Prima di prendere qualunque decisione dovresti rileggerti con calma tutti i post in cui vengono descritti gli aspetti tecnici dello switch BO65->BSF.
L'eventuale decisione di switch verso il BSF (ovvero riscatto anticipato BO65 e successiva sottoscrizione BSF) è intrinsecamente complessa da prendere proprio per il fatto che perderesti tutto ciò che hai maturato fino ad oggi con il BO65 (il cosiddetto "tesoretto").
Qui sotto il tuo caso personale, lo specchietto può essere utile anche ad altri utenti come esempio di calcolo dell'inflazione di pareggio (BEI) dopo aver compreso come funziona l'algoritmo che risolve il problema sottostante:
Data di nascita: 15 gennaio 1969
Data di acquisto BO65: xx giugno 2021
Data di switch BO65->BSF: 21 novembre 2023
Tesoretto_BO65 = 100*119,2/103,3 = 115,39
Età_mesi_incluso_mese_corrente = 54*12+10 = 658 mesi
Maturity_BO65 = 780-658-2 = 120 mesi
Età_mesi_effettivamente_compiuti = 54*12+10 = 658 mesi
Maturity_BSF = Roundup[(780-658)/6]*6= 126 mesi
Montante_BSF = 100*1,03^(126/12) = 136,39
BEI = (136,39/115,39)^(12/120)-1 = 1,69%
Se stimi l'inflazione media FOIxT del prossimo decennio superiore alla tua BEI, al compimento del 65esimo anno di età otterrai un montante netto superiore rispetto a quello che otterresti facendo oggi lo switch sul BSF.
Se invece l'inflazione media FOIxT dovesse risultare inferiore alla tua BEI allora lo switch sul BSF ti consentirebbe di ottenere un montante netto finale superiore (con opzione di rendita al tasso del 3,5% lordo annuo contro il 2,25% del BO65).
