CONTI DEPOSITO: FOGLIO EXCEL, calcolo interessi e rendimenti, confronto e strategie - Cap. XIX

[Tà krèmata]

.…. Il tempo vola... ne mancano altri 51.

Da incorniciare

Si diventa anche vecchi....meglio che non volino

Idem

 

[ElPocho22]

Allora ?!? Chi sta raschiando il fondo del barile per gli ultimi vincoletti a 60 mesi al 5.40-6%? Fatevi avanti !

Presente

 

[japor]

io devo aspettare gennaio,,,,per ora vado su illy al 5,75

 

[Dand]

Io pure, ma sono indeciso tra TWIST al 4,75 e RENDIMAX al 4,5.
Con quest'ultimo (aprendolo ex novo) pagherei meno di bollo (qualche giorno per dicembre 2023 e nulla per l'ultimo anno), ma il rendimento è più basso rispetto all'altro.
Chi mi aiuta a fare due conti e capire su quale il guadagno è maggiore?

Sarei tentato anche dal Conto Yes di Solution Bank Spa (ex Credito di Romagna) sempre al 4,75 annuale, ma chi lo conosce?

 

[Frittolo]

Io ho il seguente dubbio amletico e mi sono fatto tutti i calcoli in excel : ho pianificato di passare da FCA a conto Key accettando sul 60 mesi anche di non poter svincolare, la differenza sarebbe parecchia come rendimento. Il fatto è che il trimestre su FCA mi scade il 6 gennaio e se svincolo ora perdo praticamente gli interessi del trimestre . Però non sono sicuro il 6 gennaio di ritrovare gli stessi tassi

 

[Dand]

Io pure, ma sono indeciso tra TWIST al 4,75 e RENDIMAX al 4,5.
Con quest'ultimo (aprendolo ex novo) pagherei meno di bollo (qualche giorno per dicembre 2023 e nulla per l'ultimo anno), ma il rendimento è più basso rispetto all'altro.
Chi mi aiuta a fare due conti e capire su quale il guadagno è maggiore?

Sarei tentato anche dal Conto Yes di Solution Bank Spa (ex Credito di Romagna) sempre al 4,75 annuale, ma chi lo conosce?

Mi son fatto due conti col foglio excel:

In pratica, anche togliendo i primi e gli ultimi 200€ di bollo da rendimax, non arriverei mai alla cifra finale di TWIST (o di YES).
Il mio dubbio era solo legato al risparmio del bollo, ma mi pare di capire che "vince" sempre TWIST, tra questi.
E' corretto, no?

 

[Frank78]

Mi son fatto due conti col foglio excel:
Vedi l'allegato 2964698

In pratica, anche togliendo i primi e gli ultimi 200€ di bollo da rendimax, non arriverei mai alla cifra finale di TWIST (o di YES).
Il mio dubbio era solo legato al risparmio del bollo, ma mi pare di capire che "vince" sempre TWIST, tra questi.
E' corretto, no?

Interessi annui netti:
Rendimax 4,50% 60 mesi: 3.130€.
Conto Key/Twist 4,75% 60 mesi: 3.315€.

 

[siringat]

Mi son fatto due conti col foglio excel:
Vedi l'allegato 2964698

In pratica, anche togliendo i primi e gli ultimi 200€ di bollo da rendimax, non arriverei mai alla cifra finale di TWIST (o di YES).
Il mio dubbio era solo legato al risparmio del bollo, ma mi pare di capire che "vince" sempre TWIST, tra questi.
E' corretto, no?

Io valuterei il plus non indifferente di twist.... Svincolabile

 

[alewaste]

Allora ?!? Chi sta raschiando il fondo del barile per gli ultimi vincoletti a 60 mesi al 5.40-6%? Fatevi avanti !

Già fatto. Per laddering ho fatto anche il 24 mesi di Guber.
Sono pagine che si discute svincolabile vs non svincolabile, ma ognuno dovrebbe costruire la propria strategia che deriva da tanti piccoli fattori.
È evidente che chi ha 30k non dovrebbe adottare la stessa strategia di chi ne ha 300k. Il secondo può facilmente vincolare 100k a 5 anni in un non svincolabile, distribuendo opportunamente il resto.
Poi entrano altri fattori come il fatto di avere una casa di proprietà o meno a parità di risparmio accumulato.

