiamo di avere 58 anni e di fare il pip per 7 anni.
Se verso 10k all'anno - ogni anno detraggo fiscalmente 5k - gli altri 5k non posso dedurli ma sui 10k che verso annualmente avrò comunque l'interesse tassato all'11%...è corretto il ragionamento?

Si, il tuo ragionamento è giusto. Deduci ogni anno fino a 5164K il limite è fissato al 12% del reddito complessivo. Però non ti consiglio di versare 10k all'anno perchè ovviamente l'interesse che maturi vale su ogni anno, quindi esempio: se investi 10k quest'anno, deduci fino al 12% e prendi l'interesse sui 10k del 2011. Nel 2012 tu versi altri 10k che ti producono solo interesse sull'anno in esistere, mentre i 10 che hai investito l'anno prima ti producono per la seconda volta il tasso d'interesse, ne deduciamo dunque che se hai una cospiqua cifra da investire, ti conviene investirla tutta e subito scorporando il capitale negli anni.

 

[caio62]

oggi grande giorno in banca con mio padre ho smontato pezzo pezzo la teoria del funzionario che alla fine mi dice testuali parole " beh cosa vuole che le dica lei ha ragione ma questa poliza e una scommessa.. se va bene ci guadagna .... e poi in questo momento gli indici sono molto bassi.... e puo' darsi che da qui a 6 anni possono anche risalire.. altrimenti si porta a casa un interesse del 1,5% annuo medio ( dovuto alle 2 cedole del 4,6% lordo) meglio di niente" ..... ho risposto al funzionario che se voglio scommettere gioco al lotto.. insomma mio padre deve aspettare la soglia dei 87 per vedere e capire se il suo investimento e andato bene.... non ho parole. Lui si fida ...Io no. sono atapirato....

 

[giannlu]

Dunque, ricapitolando..
Versi 100 nell'anno 1.
Il 4,6% (lordo, presumo) matura su 93 (per semplicità), quindi dopo 1 anno ti pagano 3,42 (al netto delle tasse).
Dopo 2 anni ti ritrovi altri 3,42 (se ho ben capito..).
Beh dai, dopo due anni ti hanno restituito parte dei caricamenti spacciandoteli per rendimenti. Sono onesti eh..

Poi ti pagano il 70% delle performance semestrali dell'indice Nordico.. già mi sembra complicato.

Ma se invece di questo casino investissi in qualcosa di più semplice?
Che, per inciso, maturerebbe interessi su 100 sin dal giorno 1?

Premesso che il prodotto non mi piace di per sè e che proporlo ad un ultraottantenne (considerando che non ha nemmeno la copertura morte del nominale investito) è da sciagurati, ricordo che in questa come in altre polizze o simili il caricamento implicito non impatta sull'importo cedolare o sul "provento" staccato:
"Premio" versato 100, il 4,60 è calcolato su 100. Fine.
Un saluto