Assicurazione unit linked Darta Challenge Plus: che ne pensate?

[Jacques10]

Buongiorno a tutti,
volevo chiedervi opinioni relativamente all'assicurazione unit linked Darta Challenge Plus.
In particolare volevo chiedervi quanto in più costa questo prodotto rispetto a investire nei singoli fondi.
Tra i pro che io ho individuato ci sono:
- non ho pagato/pagherò commissioni d'ingresso nè nella polizza, nè nei singoli fondi
- il riscatto ha un costo fisso di 50€, inoltre vi è un certo numero di switch annuali gratuiti
- l'imposta di bollo dello 0.2% è differita al momento del disinvestimento

Tra i contro c'è un costo annuo dello 0.25% da pagare fino al 65esimo anno, in quanto fino a tale età l'assicurazione garantisce un premio del 10% causa morte.
Inoltre, ci sono spese di gestione che variano da fondo a fondo, ma sospetto essere sensibilmente superiori alla media (non riesco a quantificarle precisamente però).

Vi pongo quindi due domande:
- quanto in media costa in più tale polizza rispetto a investire nei singoli fondi?
- è possibile che io paghi le plusvalenze realizzate solo al riscatto dell'intera polizza? Mi spiego meglio: se investo 20.000€ oggi divisi equamente in due fondi, il fondo A mantiene il valore di 10.000€ e il fondo B sale a 10.500€. Se decido di riscattare il fondo 2, e ritiro i miei 10.500€ è possibile che io non paghi ancora la plusvalenza su quei 500€, ma la paghero solo quando andrò a riscattare anche i 10.000€ del fondo A?

Grazie a tutti quelli che mi sapranno aiutare

 

[mander]

Buongiorno a tutti,
volevo chiedervi opinioni relativamente all'assicurazione unit linked Darta Challenge Plus.
In particolare volevo chiedervi quanto in più costa questo prodotto rispetto a investire nei singoli fondi.
Tra i pro che io ho individuato ci sono:
- non ho pagato/pagherò commissioni d'ingresso nè nella polizza, nè nei singoli fondi
- il riscatto ha un costo fisso di 50€, inoltre vi è un certo numero di switch annuali gratuiti
- l'imposta di bollo dello 0.2% è differita al momento del disinvestimento

Tra i contro c'è un costo annuo dello 0.25% da pagare fino al 65esimo anno, in quanto fino a tale età l'assicurazione garantisce un premio del 10% causa morte.
Inoltre, ci sono spese di gestione che variano da fondo a fondo, ma sospetto essere sensibilmente superiori alla media (non riesco a quantificarle precisamente però).

Vi pongo quindi due domande:
- quanto in media costa in più tale polizza rispetto a investire nei singoli fondi?
- è possibile che io paghi le plusvalenze realizzate solo al riscatto dell'intera polizza? Mi spiego meglio: se investo 20.000€ oggi divisi equamente in due fondi, il fondo A mantiene il valore di 10.000€ e il fondo B sale a 10.500€. Se decido di riscattare il fondo 2, e ritiro i miei 10.500€ è possibile che io non paghi ancora la plusvalenza su quei 500€, ma la paghero solo quando andrò a riscattare anche i 10.000€ del fondo A?

Grazie a tutti quelli che mi sapranno aiutare

Dovresti linkare il fascicolo perché a me risulta un caricamento del 2,5. I ter dei fondi sono medio alti.

 

[Jacques10]

Dovresti linkare il fascicolo perché a me risulta un caricamento del 2,5. I ter dei fondi sono medio alti.

Questo è il link del KID:
https://www.darta.ie/wp-content/uploads/2018/12/KID_Challenge-Plus_Capital.pdf

Dal resoconto delle operazioni a me pare proprio di non aver subito costi di ingresso, ma potrebbero essere nascosti e potrei sbagliarmi.
Ogni fondo interno ha costi leggermente diversi, ad esempio io ho sottoscritto team Morgan Stanley per cui i costi correnti sono del 3,9% e ha dei costi di ingresso di 0,2%, che in questo caso sono sicuro essermi stati scontati.

 

[biziotto]

Questo è il link del KID:
https://www.darta.ie/wp-content/uploads/2018/12/KID_Challenge-Plus_Capital.pdf

Dal resoconto delle operazioni a me pare proprio di non aver subito costi di ingresso, ma potrebbero essere nascosti e potrei sbagliarmi.
Ogni fondo interno ha costi leggermente diversi, ad esempio io ho sottoscritto team Morgan Stanley per cui i costi correnti sono del 3,9% e ha dei costi di ingresso di 0,2%, che in questo caso sono sicuro essermi stati scontati.

il kid dovrebbe essere questo https://www.darta.ie/kids/KID_12_CP_AD21_S_20180329.pdf

a Darta renderei onore per la prima frase sul kid "State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione." (della serie "non dite che non ve l'avevamo detto")

poi che dirti? Darta indica in 11 anni la durata minima consigliata, se lo tieni per 11 anni Darta stima di mungerti il 4,72% annuo per gestire un fondo flessibile non troppo aggressivo, diciamo che sul mercato si trovano fondi che fanno lo stesso mestiere ad 1/4 del costo
il costo di ingresso dovrebbe essere del 2%, ti scrivono 0,2% perchè lo spalmano su 10 anni
se ho letto bene, solo uno switch all'anno è gratuito

la mia opinione è che hai comprato un prodotto inutilmente caro: avevi delle esigenze particolari per rivolgerti al mercato assicurativo?

