SALTO DELLA QUAGLIA, tutto quello che c’è da sapere - Cap. II

[DaveRock]

mi accorgo ora che il conto corrente Findomestic ha un canone mensile di € 3,90 (€ 46,80 all'anno). Conviene pagare l'imposta di bollo su qualsiasi altro conto corrente, allora!

Ti ringrazio per la considerazione di utente sprovveduto riservata al sottoscritto
Il canone è azzerabile facendo anche solo transitare 500€/mese, facilmente fattibile automatizzando un ping pong con ordini di bonifici permanenti sincronizzati tra questo e un altro conto; maggiori info le trovi sulla home della banca e sui fogli informativi del CC Smart. Su qualsiasi altro CC, i bolli non li puoi invece azzerare.
Vale la pena tutto questo per evitare circa 17€? Probabilmente no, ma il costo e l'effort per gestire questo conto può essere praticamente 0, e non ci si espone a rischio chiusure (il discorso partiva da quello); se poi avere 2-3 giorni al mese di indisponibilità dei 500€ per il "giochino" di cui sopra può rappresentare un problema di gestione, allora sono d'accordo, a quel punto si paga il bollo di un altro CC e amen.

 

[Membro cancellato 249639]

Ti ringrazio per la considerazione di utente sprovveduto riservata al sottoscritto

No: ti ho individuato come un utente affidabile, invece!

Il canone è azzerabile facendo anche solo transitare 500€/mese, facilmente fattibile automatizzando un ping pong con ordini di bonifici permanenti sincronizzati tra questo e un altro conto; maggiori info le trovi sulla home della banca e sui fogli informativi del CC Smart. Su qualsiasi altro CC, i bolli non li puoi invece azzerare.
Vale la pena tutto questo per evitare circa 17€? Probabilmente no, ma il costo e l'effort per gestire questo conto può essere praticamente 0, e non ci si espone a rischio chiusure (il discorso partiva da quello); se poi avere 2-3 giorni al mese di indisponibilità dei 500€ per il "giochino" di cui sopra può rappresentare un problema di gestione, allora sono d'accordo, a quel punto si paga il bollo di un altro CC e amen.

ecco io questa faccenda del ping pong (bonifici ripetuti automatizzati) la ignoravo, ora controllerà sui conti correnti nella mia disponibilità.
ne approfitto per chiederti chiarimenti circa il FI, perchè in una parte c'è scritto che il canone è riducibile di € 1,00 in caso di accredito di almeno € 500,00 (questa è l'unica condizione cui potrei aderire, tra le molteplici proposte), cosa che ridurre il canone ancora ad € 2,90 al al mese e solo più sotto c'è scritto dello sconto totale, senza che però si specificato chiaramente la differenza tra le due condizioni, come di seguito ti riporto con un copia/incolla:

Pertanto, ho pensato che si trattasse di un abbocco, perchè quando le cose si vogliono fare seriamente vengono scritte senza possibilità di fraintendimenti.

 

[Atakanoseki]

comunque per almeno un anno un salto si può fare: avrebbe restitito lo sbattimento della richiesta della carta

Non è un anno ma un entra ed esci di pochi giorni. Operazione sospetta (più ancora se uno ha richiesto la carta solo per quello).
In passato è stato per es. riportato che una piccola banca telefonava per chiedere chiarimementi (cfr. Banca del Piemonte, cc che veniva aperto appositamente per promo, e qualcuno l'aveva usato anche per SDQ).

 

[Atakanoseki]

No: ti ho individuato come un utente affidabile, invece!

ecco io questa faccenda del ping pong (bonifici ripetuti automatizzati) la ignoravo, ora controllerà sui conti correnti nella mia disponibilità.
ne approfitto per chiederti chiarimenti circa il FI, perchè in una parte c'è scritto che il canone è riducibile di € 1,00 in caso di accredito di almeno € 500,00 (questa è l'unica condizione cui potrei aderire, tra le molteplici proposte), cosa che ridurre il canone ancora ad € 2,90 al al mese e solo più sotto c'è scritto dello sconto totale, senza che però si specificato chiaramente la differenza tra le due condizioni, come di seguito ti riporto con un copia/incolla:
Vedi l'allegato 2928059
Vedi l'allegato 2928060
Pertanto, ho pensato che si trattasse di un abbocco, perchè quando le cose si vogliono fare seriamente vengono scritte senza possibilità di fraintendimenti.

La differenza è il canale, scritto in chiaro senza fraintendimenti

 

[DaveRock]

Mi sono permesso di spostare al 3d del cc Findomestic, qui mi sembra ot la questione.

 

[wrzvrflw]

Buongiorno a tutti. Mi permetto di illustrare la mia comprensione e i miei dubbi sul salto della quaglia. Cio' che segue si basa su una mia ricerca e riflessione sul conto deposito che sto valutando, ossia CA Auto Bank (non so quanto sia applicabile ad altri conti deposito).

Da quanto ho capito il bollo si paga su quanto hai nel conto deposito + quanto hai nel conto libero (ossia dove vengono depositate le cedole trimestrali, ma correggetemi se sbaglio). Da quanto capisco, il conto libero CA Auto Bank matura 0.5% giornalmente.

