Stamattina sono passato in una filiale unicredit, ho accompagnato mio suocero che ha ricevuto in eredità delle obbligazioni, non essendo un grande conoscitore dell'universo finanziario mi ha chiesto di aiutarlo a capirci qualcosa per decidere il da farsi (vendere o tenere).
Mi ritrovo un portafoglio con 3 diverse obbligazioni unicredit, una sns e una credit suisse, dopo aver valutato il prospetto informativo di tutte quante decidiamo di tenere solo una unicredit e di vendere le altre.
Ci presentiamo bel belli dal consulente che non ha obiezioni sulle scelte dopodiché per reinvestire la liquidità ci propone nell'ordine:
1) fondi gestiti
io rispondo "no grazie, troppe commissioni" lui si in.azza e comincia a chiedermi che lavoro faccio mettendo in risalto che invece lui fa da 20 anni il consulente. Poi capisce che non è aria e passa alla seconda proposta
2) btp
mi fa vedere un prospettino con il rendimento lordo alle varie scadenze, io rispondo "mmm... magari è meglio aspettare settembre-ottobre per vedere come si mettono le cose dopo le elezioni in Germania, poi al momento sono abbastanza in bolla" Lui non se l'aspetta e sul momento ci rimane male, poi concorda sul fatto che è meglio aspettare
3) obbligazioni unicredit
mi da un prospetto informativo della IT0004799927 io rispondo che l'avrei letta con calma, l'avrei spiegata a mio suocero e avremmo deciso sul da farsi (anzi se avete qualche consiglio...)
4) io propongo di farci vedere i tassi dei conti deposito per parcheggiare temporaneamente la liquidità e lui ci risponde che avrebbe richiesto in direzione di darci un 1,5 (lordo) sul libero, a suo dire maggiore dei conti deposito vicolati a breve, che tra l'altro non ci fa nemmeno vedere, e intanto almeno questo l'abbiamo portato a casa.
il tutto infarcito da chiacchiere su suo padre, dal fatto che è socio di altroconsumo e altre tremila parole in libertà che hanno avuto l'effetto di intontire mio suocero che una volta fuori mi chiede "ma alla fine che abbiamo fatto?"
ora io mi domando: ma è possibile che appena uno mette piede in banca con due soldi sul conto tentano di appioppare fondi a destra e a manca (la stessa cossa l'hanno fatta anche con me spacciandomi un rendimento dell'1,6 netto come sicuro e altamente competitivo)?
se mio suocero fosse andato da solo sono sicuro che sarebbe uscito con la sottoscrizione firmata, non dovrebbero stare lì per assistere il cliente in scelte per lui comprensibili e gestibili anzichè tentare di giocare sull'ignoranza altrui?
che gran tristezza