aiuto..come uscire da polizze pip mediolanum?

[Frensis44]

salve a tutti,
sto per lasciare il lavoro e contestualmente vorrei riscattare la pessime polizze che feci anni fa con mediolanum e che scadranno solo nel 2041.
si tratta di una My pension iniziata nel 2004 e di una Tax benefit new (dove metto il TFR dal 2007)
ho scritto in merito al mio consulente e questa è stata la risposta:
buongiorno sig. ---------

Le riporto quante più info possibile, ma tenga presente che i valori si muovono sempre insieme al mercato sottostante, è quindi impossibile fornirle una risposta definitiva.

Di fronte alla “perdita lavoro” si potrebbe riscattare solo la MyPension

In questo caso, avendo un controvalore (ad oggi) pari a ------- euro avrebbe un netto intorno a ----- in quanto:
sulla parte di controvalore accantonato pre-2007 (----) sosterrebbe una tassazione intorno al 30%
sulla parte di controvalore accantonato post-2007 (----) del 9%
sulla parte di rendimento (----) avrebbe una tassazione del 20%.
Le tempistiche dipendono ovviamente dal periodo in cui si richiede il riscatto, ma consideri 20-30 gg dalla presentazione della richiesta completa

Mi permetto di darle alcuni suggerimenti:
Se compatibile con le sue esigenze, valuterei di mantenere i prodotti fino a scadenza in modo da incassare anche il “bonus a scadenza”
Di fronte a un’urgenza, si ricordi che la Tax Benefit New prevede la possibilità di riscattare fino al 30% del capitale per motivi generici (sconsiglio questa strada perché la tassazione sull’accantonato sarebbe non più del 9%, ma del 23%)

Spero sia tutto chiaro, rimango a disposizione


Cosa ne pensate?
1-per quanto concerne la my pension sapevo che se aspettavo uno o due anni dalla perdita del lavoro avrei dovuto pagare meno tasse...sapete qualcosa in merito? se così non fosse tolgo tutto perchè ha un rendimento infimo
2-la tax benefit new è nettamente migliore ma possibile che si possano tenere tutti i miei soldi per decenni anche in caso di perdita di lavoro? in questo caso pagherei il 23 e porterei via almeno un terzo.

grazie a tutti coloro che vorranno rispondere e suggerire consigli/pareri.

 

[mander]

salve a tutti,
sto per lasciare il lavoro e contestualmente vorrei riscattare la pessime polizze che feci anni fa con mediolanum e che scadranno solo nel 2041.
si tratta di una My pension iniziata nel 2004 e di una Tax benefit new (dove metto il TFR dal 2007)
ho scritto in merito al mio consulente e questa è stata la risposta:
buongiorno sig. ---------

Le riporto quante più info possibile, ma tenga presente che i valori si muovono sempre insieme al mercato sottostante, è quindi impossibile fornirle una risposta definitiva.

Di fronte alla “perdita lavoro” si potrebbe riscattare solo la MyPension

In questo caso, avendo un controvalore (ad oggi) pari a ------- euro avrebbe un netto intorno a ----- in quanto:
sulla parte di controvalore accantonato pre-2007 (----) sosterrebbe una tassazione intorno al 30%
sulla parte di controvalore accantonato post-2007 (----) del 9%
sulla parte di rendimento (----) avrebbe una tassazione del 20%.
Le tempistiche dipendono ovviamente dal periodo in cui si richiede il riscatto, ma consideri 20-30 gg dalla presentazione della richiesta completa

Mi permetto di darle alcuni suggerimenti:
Se compatibile con le sue esigenze, valuterei di mantenere i prodotti fino a scadenza in modo da incassare anche il “bonus a scadenza”
Di fronte a un’urgenza, si ricordi che la Tax Benefit New prevede la possibilità di riscattare fino al 30% del capitale per motivi generici (sconsiglio questa strada perché la tassazione sull’accantonato sarebbe non più del 9%, ma del 23%)

Spero sia tutto chiaro, rimango a disposizione


Cosa ne pensate?
1-per quanto concerne la my pension sapevo che se aspettavo uno o due anni dalla perdita del lavoro avrei dovuto pagare meno tasse...sapete qualcosa in merito? se così non fosse tolgo tutto perchè ha un rendimento infimo
2-la tax benefit new è nettamente migliore ma possibile che si possano tenere tutti i miei soldi per decenni anche in caso di perdita di lavoro? in questo caso pagherei il 23 e porterei via almeno un terzo.

grazie a tutti coloro che vorranno rispondere e suggerire consigli/pareri.

