consulente finanziario vol.2

[consindip]

Ciao Francesco
No, entro un anno (appena la compagna avrà un contratto a tempo indeterminato) cercheremo casa , con una rata del mutuo simile al prezzo che paghiamo ora per l’affitto, l’orizzonte temporale è medio lungo (almeno 15/20 anni)
La propensione al rischio, da valutare non essendoci mai scottati

ecco, non avevo ancora letto prima di scrivere il mio precedente commento

il punto fondamentale allora è una corretta pianificazione

la rata del mutuo deriva dalla spesa prevista per la casa e dalle condizioni del mutuo che riuscirete ad ottenere; immagino che sia stata già fatta una pianificazione a riguardo

potrebbe capitare che la banca decida di non erogare la somma necessaria o di erogarne molto meno

quindi un conto è pensare di adattarsi riducendo l'importo da finanziare (che dipende ovviamente dalla scelta dell'immobile e spese accessorie), un conto pensare di non pagare una rata maggiore di quanto paghereste restando in affitto come base di calcolo

in altre parole potreste aver bisogno di gran parte del vostro capitale attuale per realizzare il vostro obiettivo

tutti questi aspetti andrebbero pianificati con il CFA prima di partire ad investire; un CFA che faccia anche pianificazione dispone di vari supporti informatici per definire con buona approssimazione, quale potrebbe essere la rata del mutuo; quindi non si parte da quanto si vorrebbe pagare di rata di mutuo ma si parte da quale immobile (zona, metratura, età immobile, classe, ecc. tutti dati di cui un CFA può disporre) e relativo ipotetico importo se fosse oggi (il software considera varie ipotesi di inflazione a varie date) a cui aggiungere spese notarili, tasse, spese trasloco, eventuali costi di ristrutturazione se l'immobile lo richiedesse e si arriva ad un determinato importo complessivo; poi si ipotizza quanto si vorrebbe finanziare e per quanto tempo e si ottiene un importo di rata con lo sviluppo ipotizzabile nel tempo (da considerare in rapporto alla prevista dinamica salariale), poi si considerano le migliori soluzioni (se fosse oggi) di finanziamento e si fanno delle considerazioni in base alla maggior propensione o meno a finanziare delle banche che risultano nell'analisi; a quel punto si ha una idea più chiara della rata e del piano di restituzione nel tempo, da cui deriva il tasso di risparmio annuale in relazione alla dinamica prevista delle entrate e in relazione ad una analisi delle spese familiari (in pratica è opportuno fare un budget); tutte cose che un CFA dovrebbe considerare prima di proporre un progetto di investimento; e senza dimenticare i costi periodici delle coperture assicurative qualora non siano sufficienti

la propensione al rischio non la definisce il cliente, deriva dal questionario di profilatura che andrebbe compilato insieme al consulente (nel senso che il CFA spiega le domande se necessario e conosce meglio le vostre esigenze)

però se all'inizio di una consulenza vengono già dei dubbi e pensate che i consigli siano un portafoglio ALL WEATHER poco aggressivo, tanto da venire qui sul FOL a chiedere info dopo aver visto dei video di altri, mi permetto di dire che partite col piede sbagliato; se piace Michelangeli e lo trovate convincente dovreste chiedere a lui di farvi la consulenza; se date l'incarico ad un CFA (che si prende la responsabilità contrattuale dei consigli) dovreste essere convinto dei suoi consigli e se avete dei dubbi lui dovrà trovare tutte le spiegazioni e il tempo necessario per chiarire ogni dubbio

 

[ales94]

. Garavoglia, invece, secondo fonti attendibili, ha investito e perso in alcuni camparti mentre sta guadagnando con altri investimenti consigliati da Migani, professionista laureato in Fisica e con un Mba alla Bocconi.

anche i ricchi perdono?

 

[mrmm]

Sicuramente è semplicissima, ed è colpa del sistema

Finanza for dummies. Capitolo 1.