Il salto della quaglia, da quanto ho capito, riguarda l'evitare di pagare l'imposta di bollo sulla parte di somma che hai nel conto libero (ossia le cedole maturate fino a quel momento), correggetemi pure se sbaglio.

E' mia comprensione che l'imposta di bollo si paghi su quanto risulta sulla somma di tutti i conti il 31/12. Non basterebbe quindi bonificare in uscita quanto c'e' sul conto libero prima del 31/12 e poi ribonificarlo subito il 01/01, cosi' da tornare a maturare lo 0.5% su quelle somme? O non ho capito una mazza di niente?

Inoltre mi chiedo se abbia senso fare il salto della quaglia anche sul conto vincolato oltre che su quello libero. In pratica dovrei chiudere il vincolo prima del 31/12, non solo perderei gli interessi dell'ultima cedola trimestrale ma rischierei che successivamente il 01/01 i tassi vengano abbassati, cosi' da rendere meno conveniente il nuovo vincolo e potenzialmente annullare i vantaggi del salto.

Ringrazio chi vorra' aiutarmi a chiarire le idee. Scusate ma sono un novizio di conti deposito e ho questi dubbi specifici. Grazie di cuore a chi vorra' prendersi due minuti per chiarirmi un po' le idee.

 

[TestaQ]

Buongiorno a tutti. Mi permetto di illustrare la mia comprensione e i miei dubbi sul salto della quaglia. Cio' che segue si basa su una mia ricerca e riflessione sul conto deposito che sto valutando, ossia CA Auto Bank (non so quanto sia applicabile ad altri conti deposito).

Da quanto ho capito il bollo si paga su quanto hai nel conto deposito + quanto hai nel conto libero (ossia dove vengono depositate le cedole trimestrali, ma correggetemi se sbaglio). Da quanto capisco, il conto libero CA Auto Bank matura 0.5% giornalmente.

Il salto della quaglia, da quanto ho capito, riguarda l'evitare di pagare l'imposta di bollo sulla parte di somma che hai nel conto libero (ossia le cedole maturate fino a quel momento), correggetemi pure se sbaglio.

E' mia comprensione che l'imposta di bollo si paghi su quanto risulta sulla somma di tutti i conti il 31/12. Non basterebbe quindi bonificare in uscita quanto c'e' sul conto libero prima del 31/12 e poi ribonificarlo subito il 01/01, cosi' da tornare a maturare lo 0.5% su quelle somme? O non ho capito una mazza di niente?

Inoltre mi chiedo se abbia senso fare il salto della quaglia anche sul conto vincolato oltre che su quello libero. In pratica dovrei chiudere il vincolo prima del 31/12, non solo perderei gli interessi dell'ultima cedola trimestrale ma rischierei che successivamente il 01/01 i tassi vengano abbassati, cosi' da rendere meno conveniente il nuovo vincolo e potenzialmente annullare i vantaggi del salto.

Ringrazio chi vorra' aiutarmi a chiarire le idee. Scusate ma sono un novizio di conti deposito e ho questi dubbi specifici. Grazie di cuore a chi vorra' prendersi due minuti per chiarirmi un po' le idee.

Sul conto libero di CA Auto Bank di solito si lasciano solo gli spiccioli, quindi fare il salto solo su questa parte non avrebbe senso.
Il salto consiste nello spostare tutto il malloppo, compresa la parte che si era vincolata.
Ovviamente la convenienza o meno dipende da vari fattori: data di completamento dell'ultimo trimestre dell'anno, tasso del vincolo, tasso di svincolo, tasso di vincolo in vigore a inizio anno successivo (se conosciuto).

 

[wrzvrflw]

Sul conto libero di CA Auto Bank di solito si lasciano solo gli spiccioli, quindi fare il salto solo su questa parte non avrebbe senso.
Il salto consiste nello spostare tutto il malloppo, compresa la parte che si era vincolata.
Ovviamente la convenienza o meno dipende da vari fattori: data di completamento dell'ultimo trimestre dell'anno, tasso del vincolo, tasso di svincolo, tasso di vincolo in vigore a inizio anno successivo (se conosciuto).

Questo e' un intervento utile grazie.

Capisco che dunque e' tutto soggettivo e varia in base a calcoli su situazione personale e situazione della banca in quel momento (cambio tassi, ecc).

Pero' non mi torna del tutto "Sul conto libero di CA Auto Bank di solito si lasciano solo gli spiccioli". L'importo lasciato li' non matura comunque il 0.5% giornaliero? Quindi perche' non lasciarli li' a maturare?

 

[xallo]

Questo e' un intervento utile grazie.

Capisco che dunque e' tutto soggettivo e varia in base a calcoli su situazione personale e situazione della banca in quel momento (cambio tassi, ecc).

Pero' non mi torna del tutto "Sul conto libero di CA Auto Bank di solito si lasciano solo gli spiccioli". L'importo lasciato li' non matura comunque il 0.5% giornaliero? Quindi perche' non lasciarli li' a maturare?