1. Se vuoi riscattare puoi farlo in base al comma 5 dell'art 14 dl 205 / 252:

5. In caso di cessazione dei requisiti di partecipazione per cause diverse da quelle di cui ai commi 2 e 3 del presente articolo, è previsto il riscatto della posizione sia nelle forme collettive sia in quelle individuali e su tali somme si applica una ritenuta a titolo di imposta con l’aliquota del 23 per cento sul medesimo imponibile di cui all’articolo 11, comma 6.

Se è per i costi salati puoi trasferire la pos. in fondi con costi sopportabili.

 

[Celestino_JS]

salve a tutti,
sto per lasciare il lavoro e contestualmente vorrei riscattare la pessime polizze che feci anni fa con mediolanum e che scadranno solo nel 2041.
si tratta di una My pension iniziata nel 2004 e di una Tax benefit new (dove metto il TFR dal 2007)
ho scritto in merito al mio consulente e questa è stata la risposta:
buongiorno sig. ---------

Le riporto quante più info possibile, ma tenga presente che i valori si muovono sempre insieme al mercato sottostante, è quindi impossibile fornirle una risposta definitiva.

Di fronte alla “perdita lavoro” si potrebbe riscattare solo la MyPension

In questo caso, avendo un controvalore (ad oggi) pari a ------- euro avrebbe un netto intorno a ----- in quanto:
sulla parte di controvalore accantonato pre-2007 (----) sosterrebbe una tassazione intorno al 30%
sulla parte di controvalore accantonato post-2007 (----) del 9%
sulla parte di rendimento (----) avrebbe una tassazione del 20%.
Le tempistiche dipendono ovviamente dal periodo in cui si richiede il riscatto, ma consideri 20-30 gg dalla presentazione della richiesta completa

Mi permetto di darle alcuni suggerimenti:
Se compatibile con le sue esigenze, valuterei di mantenere i prodotti fino a scadenza in modo da incassare anche il “bonus a scadenza”
Di fronte a un’urgenza, si ricordi che la Tax Benefit New prevede la possibilità di riscattare fino al 30% del capitale per motivi generici (sconsiglio questa strada perché la tassazione sull’accantonato sarebbe non più del 9%, ma del 23%)

Spero sia tutto chiaro, rimango a disposizione


Cosa ne pensate?
1-per quanto concerne la my pension sapevo che se aspettavo uno o due anni dalla perdita del lavoro avrei dovuto pagare meno tasse...sapete qualcosa in merito? se così non fosse tolgo tutto perchè ha un rendimento infimo
2-la tax benefit new è nettamente migliore ma possibile che si possano tenere tutti i miei soldi per decenni anche in caso di perdita di lavoro? in questo caso pagherei il 23 e porterei via almeno un terzo.

grazie a tutti coloro che vorranno rispondere e suggerire consigli/pareri.

tax benefit new tra i peggiori PIP attualmente disponibili. Tra l'altro ti ha detto anche una cosa inesatta il consulente perchè i rendimenti sono tassati annualmente al 20%, se li riscatti la tassazione dovrebbe essere già stata pagata (ma dipende da come è costruito il report).

Una buona soluzione è quella proposta nel post precedente: spostare intanto tutto su un fondo migliore, seconda pensione di amundi o allianz insieme, per poi valutare i requisiti per il riscatto

 

[Danielevannini]

salve a tutti,
sto per lasciare il lavoro e contestualmente vorrei riscattare la pessime polizze che feci anni fa con mediolanum e che scadranno solo nel 2041.
si tratta di una My pension iniziata nel 2004 e di una Tax benefit new (dove metto il TFR dal 2007)
ho scritto in merito al mio consulente e questa è stata la risposta:
buongiorno sig. ---------

Le riporto quante più info possibile, ma tenga presente che i valori si muovono sempre insieme al mercato sottostante, è quindi impossibile fornirle una risposta definitiva.

Di fronte alla “perdita lavoro” si potrebbe riscattare solo la MyPension

In questo caso, avendo un controvalore (ad oggi) pari a ------- euro avrebbe un netto intorno a ----- in quanto:
sulla parte di controvalore accantonato pre-2007 (----) sosterrebbe una tassazione intorno al 30%
sulla parte di controvalore accantonato post-2007 (----) del 9%
sulla parte di rendimento (----) avrebbe una tassazione del 20%.
Le tempistiche dipendono ovviamente dal periodo in cui si richiede il riscatto, ma consideri 20-30 gg dalla presentazione della richiesta completa

Mi permetto di darle alcuni suggerimenti:
Se compatibile con le sue esigenze, valuterei di mantenere i prodotti fino a scadenza in modo da incassare anche il “bonus a scadenza”
Di fronte a un’urgenza, si ricordi che la Tax Benefit New prevede la possibilità di riscattare fino al 30% del capitale per motivi generici (sconsiglio questa strada perché la tassazione sull’accantonato sarebbe non più del 9%, ma del 23%)