Fossi io il legislatore eliminerei KIID, MIFID ed altre cartacce e sostituirei tutto con un singolo foglio A4 con queste due righe scritte sopra a caratteri cubitali. Per ogni acquisto di "prodotto bancario" deve esistere un foglio così firmato dal cliente.

ATTENZIONE. STAI PER COMPRARE IL PRODOTTO "NOMEPRODOTTO" IN CONFLITTO DI INTERESSI. ESISTONO ALTERNATIVE CHE COSTANO IL 3% IN MENO ALL'ANNO. SE SOTTOSCRIVI L'ALTERNATIVA A BASSO COSTO (ETF) SU UN INVESTIMENTO DI 100.000 EURO NEI PROSSIMI 10 ANNI GUADAGNERAI CERTAMENTE 30.000 EURO IN PIU'. SE INVECE SOTTOSCRIVI QUESTO PRODOTTO SCEGLI DI TRASFERIRE QUEI 30.000 EURO A GESTORE, BANCA E PROMOTORE.

FIRMA ___________

 

[totuccio2]

Finanza for dummies. Capitolo 1.

Fossi io il legislatore eliminerei KIID, MIFID ed altre cartacce e sostituirei tutto con un singolo foglio A4 con queste due righe scritte sopra a caratteri cubitali. Per ogni acquisto di "prodotto bancario" deve esistere un foglio così firmato dal cliente.

ATTENZIONE. STAI PER COMPRARE IL PRODOTTO "NOMEPRODOTTO" IN CONFLITTO DI INTERESSI. ESISTONO ALTERNATIVE CHE COSTANO IL 3% IN MENO ALL'ANNO. SE SOTTOSCRIVI L'ALTERNATIVA A BASSO COSTO (ETF) SU UN INVESTIMENTO DI 100.000 EURO NEI PROSSIMI 10 ANNI GUADAGNERAI CERTAMENTE 30.000 EURO IN PIU'. SE INVECE SOTTOSCRIVI QUESTO PRODOTTO SCEGLI DI TRASFERIRE QUEI 30.000 EURO A GESTORE, BANCA E PROMOTORE.[/B


FIRMA ___________

Scriveresti cose false, perché fondi proposti generalmente in banca e erf sono impareggiabili.
Inoltre ci sono fondi che costano meno dell uno
Inoltre la maggior parte firmerebbe

 

[ciccino53]

Scriveresti cose false, perché fondi proposti generalmente in banca e erf sono impareggiabili.
Inoltre ci sono fondi che costano meno dell uno
Inoltre la maggior parte firmerebbe

Certo
Sono d’accordo
Ma i loro isin o nomi non vengono evidenziati in chiaro
Tra i mille fondi Eurizon, uno bravo ne trova dei validi!,confermo che ci sono!
Ma uno bravo!
Io che sono un povero riavolo, cosa devo fare? Fidarmi del consulente che quel giorno non ha le palle girate oppure cerca di affibbiarmi il 99% che non vanno bene?

 

[mrmm]

Scriveresti cose false, perché fondi proposti generalmente in banca e erf sono impareggiabili.

I fondi obbligazionari ed azionari "puri" sono confrontabilissimi.

Per i fondi "flessibili" scriverei soltanto circa il conflitto di interessi ed il costo. Dopodiché aggiungerei che si stanno per inviare i propri soldi ad un gestore che può investirli "un pò come azzo gli pare" e che quindi nel tempo il sottostante di quel fondo può essere tutto ed il contrario di tutto.

Inoltre ci sono fondi che costano meno dell uno

Azionari MAI nella vita. Felice di essere smentito.

Obbligazionari qualche fondo che costa tipo lo 0.75 o lo 0.90 c'è. Ma chiaramente non fa parte di quelli della casa che ogni banca propone . Ma, considerato il valore atteso di un investimento obbligazionario, sono comunque un mucchio di soldi.

