Salve a tutti,
frequento fol di tanto in tanto, sono pigro io e quindi mi affaccio solo quando e' tempo di ristrutturazioni!
Pur non conoscendo i portafogli pigri mi ritrovo con un mix che e' fondamentalmente da pigro.
44 anni, RAL attaule >70k, casa di proprieta' (in cui vivo) e tendenza al risparmio abbastanza alta.
Propensione al rischio alta, orizzonte temporarale lungo: 20, una parte infinito.
Ho cominciato ad investire nel 2007 (toh!) e negli anni ho imparato dagli errori ma forse non abbastanza.
Dopo tante periperzie cominciate con certificati, pac su fondi, investimenti su obbligazioni (anche BTP presi durante la crisi), azioni diverse e forex, il mio portafoglio attuale consiste di soli ETF.
Ho cominciato quest'approccio nel 2014 e ho comprato senza guardare troppo il mercato qualcosa quando avevo troppi liquidi, nel 2017 e 2018 ma anche nell'Aprile 2020, la volta che ho veramente scommesso in questa mia nuova fase.
Mi ritrovo con un patrimonio cosi' composto:
1) 15 ETF:
- Azioni 85%, obbligazioni 15%
- Azioni soprattutto large CAP (ho un MSCI world e tanti indici geo, ovviamente USA e EU ma anche Nikkei e CSI300) e una quota emerging + Turchia.
- Obbligazioni: corporate e Gov Eur (7-10) in equa proporzione.
- Ci sono prodotti a distribuzione ed accumulo cosi' un po' a caso, pure qui direi 50 e 50.
- Ne avevo altri 3 (S&P500, FTSE London e MSCI Europe) ma per motivi vari ho dovuto vendere facendo una discreta plus, che adesso ho come liquidita' da reinvestire.
2) FP (Fonte Dinamico) che alimento fino al massimo consentito (a cui contribuisce anche l'azienda) per motivi di ottimizzazione fiscale.
3) Liquidi, una parte disponibile subito, una porzione in CD in scadenza a fine mese.
Proporzioni al momento: ETF 55%, liquidita' 38%, FP 12% in totale circa 250k al controvalore attuale.
Facendo dei backtest non sono andato malissimo in termini di rendimento, ma dai dati di curvo mi sono preso piu' rischi di quelli che avrei dovuto. In pratica potevo raggiungere gli stessi obiettivi con qualcosa di teoricamente piu' tranquillo.
Sono indeciso sul da farsi, ho in mente 3 opzioni:
a) vendere tutto e comprare un LS80 e SGLD. Magari troppo drastico.
b) aggiungere strumenti per diversificare e ribilanciare per arrivare a 70-20-10 (Azioni, Obbligazioni, Oro/crypto) scegliendo tra:
- SGLD, US10, GREIT, GIST, STUX, VEMT, 21XH, ZPRV
c) vendere qualcosa ad alta correlazione, magari pescando tra i "dist", e implementare b)
Poi c'e' sempre la questione PIC o PAC. Al momento sarei piu' orientato ad un PAC biennale con Fineco. Con 7 euro / mese potrei scegliere 4 ETF da 1k l'uno, l'oro/crypto andrebbero a parte. Me ne uscirei con meno di 200 euro di commissioni su circa 100k (caso b).
Ogni commento e' ben accetto.