Perché altri conti liberi danno il 3% (conto arancio), il 2,5% (santander), il 3,5% (aidexa), ecc.

 

[TestaQ]

Questo e' un intervento utile grazie.

Capisco che dunque e' tutto soggettivo e varia in base a calcoli su situazione personale e situazione della banca in quel momento (cambio tassi, ecc).

Pero' non mi torna del tutto "Sul conto libero di CA Auto Bank di solito si lasciano solo gli spiccioli". L'importo lasciato li' non matura comunque il 0.5% giornaliero? Quindi perche' non lasciarli li' a maturare?

0,5% ANNUO, non 0,5% giornaliero
Non si lasciano lì perché è un tasso irrisorio, meglio spenderli, rivincolarli (se conviene fare uno svincolo/rivincolo) o traserirli su conti più redditizi

 

[wrzvrflw]

Perché altri conti liberi danno il 3% (conto arancio), il 2,5% (santander), il 3,5% (aidexa), ecc.

Ai conti che hai menzionato si puo' facilmente aggiungere liquidita' in qualsiasi momento dopo averli aperti con un primo deposito?

0,5% ANNUO, non 0,5% giornaliero
Non si lasciano lì perché è un tasso irrisorio, meglio spenderli, rivincolarli (se conviene fare uno svincolo/rivincolo) o traserirli su conti più redditizi

Capisco, grazie.

 

[xallo]

Ai conti che hai menzionato si puo' facilmente aggiungere liquidita' in qualsiasi momento dopo averli aperti con un primo deposito?

Sì, in genere basta un semplice bonifico

 

[bersekz]

Sul conto libero di CA Auto Bank di solito si lasciano solo gli spiccioli, quindi fare il salto solo su questa parte non avrebbe senso.
Il salto consiste nello spostare tutto il malloppo, compresa la parte che si era vincolata.
Ovviamente la convenienza o meno dipende da vari fattori: data di completamento dell'ultimo trimestre dell'anno, tasso del vincolo, tasso di svincolo, tasso di vincolo in vigore a inizio anno successivo (se conosciuto).

Ad oggi non penso convenga più fare il salto in tutti i casi con un 3,60% di rendimento. Ipotizzando 100k€ vincolati, sono 3000€ netti l'anno più o meno, se li dividi per 12 sono 250€ al mese. il 2x1000 è di 200€ quindi anche se la cedola trimestrale fosse a fine novembre, converrebbe ugualmente rivincolare per il solo mese di dicembre e pagare il bollo.

 

[TestaQ]

Ad oggi non penso convenga più fare il salto in tutti i casi con un 3,60% di rendimento. Ipotizzando 100k€ vincolati, sono 3000€ netti l'anno più o meno, se li dividi per 12 sono 250€ al mese. il 2x1000 è di 200€ quindi anche se la cedola trimestrale fosse a fine novembre, converrebbe ugualmente rivincolare per il solo mese di dicembre e pagare il bollo.

Come già detto infinite volte, la convenienza o meno andrà valutata al momento.
Ti sei costruito un esempio ad hoc per dimostrare che non conviene, ma si può anche fare l'esempio opposto: se la cedola ti scade il 29 dicembre e il tasso sarà confermato fino ai primi giorni di Gennaio, converrà eccome!

 

[Tallinn13]

stavo valutando e quest'anno mi sembra che perdo ben 9 giorni di valuta, tra festività e bonifici di andata e ritorno.
Tra l'altro devo fare un passaggio in più su conto d'appoggio.
Detto questo attendo i nuovi tassi di CAAB per valutarne la convenienza.

 

[TestaQ]

Ultimo trimestre in arrivo... le quaglie si risvegliano dal lungo letargo e scaldano i muscoli in vista del salto di fine anno.
Lo faranno? Non lo faranno?
Restate sintonizzati !!!

 

[raiser]

Si fiuta già parecchia tensione nell'aria nei vari thread in effetti, e le cose non potranno che peggiorare...
Ma i Saltaquaglia si nutrono di questo stato di tensione, è come una droga, una volta che hai saltaquagliato non puoi più farne a meno...
Ne vedremo delle belle...

 

[un_passante]

questo 3d è come la comparsa del panettone al supermercato, ti preannuncia la fine dell'anno.

 

[MascalzoneLatino]

Ad oggi non penso convenga più fare il salto in tutti i casi con un 3,60% di rendimento. Ipotizzando 100k€ vincolati, sono 3000€ netti l'anno più o meno, se li dividi per 12 sono 250€ al mese. il 2x1000 è di 200€ quindi anche se la cedola trimestrale fosse a fine novembre, converrebbe ugualmente rivincolare per il solo mese di dicembre e pagare il bollo.

Anche se fosse fine novembre e se siamo certi che ad inizio anno troveremo gli stessi tassi conviene comunque spostare il malloppo su un CC remunerato per 30/40 gg (tipo BBVA conto Key ecc..) non pagare il bollo e rientrare cu CAAB i primi giorni dell'anno

 

[MascalzoneLatino]

Per quanto riguarda Cherry Recall ricordo bene che basta richiamare la somma verso fine novembre e lasciarla su CC base di Cherry per non pagare bollo?