Inoltre la maggior parte firmerebbe

A quel punto basta. Se tu sei consapevole e firmi. Ok. Come chi fuma nonostante sul pacchetto ci sia scritto che si sta uccidendo.

 

[mrmm]

uno bravo ne trova dei validi!,confermo che ci sono!

Che significa "fondo valido" ?

Che sei andato su MS, li hai ordinati per stellette ed hai preso quelli in testa alla classifica ?

Ma chi ti dice che chi è andato gli anni scorsi continuerà ad andare bene ? Anzi, spesso e volentieri, i fondi a 4-5 stellette sono dei fondi i cui gestori hanno preso dei rischi e gli è andata bene. Ma prima o poi la fortuna (perché di quello parliamo) gira...

Sono rarissimi i fondi con 4-5 stellette fisse in un decennio... e comunque non battono gli ETF... chi batte gli ETF è tutta la roba trend ed opportunity... ma quando le opportunity girano...

 

[gallocedrone]

LU0097116510

Eurizon che costa 0.5%

 

[Mastin]

Io invece mi leggo 100 libri e cerco di evitare anche di andare dall'avvocato se posso evitarlo e' meglio.
Sino ad ora solo una volta ci sono andato per velocizzare la procedura di rimborso danni da un sinistro stradale ricevuto dato che le assicurazioni quando e' il momento di pagare si inventano 100 cavilli per non farlo o pagare sempre di meno di quello che dovrebbero ,con lui in 2 mesi ho chiuso il procedimento incassando il dovuto(parcella sul liquidato -10% a lui pero'). ..

Fai bene a leggere 100 libri, però chi non li legge non può essere criminatizzato e messo sul banco degli imputati e fatto oggetto di mungitura dal sistema bancario.
Se io mi leggo 100 libri è probabile che non ho bisogno di andare in banca a chiedere consiglio al promotore, anzi la banca la evito proprio perché nei 100 libri sicuramente mi verrà spiegato che è meglio non entrarci per chiedere consulenza

 

[Mastin]

Ciao Francesco
No, entro un anno (appena la compagna avrà un contratto a tempo indeterminato) cercheremo casa , con una rata del mutuo simile al prezzo che paghiamo ora per l’affitto, l’orizzonte temporale è medio lungo (almeno 15/20 anni)
La propensione al rischio, da valutare non essendoci mai scottati

Visto che non ti sei mai scottato va bene così.
La parte azionaria può tranquillamente aumentarla utilizzando un pac dove ci metti i tuoi risparmi.
Per me il consulente fa bene ad iniziare soft senza il rischio di stressarti

 

[Keef]

Oppure se proprio un life strategy a gradazione in base alla propria eta' con un click in PIC e sei a posto x 20 anni se puoi aspettare...

Dicesi Lifestrategy quel prodotto uscito in Italia a dicembre 2021, e che quindi dopo un anno stava a -15% più o meno in tutte le versioni. Siamo sicuri sicuri che tutti avrebbero o hanno resistito alla tentazione di fare clic su "Vendi tutto" dopo il periglioso 2022?

 

[mrmm]

LU0097116510

Eurizon che costa 0.5%

E' un obbligazionario.

Il fondo mixa bond euro a medio e lungo termine ma il benchmark è quello dei bond lunghi.

Sino al 2022 sottoperforma pesantemente (i bond lunghi rendevano un pò di più dei medi) dopodiché fa parecchio meglio del benchmark (i bond medi hanno perso parecchio di meno di quelli lunghi).

L'esposizione può essere banalmente replicata attraverso 2 ETF di costo annuo 0,16.

0,54 - 0,16 = 0,38

In 10 anni su un investimento di 100k risparmi circa 4.000 euro.

E' inutile non si scappa ... e stiamo prendendo uno dei più efficienti...

