ok cambia il lungo con il medio, il discorso rimane lo stesso. Nel senso che il confronto dovrebbe essere fatto tra un buono indicizzato all'inflazione e uno 7insieme, senza considerare l'eventuale possibilità di svincolarli in corsa.
Cioè, posto che io posso aspettare 20 anni senza ritirarlo e tu no, a chi conviene cosa?
Una risposta doverosa per S.P.V. prima che da domani si parli d'altro...
Avevo già calcolato che l'inflazione di parità fra 7insieme di Gennaio e J20 è del 2,55% (se non si reinvestono i rimborsi parziali). Se l'inflazione fosse più alta converrebbe l'indiizzato, se fosse più bassa converrebbe il tasso fisso.
http://www.finanzaonline.com/forum/...izzati-allinflazione-vi-107.html#post31763660
Ma consideriamo il caso che
ci piaccia avere rimborsi parziali ogni anno,
da spendere come più ci piace...
Per 10000€ di 7insieme riceveremmo negli anni 6*450€ + (7300€+2756€)= 12756€
Per 10000€ di J20 con rimborsi parziali di 250€ (dopo 18mesi) +5*500€ +7250€ dopo 7anni e inflazione 3,1% riceveremmo 264€+538€+559€+582€+606€+631€+9564€= 12746€
Anche qui, a parità di condizioni di rimborsi parziali, abbiamo un'inflazione di parità che indica la 'convenienza'. I BFPi, però, sono fatti per durare 10anni e sono preferiti perché reinvestono in sé stessi, a tassi crescenti... dopo 7anni, con inflazione 3,1% riceverebbero 13192€ senza rimborsi parziali.
Continuando con i rimborsi parziali di 500€+interessi fino alla scadenza, si riceverebbero ancora 659€+743€+721€+ i restanti 8734€ per un totale di 14041€
Di reinvestire i rimborsi parziali non se ne parli proprio!
-Chi compra BFP considera un vantaggio non preoccuparsi di reinvestire: fa solo gli switch! -