Comunque, anche per i più paranoici, esistono soluzioni per cui è condivisibile un non svincolabile. Bisogna solo soppesare la probabilità che sia necessaria quella somma. A quel punto anche un prestito temporaneo, sebbene sconveniente può colmare l'indisponibilità delle somme vincolate.

Anche nei casi più tragici descritti da qualcuno nei post precedenti, non esiste una strategia univoca. Io che sono un padre con figli piccoli, in caso di una malattia incurabile preferirei lasciarli a loro in eredità piuttosto che spenderli in escort... ma è la mia situazione.

 

[Dand]

Interessi annui netti:
Rendimax 4,50% 60 mesi: 3.130€.
Conto Key/Twist 4,75% 60 mesi: 3.315€.

Il rendimento così calcolato è errato, perchè non tiene conto del bollo dell'ultimo anno che su Rendimax non è da pagare

 

[Dand]

Io valuterei il plus non indifferente di twist.... Svincolabile

questo senza dubbio, ma volevo soffermarmi sul calcolo del bollo e del rendimenti netto a scadenza

 

[Frank78]

Il rendimento così calcolato è errato, perchè non tiene conto del bollo dell'ultimo anno che su Rendimax non è da pagare

Rendimax 4,50% 60 mesi:
rendimento netto totale al termine dei 60mesi: 16.650€-800€ bollo=15.850€.
Key/Twist: rendimento netto totale al termine dei 60mesi 17.575€-1.000€ bollo=16.575€.

 

[Cioccapiatti]

Alè butto 2 numeri anch'io

 

[BananaKiller]

Io pure, ma sono indeciso tra TWIST al 4,75 e RENDIMAX al 4,5.
Con quest'ultimo (aprendolo ex novo) pagherei meno di bollo (qualche giorno per dicembre 2023 e nulla per l'ultimo anno), ma il rendimento è più basso rispetto all'altro.
Chi mi aiuta a fare due conti e capire su quale il guadagno è maggiore?

Sarei tentato anche dal Conto Yes di Solution Bank Spa (ex Credito di Romagna) sempre al 4,75 annuale, ma chi lo conosce?

Posso chiederti perchè ti sei orientato su questi, avendo un rendimento inferiore della concorrenza?

 

[Dand]

Posso chiederti perchè ti sei orientato su questi, avendo un rendimento inferiore della concorrenza?

Perché con Cherry, Aidexa ed illimity ho già dato.

 

[Dand]

Rendimax 4,50% 60 mesi:
rendimento netto totale al termine dei 60mesi: 16.650€-800€ bollo=15.850€.
Key/Twist: rendimento netto totale al termine dei 60mesi 17.575€-1.000€ bollo=16.575€.

Alè butto 2 numeri anch'ioVedi l'allegato 2964730

Grazie ad entrambi. Rileggendo bene, ora è chiaro.
Allora Twist batte comunque Rendimax, nonostante il bollo.

 

[Coralyne]

Io ho il seguente dubbio amletico e mi sono fatto tutti i calcoli in excel : ho pianificato di passare da FCA a conto Key accettando sul 60 mesi anche di non poter svincolare, la differenza sarebbe parecchia come rendimento. Il fatto è che il trimestre su FCA mi scade il 6 gennaio e se svincolo ora perdo praticamente gli interessi del trimestre . Però non sono sicuro il 6 gennaio di ritrovare gli stessi tassi

Come mai proprio Key ? E non Cherry o Illimity ?

Secondo me se oggi punti al 4,75% a 60 mesi non avrai difficoltà a gennaio a ritrovarlo...

 

[jan 80]

Io unica cosa che ho fatto oggi,aprire un nuovo vincolo con Aidexa a 18 mesi al 5,50% ( se me lo aprono) e in quel caso spostare unici soldi liberi che ho ( 10k ) da CA che mi rende solo il 3%

 

[Tà krèmata]

Secondo me se oggi punti al 4,75% a 60 mesi non avrai difficoltà a gennaio a ritrovarlo...

Condivido
E’ probabile che i primi ad abbassare i tassi sulle lunghe scadenze siano quelli che oggi offrono più del 5%

 

[jan 80]

Condivido
E’ probabile che i primi ad abbassare i tassi sulle lunghe scadenze siano quelli che oggi offrono più del 5%

Questo non e' detto,comunque a gennaio le promozioni saranno ancora simili ad oggi,il cambiamento potrebbe esserci da fine gennaio a inizio febbraio,con anche belle discese di tassi.......al momento si ha ancora qualche settimana per chi vuole posizionarsi