Ecco... riprendendo l'esempio che facevo prima... chiunque sottoscriva questo fondo dovrebbe firmare la dichiarazione seguente.

IO SOTTOSCRITTO SONO CONSAPEVOLE CHE COMPRANDO QUESTO PRODOTTO, CONSIGLIATOMI IN CONFLITTO DI INTERESSI, SU UN INVESTIMENTO DI 100k IN 10 ANNI RINUNCIO CERTAMENTE A 4.000 EURO.

FIRMA _____________

 

[totuccio2]

I fondi obbligazionari ed azionari "puri" sono confrontabilissimi.

Per i fondi "flessibili" scriverei soltanto circa il conflitto di interessi ed il costo. Dopodiché aggiungerei che si stanno per inviare i propri soldi ad un gestore che può investirli "un pò come azzo gli pare" e che quindi nel tempo il sottostante di quel fondo può essere tutto ed il contrario di tutto.



Azionari MAI nella vita. Felice di essere smentito.

Obbligazionari qualche fondo che costa tipo lo 0.75 o lo 0.90 c'è. Ma chiaramente non fa parte di quelli della casa che ogni banca propone . Ma, considerato il valore atteso di un investimento obbligazionario, sono comunque un mucchio di soldi.




A quel punto basta. Se tu sei consapevole e firmi. Ok. Come chi fuma nonostante sul pacchetto ci sia scritto che si sta uccidendo.

E' un obbligazionario.

Il fondo mixa bond euro a medio e lungo termine ma il benchmark è quello dei bond lunghi.

Sino al 2022 sottoperforma pesantemente (i bond lunghi rendevano un pò di più dei medi) dopodiché fa parecchio meglio del benchmark (i bond medi hanno perso parecchio di meno di quelli lunghi).

L'esposizione può essere banalmente replicata attraverso 2 ETF di costo annuo 0,16.

0,54 - 0,16 = 0,38

In 10 anni su un investimento di 100k risparmi circa 4.000 euro.

E' inutile non si scappa ... e stiamo prendendo uno dei più efficienti...

Ecco... riprendendo l'esempio che facevo prima... chiunque sottoscriva questo fondo dovrebbe firmare la dichiarazione seguente.

IO SOTTOSCRITTO SONO CONSAPEVOLE CHE COMPRANDO QUESTO PRODOTTO, CONSIGLIATOMI IN CONFLITTO DI INTERESSI, SU UN INVESTIMENTO DI 100k IN 10 ANNI RINUNCIO CERTAMENTE A 4.000 EURO.

FIRMA _____________

Certamente, ma poi devi ripagare in qualche modo chi ti consiglia l etf, se non sai neanche che è l etf, insomma torniamo ai soliti discorsi. Lunedì scorso ho montato una caldaia, ed ho speso 2400 euro.
A parte che nel preventivo non c'è scritto ( cosa che in banca succede) il margine della installatore, ma mettiamo che io possa trovare uno che me la installa marginando 100 euro. Installandone una al giorno, guadagnerebbe 2000 lordi al mese, e non starebbe sul mercato.
Stessa cosa per la consulenza finanziaria.
Per me si potrebbe benissimo trovare un sistema per pagare la consulenza a ore, ma poi quale sarebbe il prezzo di quell ora " giusto " che ti permetterebbe di reggere come attività?

 

[mrmm]

Certamente, ma poi devi ripagare in qualche modo chi ti consiglia l etf, se non sai neanche che è l etf, insomma torniamo ai soliti discorsi

Quindi, giunti alla conclusione che un portafoglio di ETF è sempre e comunque più efficiente di un portafoglio fatto di fondi, superate tutte le emerite putt4nate (ter, bid-ask spread, la selezione dei migliori fondi e gestori etc etc...) con le quali tanti tuoi colleghi hanno cercato di dimostrare che gli asini volano, il nocciolo della questione diventa una solo:

"eh ma gli ETF sono troppo complicati per l'omino medio che entra in banca, quindi quell'omino ha bisogno di venire stuprato di costi perché diversamente non sarebbe in grado..."

