infatti ci sarà il 7%non è detto che fra 6 mesi troverai ancora il 4%
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infatti ci sarà il 7%non è detto che fra 6 mesi troverai ancora il 4%
Infatti, meglio il 4% oggi che magari poi accumulano la liquidità target che gli serve e li bassanovincola al 4% che di doman non v'è certezza
Allora aspetta e spera che venga fuori il 5%Infatti, meglio il 4% oggi che magari poi accumulano la liquidità target che gli serve e li bassano
Almeno un'atra parte credo di vincolarlavincola al 4% che di doman non v'è certezza
Sarei più contento con un 4,5 ma tanto non cambia più di tanto la media di tutto il cucuzzaroAllora aspetta e spera che venga fuori il 5%
non mi strapperò di certo i capelli, tra 6 mesi se trovo qualcosa al 5% con vincolo anche lungo bene, altrimenti li tengo sul CC tanto non si diventa ricchi con questi spiccioli che ci danno le banchenon è detto che fra 6 mesi troverai ancora il 4%
Tenedoli sul cc ancora menonon mi strapperò di certo i capelli, tra 6 mesi se trovo qualcosa al 5% con vincolo anche lungo bene, altrimenti li tengo sul CC tanto non si diventa ricchi con questi spiccioli che ci danno le banche
è un anno che vanno avanti, finirà anche sto conflittoAspetterei le prossime decisioni della fed e bce sui tassi tanto non credo che quelle offerte scompaiano a breve.
E direi anche l'evolversi del conflitto perchè mi sa che sta prendendo una brutta piega.
Io la metterei cosí: meglio una gallina oggi o un uovo domani.... E se poi si prendono mezza gallina?Tenedoli sul cc ancora meno
Credo manchi il verbo e altre robe a questa fraseE' bastato che una banca con cui (dicono) non vuole vincolare nessuno che gli irriducibili si sono "calati"
Tenedoli sul cc ancora meno
Non diventi ricco neanche con un 1% lordo di differenzanon mi strapperò di certo i capelli, tra 6 mesi se trovo qualcosa al 5% con vincolo anche lungo bene, altrimenti li tengo sul CC tanto non si diventa ricchi con questi spiccioli che ci danno le banche
Queste sono leggende metropolitane che leggete sul forum come quella del cartello ecc eccè vero ma se tutti fanno le corse per vincolare appena le banche aumentano dello 0,00001% gli interessi allora non offriranno mai interessi decenti perchè i polli li trovano comunque
Ti ringrazio, nel caso in cui non estinguessi, vista la mia inesperienza prenderò in considerazione nel breve termine questa opzione dei CD. Per quanto riguarda il mutuo, in realtà diviso in due minori per motivazioni differenti, i costi di una eventuale portabilità penso siano i massimi possibili (complessivamente 5 E / mese per ognuno per un totale di 10 E / mese) quindi l'unico modo per svincolarmi da questi costi (di RID in caso di portabilità, di c/c in caso di mantenimento dello status quo) sarebbe l'estinzione dei mutui, che come dicevo mi porterebbe ad un risparmio di 2500 Euro (risparmio sul non avere il conto per i 16 anni residui) da aggiungere ai 6500 Euro (risparmio sul non avere interessi).Il mutuo, a meno che tu non faccia fatica ad arrivare a fine mese, non estinguerlo anticipatamente perchè, a quel tasso (io ho uno 0,55%) non conviene. Il risparmio implicito è davvero bassissimo. Quello che ti conviene, senza ombra di dubbio, è estinguere il C/C che hai preso la banca che ti ha concesso il mutuo (costi altissimi) e chiedere addebito rata sul tuo attuale C/C (prima però chiedi quanto costa, alcune banche danno belle legnate).
Per la questione certificate, invece, puoi anche investirci, ma sappi che non sono garantiti come ti hanno detto in banca. Vista la situazione dei tassi, sinceramente, ti consigliere di vincolare un 80% su CD ed il restante 20% tenerlo su CD svincolabili, per ogni evenienza.
In realtà se mantieni il mutuo dovresti considerare anche quello che detrai annualmente dalla dichiarazione dei redditi.Ti ringrazio, nel caso in cui non estinguessi, vista la mia inesperienza prenderò in considerazione nel breve termine questa opzione dei CD. Per quanto riguarda il mutuo, in realtà diviso in due minori per motivazioni differenti, i costi di una eventuale portabilità penso siano i massimi possibili (complessivamente 5 E / mese per ognuno per un totale di 10 E / mese) quindi l'unico modo per svincolarmi da questi costi (di RID in caso di portabilità, di c/c in caso di mantenimento dello status quo) sarebbe l'estinzione dei mutui, che come dicevo mi porterebbe ad un risparmio di 2500 Euro (risparmio sul non avere il conto per i 16 anni residui) da aggiungere ai 6500 Euro (risparmio sul non avere interessi).
La domanda da farsi forse, alla quale provo a dare risposta, ditemi se sbaglio, sarebbe: Cosa verrebbe fuori se decidessi di non estinguere il debito residuo diciamo di 80K in termini di mancato risparmio tra conto e interessi (circa 9-10 K in 17 anni) ed in termini di rendita derivata dal posizionamento di questi 80 K in CD? Facendo una rapida simulazione con conti deposito non vincolabili a 5 anni e vincolabili a 12 mesi (a titolo esemplificativo prendo Banca Sistema per entrambi i casi che non obbliga ad avere un nuovo c/c) verrebbe fuori una rendita a 5 anni (con il CD Vincolato) di 7700 Euro oltre ad una rendita a 12 mesi (con il CD libero) di 350 Euro.
Quindi riassumendo, non estinguendo ma versando in questi CD pagherò in 17 anni 10 K di generiche spese di mutuo e ne "recupererò" come minimo 8K in 5 anni (nel peggior scenario possibile che i tassi crollino). Come conti tornano? Sono dati che possano aiutare ulteriormente nel consigliarmi?
Oh si vuole distinguere dalle altresmart bank ha abbassato sui 36 e 48 e lasciato invariato il 3,8 sui 60
il 3,8 esenbollo rimane comunque superiore a tutti gli altri che offrono il 4Oh si vuole distinguere dalle altre