 

[Jacques10]

il kid dovrebbe essere questo https://www.darta.ie/kids/KID_12_CP_AD21_S_20180329.pdf

a Darta renderei onore per la prima frase sul kid "State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione." (della serie "non dite che non ve l'avevamo detto")

poi che dirti? Darta indica in 11 anni la durata minima consigliata, se lo tieni per 11 anni Darta stima di mungerti il 4,72% annuo per gestire un fondo flessibile non troppo aggressivo, diciamo che sul mercato si trovano fondi che fanno lo stesso mestiere ad 1/4 del costo
il costo di ingresso dovrebbe essere del 2%, ti scrivono 0,2% perchè lo spalmano su 10 anni
se ho letto bene, solo uno switch all'anno è gratuito

la mia opinione è che hai comprato un prodotto inutilmente caro: avevi delle esigenze particolari per rivolgerti al mercato assicurativo?

Innanzitutto grazie per la risposta. Il costo di ingresso effettivamente mi viene scontato quindi il costo annuo del fondo sarebbe 4,52%.
La Challenge mi è stata consigliata dal mio promotore finanziario, che effettivamente mi ha avvertito del costo superiore, tant'è che tendo ad investire tramite Challenge solo se non posso acquistare il fondo in questione singolarmente. Ti ringrazio però per avermi aiutato a capire qual è il costo aggiuntivo che pago in questa polizza.

 

[cipensounpo]

Innanzitutto grazie per la risposta. Il costo di ingresso effettivamente mi viene scontato quindi il costo annuo del fondo sarebbe 4,52%.
La Challenge mi è stata consigliata dal mio promotore finanziario, che effettivamente mi ha avvertito del costo superiore, tant'è che tendo ad investire tramite Challenge solo se non posso acquistare il fondo in questione singolarmente. Ti ringrazio però per avermi aiutato a capire qual è il costo aggiuntivo che pago in questa polizza.

un vantaggio c'è, ed è quello della ottimizzazione fiscale, nel senso che pagherai il 26% sulla prestazione complessiva del prodotto. Se quindi nel paniere dei fondi sottostanti ci saranno performance negative e positive, le prime limiteranno il capital gain delle seconde.

ciò non accade in un normale paniere di fondi sul conto deposito, perchè in quel caso lo Stato pretenderà di tassarti le plusvalenze a prescindere da eventuali flop di altri fondi (anche della stessa casa).

a fronte di questo vantaggio, ti mungeranno a titolo di "spese di gestione" cifre spropositate, nascondendotele accuratemente.

 

[...]

- è possibile che io paghi le plusvalenze realizzate solo al riscatto dell'intera polizza? Mi spiego meglio: se investo 20.000€ oggi divisi equamente in due fondi, il fondo A mantiene il valore di 10.000€ e il fondo B sale a 10.500€. Se decido di riscattare il fondo 2, e ritiro i miei 10.500€ è possibile che io non paghi ancora la plusvalenza su quei 500€, ma la paghero solo quando andrò a riscattare anche i 10.000€ del fondo A?

No, l'imposizione fiscale avviene al momento della liquidazione parziale/totale.

 

[Prems]

riprendo questo thread perchè per caso sono venuto in possesso del report sintetico di patrimonio che il promotore di mio papà invia a lui ogni trimestre (credo) e qua vedo sta schifezza di polizza.
Lui l'ha acquistata (Aimhe) nel luglio del 2023, e vedo che per uscire dall'investimento c'è un costo fuori da ogni logica!!
Cosa fare?
Mio papà ha più di 75 anni, ma si fida ciecamente di questo promotore e non so come fargli capire che la prima regola per guadagnare è non spendere e questi prodotti sono un magia soldi assurdo.
Cosa mi consigliate di fare?Disinvestire?
Rimanere dentro? ma se si rimane bisogna tenerlo per 10 anni! Mica poco! non certo poi alla fine del decimo anno con performance minimamente degno penso...
Non saprei, aiutatemi!
Ci sono altri fondi spazzatura ma questa assicurazione penso li batta tutti

 

[cipensounpo]

Prima ne esci meglio è, imho.

 

[bottec]

ma si fida ciecamente di questo promotore

bisogna anche dire che sono apprezzabili nelle loro abilita' di costruire delle relazioni con le persone.
La fiducia cieca su chiare perdite di soldi.