Per quelli proprio ciucci... per quelli troppo impegnati a guardare 10 partite di pallone ogni fine settimana... per quelli che perdono 5 ore a settimana a girare i discount per risparmiare 7,77 euro (e non hanno il tempo di interessarsi dei 777k che hanno ereditato)... la soluzione sta in questi 14 minuti...

 

[rentier64]

Dicesi Lifestrategy quel prodotto uscito in Italia a dicembre 2021, e che quindi dopo un anno stava a -15% più o meno in tutte le versioni. Siamo sicuri sicuri che tutti avrebbero o hanno resistito alla tentazione di fare clic su "Vendi tutto" dopo il periglioso 2022?

Ho detto di aspettare 20 anni inoltre sarebbe per il quarto pilastro investimento a lungo termine ,alla Coletti per intenderci ...
anche il mio fondo pensione nel 2022 ha perso il 10% ,ma poi ora ha recuperato ce l'ho da 17 anni nel quarto pilastro...

 

[totuccio2]

Quindi, giunti alla conclusione che un portafoglio di ETF è sempre e comunque più efficiente di un portafoglio fatto di fondi, superate tutte le emerite putt4nate (ter, bid-ask spread, la selezione dei migliori fondi e gestori etc etc...) con le quali tanti tuoi colleghi hanno cercato di dimostrare che gli asini volano, il nocciolo della questione diventa una solo:

"eh ma gli ETF sono troppo complicati per l'omino medio che entra in banca, quindi quell'omino ha bisogno di venire stuprato di costi perché diversamente non sarebbe in grado..."

Per quelli proprio ciucci... per quelli troppo impegnati a guardare 10 partite di pallone ogni fine settimana... per quelli che perdono 5 ore a settimana a girare i discount per risparmiare 7,77 euro (e non hanno il tempo di interessarsi dei 777k che hanno ereditato)... la soluzione sta in questi 14 minuti...

Io personalmente sono per la realtà e non per la fantasia. Un un mondo ideale basta un Lifestrategy, nel mondo realtà l assistenza di una persona è ancora richiesta. Come mai ?
Soliti bias : tu scrivi su un forum di finanza e credi che a tutti la materia interessi, ci sono persone a cui non frega nulla.
Preferisco pagare uno che mi cambi un rubinetto, anche se ci sono sicuramente i tutorial che mi insegnano come cambiarlo

 

[mrmm]

ci sono persone a cui non frega nulla.

Pubblicità progresso.

Se non ne capisci nulla e non ne vuoi capire nulla, allora lascia i tuoi soldi a marcire sul conto corrente, eventualmente accoppiandoci qualche conto deposito e qualche BTP "per andare in crociera". Punto.

Facendo così ottieni parecchio (ma parecchio) più valore rispetto al rivolgerti al venditore che trovi dietro al vetro della tua banca.

E' troppo difficile da capire anche questo ? C'è qualche bias ?

 

[rentier64]

CONSIGLI DI COME SCEGlIERE UN COnsulente PER CHI NON FA DA SE TRATTI DAL CAPITOLO 42 DEL LIBRO :

Enrich Your Future The Keys to Successful Investing- Larry E. Swedroe Wiley 2024

Quando intervisti un potenziale consulente finanziario, chiedigli di assumere nei tuoi confronti i seguenti 11 impegni. In questo modo avrai maggiori possibilità di evitare conflitti di interessi e maggiori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