Spero sia tutto chiaro, rimango a disposizione


Cosa ne pensate?
1-per quanto concerne la my pension sapevo che se aspettavo uno o due anni dalla perdita del lavoro avrei dovuto pagare meno tasse...sapete qualcosa in merito? se così non fosse tolgo tutto perchè ha un rendimento infimo
2-la tax benefit new è nettamente migliore ma possibile che si possano tenere tutti i miei soldi per decenni anche in caso di perdita di lavoro? in questo caso pagherei il 23 e porterei via almeno un terzo.

grazie a tutti coloro che vorranno rispondere e suggerire consigli/pareri.

Ciao Frensis,
ti rispondo sulla parte pip (tax benefit new) che non mi torna molto . se come dici è un PIP, questo prevede a norma di legge che per perdita del lavoro sia possibile liquidare il 100% del capitale. Come tutte le anticipazioni (30% che citavi prima senza giustificativo, oppure 75% per acquisto o ristrutturazione casa) la tassazione è al 23%.
quindi se il capitale maturato è 100, riceverai 77.
domanda: hai effettuato anche versamenti volontari oltre al TFR?

 

[Frensis44]

1. Se vuoi riscattare puoi farlo in base al comma 5 dell'art 14 dl 205 / 252:

5. In caso di cessazione dei requisiti di partecipazione per cause diverse da quelle di cui ai commi 2 e 3 del presente articolo, è previsto il riscatto della posizione sia nelle forme collettive sia in quelle individuali e su tali somme si applica una ritenuta a titolo di imposta con l’aliquota del 23 per cento sul medesimo imponibile di cui all’articolo 11, comma 6.

Se è per i costi salati puoi trasferire la pos. in fondi con costi sopportabili.

grazie della risposta: ma questo vale per la Tax Benefit New? quella del tfr e che mi dice devo tenere fino al 2041?
non conosco altri fondi...ne sai qualcuno?

 

[Frensis44]

tax benefit new tra i peggiori PIP attualmente disponibili. Tra l'altro ti ha detto anche una cosa inesatta il consulente perchè i rendimenti sono tassati annualmente al 20%, se li riscatti la tassazione dovrebbe essere già stata pagata (ma dipende da come è costruito il report).

Una buona soluzione è quella proposta nel post precedente: spostare intanto tutto su un fondo migliore, seconda pensione di amundi o allianz insieme, per poi valutare i requisiti per il riscatto

grazie
io ero cliente allianz e chiesi ad un loro consuente un paio di anni fa ma mi consigliò di restare li..ti rendi conto? amundi non saprei da dove partire...

 

[Frensis44]

Ciao Frensis,
ti rispondo sulla parte pip (tax benefit new) che non mi torna molto . se come dici è un PIP, questo prevede a norma di legge che per perdita del lavoro sia possibile liquidare il 100% del capitale. Come tutte le anticipazioni (30% che citavi prima senza giustificativo, oppure 75% per acquisto o ristrutturazione casa) la tassazione è al 23%.
quindi se il capitale maturato è 100, riceverai 77.
domanda: hai effettuato anche versamenti volontari oltre al TFR?

per fortuna nessun versamento volontario...devo quind informarmi meglio su cosa sia questo tax benefi new
grazie

 

[mander]

grazie della risposta: ma questo vale per la Tax Benefit New? quella del tfr e che mi dice devo tenere fino al 2041?
non conosco altri fondi...ne sai qualcuno?

Il comma 5 art 14 del decreto 252 / 2005 modificato nel 2019 vale per tutti i fondi pensione

 

[Celestino_JS]

grazie
io ero cliente allianz e chiesi ad un loro consuente un paio di anni fa ma mi consigliò di restare li..ti rendi conto? amundi non saprei da dove partire...

è uno dei più semplici da sottoscrivere, puoi aderire direttamente dal sito Amundi | SecondaPensione e aprire la posizione, portandoti dietro la stessa anzianità di adesione che hai in mediolanum.
Una volta aperto e sottoscritto, dalla tua area persole puoi scaricare un modulo da mandare a mediolanum con il quale richiedi il trasferimento della posizione.

Prima di passare all'azione leggi le varie sezioni del fol dove si parla dei fondi pensione per avere autonomia di scelta e sapere cosa pupo fare e cosa no, inizierei da questo
Fondi Pensione Vol.16

 

[gallocedrone]

Confermo la bontà di amundi e il consiglio di informarsi