1.L'impresa dovrebbe essere in grado di dimostrare che il suo principio guida è quello di fornire servizi di consulenza sugli investimenti che siano nel migliore interesse del cliente.
2. L'azienda segue uno standard di cura fiduciario: un fiduciario La norma è spesso considerata il dovere legale più elevato che una parte può avere nei confronti di un'altra. Ciò differisce dallo standard di idoneità presente in molte società di intermediazione. Questo standard richiede solo che un prodotto o servizio sia adeguato e non necessariamente nel migliore interesse dell'investitore.
3. L’azienda funge da consulente a pagamento, evitando i conflitti che la compensazione basata su commissioni può creare. Con la compensazione basata su commissioni, può essere difficile sapere se l’investimento o il prodotto consigliato dal consulente è quello migliore per te o quello che genera un compenso maggiore per il consulente.
4. Tutti i potenziali conflitti sono completamente divulgati.
5. I consigli si basano sulle ultime ricerche accademiche, non su opinioni.
6. L'azienda è incentrata sul cliente: i consulenti si concentrano sulla fornitura di validi consigli e soluzioni mirate. L'unico requisito che hanno nell'offrire soluzioni particolari è se verranno serviti i migliori interessi del cliente.
7. I consulenti offrono un elevato livello di attenzione personale e sviluppano forti relazioni personali, mentre i clienti beneficiano di un team di professionisti che li aiuta a prendere solide decisioni finanziarie.
8. I consulenti investono i loro beni personali (incluso il piano di partecipazione agli utili dell'azienda) sulla base dello stesso insieme di principi di investimento e negli stessi titoli o in titoli comparabili che raccomandano ai loro clienti.
9. Sviluppano piani di investimento integrati con piani patrimoniali, fiscali e di gestione del rischio (assicurativi). I piani generali sono adattati alla situazione personale unica di ciascun cliente.
10. I loro consigli sono orientati agli obiettivi: valutano ogni decisione non presa in considerazione isolamento, ma in termini di impatto sulla probabilità di successo del piano complessivo.
11. I servizi completi di gestione patrimoniale sono forniti da individui che hanno CFP, PFS o altre designazioni comparabili.
Ci sono certamente alcune persone che hanno le conoscenze, il tempo, l’interesse e la disciplina per sviluppare un piano di investimento ben ponderato. Ma questa è solo la condizione necessaria per il successo. La condizione sufficiente è poter integrare anche il piano degli investimenti con un piano patrimoniale, fiscale e di gestione del rischio attentamente pianificato. Devono inoltre essere in grado di gestire il piano (riequilibrio e raccolta delle perdite fiscali) su base continuativa in modo efficiente in termini di costi e tasse. E non è tutto. Devono anche essere in grado di adattare il piano per far fronte alle mutevoli circostanze e al passare del tempo. Sfortunatamente, l’evidenza è che sono meno le persone che possiedono queste competenze di quelle che credono di averle. Come abbiamo discusso, l’eccessiva sicurezza è un tratto umano comune.
SOLO per coloro che riconoscono che il miglior servizio sarebbe assumere un consulente professionista, un buon consiglio non deve essere costoso. Tuttavia, un consiglio cattivo o inaffidabile quasi sempre ti costerà caro, non importa quanto poco lo paghi. Pertanto, è necessario eseguire un’approfondita due diligence prima di scegliere un consulente finanziario. Tale due diligence non dovrebbe includere solo la richiesta al consulente di assumere i suddetti 11 impegni nei tuoi confronti, ma dovrebbe anche includere un'attenta revisione del modulo DI INGAGGIO, un documento informativo che contiene informazioni sul consulente, inclusa la strategia di investimento, le tabelle delle commissioni, i conflitti di interessi, incidenti normativi e così via. Un’attenta due diligence ridurrà al minimo il rischio di dover effettuare costose riparazioni.

 

[consindip]

Visto che non ti sei mai scottato va bene così.
La parte azionaria può tranquillamente aumentarla utilizzando un pac dove ci metti i tuoi risparmi.
Per me il consulente fa bene ad iniziare soft senza il rischio di stressarti

come ho scritto nei miei due precedenti commenti a riguardo, senza elementi ulteriori non è possibile esprimere un giudizio in merito a ciò che è stato consigliato

andava fatta una pianificazione dettagliata in merito all'obiettivo principale - l'acquisto della prima casa - e dato che si tratta di una giovane famiglia, aggiungo che andava fatta una precisa e dettagliata pianificazione previdenziale, magari non richiesta dal cliente perchè non ne percepisce l'urgenza, meglio ancora una pianificazione complessiva

cominciare con gli investimenti finanziari in casi come questo è sbagliato

l'orizzonte temporale in base all'obiettivo principale è breve termine, senza indicazioni sulle entrate e sulla dinamica salariale e sull'importo previsto dell'acquisto non è possibile determinare se la rata del mutuo sarà bassa come pensano senza aver fatto i calcoli opportuni o rilevante (molto di più di quanto pagano ogni mese di affitto) e se la parte della spesa complessiva (che non è solo il costo dell'immobile) non coperta dal mutuo sarà più o meno rilevante

ne deriva che il capitale attuale, che verrebbe destinato al piano stile ALL WEATHER, potrebbe servire a breve termine per la casa in aggiunta al mutuo

a breve termine un piano ALL WEATHER potrebbe fare:

- zero sull'oro
- meno 30% su azionario globale
- risultato negativo su obbligazionario breve
- risultato negativo su obbligazionario lungo
- risultato positivo su materie prime

di solito su materie prime si mette poco e poi dipende da quale/i strumento/i si utilizzano (che possono avere risultati differenti nel breve)

pertanto nel caso in cui l'obiettivo principale - la prima casa - dovesse arrivare a conclusione, il rischio è di dover vendere in perdita l'investimento finanziario per riuscire a completare il mutuo

in seguito si avrebbe, forse, una minor capacità di accumulo (per rata mutuo più alta), una peggior propensione ad investire ancora su strumenti venduti in perdita, una minusvalenza consistente che verrà molto facilmente persa

di solito in casi come questi - che accadono abbastanza frequentemente - in famiglia passa la voglia di investire e ci vuole parecchio tempo prima di decidere di investire di nuovo quanto si riesce a mettere da parte, finendo per entrare sui massimi dopo qualche anno

questo è un caso in cui l'investimento in un piano ALL WEATHER tramite ETF e ETC potrebbe rivelarsi errato perchè manca la pianificazione

aggiungo che se l'obiettivo casa è molto sentito si può finire con un acquisto sovradimensionato rispetto alle proprie reali esigenze e possibilità e/o effettuato in un momento di ciclo del mercato immobiliare con prezzi elevati (significa che dopo tre-cinque anni di difficoltà a pagare la rata del muto si decide di vendere per comprare qualcosa di più piccolo ma la casa vale meno di quanto pagato) - questo scelta porta sovente a rimandare le decisioni di eventuale integrazione pensionistica (che alla fine non vengono intraprese)

se la dinamica del lavoro non dovesse essere nel tempo così favorevole e la rata del mutuo dovesse quindi assorbire gran parte del proprio reddito (senza contare i costi di figli e relativi studi ecc.) ecco che si potrebbe finire ad aver messo faticosamente tutti i propri risparmi nella casa e a ritrovarsi in età pensionabile senza entrate sufficienti ..... alla fine l'unica soluzione potrebbe restare la vendita della nuda proprietà

in sintesi: per una famiglia giovane sarebbe meglio chiedere al CFA una minuziosa pianificazione pagando una parcella una-tantum adeguata prima di iniziare con gli investimenti finanziari

 

[mrmm]

questo è un caso in cui l'investimento in un piano ALL WEATHER tramite ETF e ETC potrebbe rivelarsi errato perchè manca la pianificazione

Non a caso ho acceso l'allarme sul discorso "affitto, indeterminato, casa, mutuo"...

15-20 anni di orizzonte temporale ?... a parole ?... ne siamo proprio proprio sicuri ?... anche nel worst case scenario ?